El código de buenas prácticas que el Gobierno aprobó la pasada primavera para paliar el drama de los desahucios hipotecarios solo ha beneficiado a 52 afectados entre marzo y junio, sus primeros meses en vigor. En total, la banca ha recibido 568 solicitudes, de las que 283 estaban pendientes de resolver, 220 han sido rechazadas, en 44 se ha reestructurado la deuda y ocho se saldan con dación en pago.
La asociación de consumidores Ceaccu ofrece una estrategia legal para paralizar los desahucios de aquellas familias que no estén amparadas por el código de buenas prácticas ni por el decreto de paralización de los desalojos aprobado por el Gobierno. Estos son los cinco pasos a seguir para evitar o aplazar el embargo, una hoja de ruta que puede culminar con una demanda a la entidad financiera para ganar tiempo.
La banca será a la vez accionista mayoritario y principal competencia del banco malo. Una situación que acarreará conflictos de interés, tal y como reconocen desde el Ministerio de Economía, a la hora de decidir la rebaja de precios que aplica Sareb sobre sus pisos, en competencia directa con los que comercializan los bancos.
El Gobierno pretende dar todas las facilidades posibles para atraer inversión extranjera a Sareb. Además de reducir al 1% la tributación de los fondos que aglutinarán las carteras de activos tóxicos, los llamados FAB, se eximirá fiscalmente a los inversores no residentes que entren en ellos, aunque provengan de paraísos fiscales, una excepción que ya se aprobó para incentivar la deuda pública.
El plan de negocio con el que el FROB trata de captar inversores para el banco malo no termina de convencer a entidades financieras y fondos de inversión que, para superar las reticencias que tienen ante el modelo presentado, cuentan con sus propias reclamaciones.
Cinco grandes bancos de inversión comenzarán a trabajar el próximo lunes 19 para atraer inversores extranjeros al "banco malo", como se conoce a la nueva sociedad Sareb, ante las dificultades para captar fondos privados. Desde Economía asumen que si no se logran los recursos propios previstos, la sociedad podría nacer con una cuantía menor.
El licenciado en empresariales, derecho, economía y finanzas Walter de Luna será el director general del banco malo, bajo la presidencia de Belén Romana, según los nombramientos efectuados ayer por la Comisión Rectora del FROB hechos públicos hoy. De Luna cuenta con una mayor experiencia en el mercado inmobiliario tras su paso por sociedades del sector y departamentos de vivienda de la banca.
El Gobierno ha actuado de urgencia para paliar el drama de los desahucios hipotecarios con un primer paquete de medidas -de las que el PSOE se desmarca demandando cambios en la ley hipotecaria- que incluyen la paralización de los nuevos desalojos a familias vulnerables que perciban menos de 19.164 euros al año y con el uso de viviendas de la banca para realojar a los ya afectados por embargos.
El grupo de trabajo conformado por Gobierno y oposición para aprobar un decreto urgente que frene los desahucios está cerca de pactar una ampliación del umbral de beneficiarios del código de buenas prácticas. Una reforma más en profundidad de la ley hipotecaria divide, sin embargo, al PP, que se opone, y al PSOE, que la reclama como condición para sellar un acuerdo.
El grupo de trabajo conformado por Gobierno y PSOE para buscar alternativas legislativas al actual modelo de desahucios hipotecarios podría traducirse en un primer decreto en el Consejo de Ministros de este jueves. Las patronales de bancos y cajas han anunciado que de momento paralizarán el desalojo que afecte a las familias más vulnerables.
Las entidades financieras adscritas a la Asociación Española de Banca se han comprometido con el Gobierno a "paralizar" los desahucios hipotecarios durante dos años en los "casos en que concurran circunstancias de extrema necesidad". La cajas, agrupadas en la CECA, congelarán los desalojos hasta que Ejecutivo y oposición pacten una nueva ley.
El plan de negocio del banco malo presentado por el FROB a los inversores estima que la venta de las 89.000 viviendas de la banca intervenida tardará una media de 5,5 años. La comercialización, sin embargo, dependerá de su situación geográfica, llegando el plazo a los 15,5 años en el caso de Castellón o a los 0,7 años en Badajoz. Madrid, Vizcaya, Cantabria y Navarra son las que mejores opciones ofrecen.
El subsecretario del Ministerio Economía Miguel Temboury Redondo será el encargado de coordinar al equipo de trabajo que Gobierno y oposición pondrán a negociar el lunes para buscar una solución común al drama de los desahucios. De los seis integratnes del grupo, tres han sido designados por el PSOE. Se trata de la diputada Inmaculada Rodríguez Piñeiro, el economista Julio Rodríguez y el notario Ignacio Navas.
Presidencia y Economía se movilizaron el viernes, horas después del suicidio de otra afectada por un desahucio, para agilizar la propuesta de medidas contra los desalojos que Ejecutivo y PSOE comenzarán a negociar el lunes. El Gobierno estudia paralizar los desahucios hasta la nueva ley, solicitud que Rubalcaba presentó a las patronales bancarias. Mariano Rajoy señaló en un mitin en Lleida que el lunes espera concretar diversas medidas contra los desahucios, como "la paralización temporal de los desahucios que afectan a familias más vulnerables".
El plan de negocio con el que el FROB está buscando inversores para el banco malo recoge que Sareb empezará a demoler a promociones a partir de 2016. El esquema establece una cronología de venta de los inmuebles terminados más líquidos y el alquiler del resto. En esta última partida se prevén unos ingresos de 1.412 millones hasta 2027.
El banco malo obtendrá unos beneficos netos después de impuestos algo inferiores a los 6.000 millones de euros en sus 15 años de vida. El plan de negocio presentado por el FROB a los inversores potenciales de la sociedad dibuja ingresos anuales por la venta de inmuebles que superan los 5.000 millones en algún ejercicio. La rentabilidad para los tenedores de capital y deuda subordinada se rebaja al 10%.
La vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, y la vicesecretaria general del PSOE, Elena Valenciano, han llegado hoy a un principio de acuerdo para tramitar de forma urgente una nueva legislación que ponga freno a los desahucios. Un grupo de trabajo comenzará a preparar la normativa desde el lunes.
El plan de negocio que el Gobierno ha mostrado a la gran banca para captarla como socia principal en el banco malo limita a 500 millones el capital que tendría que aportar el conjunto de las entidades, más, eso sí, la suscripción de 1.400 millones en deuda subordinada. Esta tendría un cupón anual del 8% los años de beneficio, con lo que la rentabilidad media de la Sareb bajaría al 10%.
La vicepresidenta del Gobierno y la vicesecretaria general del PSOE se reúnen este miércoles a negociar soluciones al drama de los desahucios hipotecarios. El Ejecutivo, que prevé contactos con partidos políticos, banca y afectados, aspira a sacar adelante de forma "inminente" medidas "paliativas" para los afectados y "preventivas" ante nuevos desalojos, que irán "más allá del código de buenas prácticas".
Gobierno y PSOE estudian cambios legislativos que palien el problema social de los desahucios hipotecarios. Ambos coinciden en un planteamiento de partida: a las entidades que han recibido ayudas se les deben exigir alternativas a los desalojos. Ejecutivo y oposición prevén reunirse esta semana para negociar un pacto.
El PSOE ha iniciado hoy una ofensiva política para tratar de suavizar la legislación actual de ejecuciones hipotecarias. La oposición, que plantea exigir a las entidades con ayudas que apliquen un procedimiento extrajudicial a las familias morosas, propone al Ejecutivo "encerrarse a negociar" hasta dar con una propuesta común que se tramite por vía urgente. El Gobierno, que dijo estar "muy atento" a las iniciativas del PSOE en este campo, ha puesto en marcha un grupo de trabajo.
Las exigencias impuestas para beneficiarse del código de buenas prácticas dejan fuera a buena parte de las familias afectadas. Un repaso por la normativa actual en caso de desahucios y las propuestas que hay sobre la mesa.
El PSOE prepara una "ofensiva política" en toda regla para reclamar reformas legislativas de calado que permitan reducir el número de ejecuciones hipotecarias y suavizar la situación de las familias que se enfrentan al desahucio.
Las críticas al modelo de desahucios español han logrado colarse en la agenda de la reunión anual de los jueces decanos del país, que aúna a 50 de ellos en Barcelona a partir del lunes. Las cuatro grandes asociaciones de jueces, al igual que los fiscales y algunos grupos políticos se movilizan para plantear una legislación más protectora para las familias y que el Gobierno estudia adoptar.
BBVA ha ganado 1.656 millones de euros hasta septiembre, un 47,3% menos que un año antes, tras provisionar 2.869 millones, dos tercios de su saneamiento inmobiliario. El consejero delegado de la entidad, que prevé cumplir con los 1.500 millones restantes a fin de año, ha manifestado no tener "ningún interés natural" en invertir en el 'banco malo'.
¿Quién aportará la financiación para los inmuebles de la Sareb?, ¿Puede comprar un particular viviendas del 'banco malo'?, ¿Interesará la fórmula de la sociedad de gestión de activos a los grandes inversores? La respuesta a estas y otras preguntas para comprender el funcionamiento del 'banco malo'.
El 'banco malo' albergará unos 60.000 millones de euros en activos tóxicos de la banca, de los que 44.000 procederán de la banca intervenida, una vez se apliquen los precios de traspaso que suponen una rebaja del 63% sobre inmuebles adjudicados y del 46% en créditos sobre su valor en libros.
CaixaBank ha ajustado la valoración de la cartera tóxica de Banca Cívica en 3.850 millones de euros (3.218 millones en créditos y 632 millones en adjudicados). Unidos a los 4.524 millones que ha provisionado para sanear la carga inmobiliaria del grupo, la entidad catalana arrastra un coste de 8.374 millones en limpieza de balances hasta septiembre, lo que ha reducido un 80% su beneficio interanual, hasta los 173 millones.
La sociedad de gestión de activos de Banco Sabadell alberga 36.000 millones de euros (20.000 procedentes de CAM) en inmuebles adjudicados, créditos a promotor y a empresas de otros sectores que han incurrido en mora. La firma admite que podría tener que bajar sus precios de venta para competir con el 'banco malo' público, la Sareb.
El Banco Sabadell acumula un beneficio neto atribuido de 90,6 millones de euros hasta septiembre, un 56,3% menos que un año antes, tras destinar 2.170,5 millones de euros a provisionar su cartera inmobiliaria. La entidad espera culminar los 800 millones de saneamientos que le restan para el segundo trimestre de 2013, sin incurrir en pérdidas.
El grupo Popular ha presentado 46 enmiendas a la reforma financiera en las que detallan, por ejemplo, las sanciones que se impondrán al banco malo -desde un millón de euros- y a sus gestores -500.000 euros- en caso de que cometan infracciones. Economía será quien dirija la supervisión de la entidad, por encima de Banco de España, y tendrá facultad para decidir su intervención.
El Banco Popular ha nombrado miembro de su ejecutiva a José María Arias Mosquera, vicepresidente de la entidad y presidente de Pastor. El nombramiento llega un día después de que la Fundación Pedro Barrié de la Maza, presidida por el propio Arias Mosquera y uno de los principales accionistas de la entidad, anunciara que respaldará la ampliación de capital que prepara la firma.
El Banco de España y la troika han logrado acercar posturas en su cruda negociación por establecer los precios de traspaso de los activos problemáticos de la banca al <i>banco malo</i>. El descuento provisional, sobre el que se matizará por regiones, es del 85% en suelo, del 52,2% en vivienda terminada y del 47,5% en pisos de segunda mano.
Las financiación concedida a las administraciones públicas por parte de la banca española ha pasado de suponer un 5,4% del total en 2007 a alcanzar el 10,5% a cierre de 2011. Durante este periodo, los créditos a agentes privados han caído de un 70% al entorno del 60%, mientras que las entidades han elevado su negocio en el extranjero.
A falta de matizar los descuentos por regiones, el Banco de España y la troika mantienen como consenso provisional que el banco malo compre los activos tóxicos de las entidades con una rebaja del 85% en suelos y del 52,2% sobre la vivienda. La banca sana, que de todas formas deberá tender a igualar estos precios para vender su stock, teme que Economía les obligue a provisionar la diferencia.
La agencia de calificación de riesgo Fitch ha hecho público un informe hoy en el que considera que Sareb, el banco malo que aglutinará la carga tóxica de la banca, llega tarde y cuenta con un modelo de valoración de sus activos demasiado complejo. Estos y otros aspectos hacen la sociedad poco interesante de cara a los inversores privados con lo que, según Fitch, la mayoría de inversores serán instituciones relacionadas con el Estado.
Incluso en los procesos de ajuste, la banca se ha caracterizado por registrar una mínima conflictividad laboral gracias, en parte, a las generosas compensaciones que pacta con sus trabajadores. Pese a las ayudas públicas recibidas por el sector, y aunque la reforma laboral facilita las salidas por 20 días de salario por año trabajado, las entidades siguen pagando 45 días más primas adicioanles. La indemnización en banca es hoy la más alta del país, unos 44.556 euros por afectado, frente a los 9.150 que cobra el despedido medio.
El director general del FROB, Antonio Carrascosa, ha anunciado que el descuento que se aplicará a los activos tóxicos de la banca en su traspaso al <i>banco malo</i> se harán públicos el lunes. El método para calcularlos está basado en los informes de Oliver Wyman aplicados a una metódica división de los activos por categorías, elaborada por el FROB, y los ajustes que Banco de España negocia con la troika. La situación geográfica tendrá un peso esencial en la valoración. <i></i>
El <i>banco malo</i> acogerá un máximo de 90.000 millones de euros en activos de la banca a un valor de traspaso aun por definir. La sociedad, en todo caso, absorberá participaciones societarias, además de adjudicados y créditos a promotor, y podría integrar préstamos dañados a otros sectores si el FROB lo decide. Las entidades podrán traspasar carga adicional en el futuro, si bien esto podría elevar la factura de sanear el sector.
Los responsables de las 14 principales entidades españolas han sido convocados estos días por el Banco de España y los hombres de negro de la troika en la fase final de negociación del modelo de banco malo. La falta de consenso sobre el precio de traspaso, la decisión clave, viene retrasando la puesta en marcha de la reordenación del sector.
