El Gobierno y la banca han firmado esta tarde un convenio para constituir el fondo de vivienda social dirigida a realojar a desahuciados especialmente vulnerables, dotado con 5.891 inmuebles de las entidades que los afectados podrán alquilar por entre 150 y 400 euros mensuales. Las entidades podrán elevar el número de viviendas que aportan.
La pretensión de Bruselas, y por ende del Gobierno español, de que la venta del nacionalizado Catalunya Banc se cierre sin un esquema de protección de activos (EPA) que cubra al comprador ante posibles pérdidas ha desanimado a los postores. El FROB prevé reunirse hoy para analizar los contactos mantenidos esta semana con la banca y decidir si inician la subasta inmediatamente o esta queda aplazada por segunda vez.
La dirección de Sareb, bajo la presidencia de Belén Romana y del vicepresidente Walter de Luna, ha decidido fichar a Juan Barba, actual responsable del área inmobiliaria de la sociedad de capital riesgo Doughty Hanson, para que se haga cargo de la gestión de los activos de la firma.
El FROB tenía previsto reabrir ayer el proceso de subasta de Catalunya Banc. La comercialización de la entidad nacionalizada, sin embargo, se ha retrasado "al menos hasta el jueves" mientras Citigroup mantiene reuniones de contacto con la banca, reacia a comprar sin un EPA, un esquema de protección contra pérdidas. El FROB no prevé abrir la venta hasta tener atados a los postores.
Los administradores de fincas han remitido una carta al presidente de la patronal de bancos, Miguel Martín, reclamándole que el sector financiero haga frente al pago de los 256 millones de euros que adeudan en cuotas impagadas de los inmuebles que vienen embargando.
El próximo jueves se firmará en Madrid el convenio del Fondo Social de Viviendas, por el que la Asociación Española de la Banca (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) cederán 6.000 inmuebles para dar alojamiento a las familias que se hayan visto afectadas por desahucios. Bankia liderará las aportaciones, con 1.000 inmuebles, seguido por BBVA, con 899, CaixaBank, con 850, y el Grupo Santander, con 590.
Los trabajadores de las cajas de ahorro han visto como sus sueldos continúan congelados por tercer año consecutivo mientras que los bancos los elevan un 1,25%. Pese a la conversión del grueso de cajas en bancos, cada sector sigue regido por un convenio diferente lo que, debido a pulsos políticos y a la transformación del sector, no tiene visos de cambiar hasta 2015.
Entre las deficiencias detectadas por el Banco de España en su informe sobre la supervisión del sector financiero, se critica que "no se ha establecido el nivel de interlocución adecuado" en las reuniones de evaluación de riesgo con las entidades en las que "se echa de menos a directivos de mayor nivel".
El gobernador del Banco de España quiere evitar que se repitan los errores del pasado incrementando la supervisión de la banca. Su plan pasa por empotrar este mismo año a decenas de inspectores en cada entidad, para lo que reclama más efectivos, con el objetivo de que los 80 supervisores internos en Santander y BBVA sean el ejemplo a seguir en otras firmas. Este modelo ya ha empezado a aplicarse en CaixaBank, Sabadell o Popular.
Trabajadores de Novagalicia se encerraron ayer en su principal oficina de Barcelona, empleados de Bankia protestan hoy ante sus sedes en varias provincias y los sindicatos empiezan a convocar paros en algunas entidades. La inminente ola de EREs de la banca, bajo el signo de la nueva reforma laboral, ha quebrado la tradicional paz social del sector.
La banca española comienza el año perdiendo peso, por la vía laboral. Encauzados los planes de reestructuración de las entidades, rescatadas las firmas nacionalizadas y tras algunas operaciones estratégicas, Bankia, Novagalicia, Santander, Ceiss, Caja 3 o Banco de Valencia ultiman estos días la puesta en marcha de una nueva oleada de EREs que elevará a 40.000 los empleos destruidos por el sector durante la crisis.
Las cajas de ahorros y los representantes sindicales han pactado modificar el convenio colectivo del sector para cancelar el alza salarial del 0,5% que debía producirse automáticamente el 1 de enero. Se trata del nuevo sistema de revalorización de sueldos, ligado al PIB, que sustituye el seguimiento del IPC. Al preveerse una recesión económica para 2013, ambas partes han decidido cancelar este anticipo a cuenta que tendría que ser devuelto si la economía no crece.
Demócratas y republicanos tratan, sin éxito, de lograr un pacto que evite el llamado abismo fiscal, un aumento de impuestos y recorte de gastos que se activará automáticamente el 1 de enero y conduciría a EE UU a la recesión. La Cámara de Representantes se reunirá en sesión extraordinaria el domingo 30 de diciembre, pero ante la incertidumbre, las Bolsas americanas se sumían en un tonto negativo mientras los inversores europeos contienen la respiración.
Los procedimientos de desalojo de viviendas, locales o fincas, llamados popularmente desahucios, presentados en los juzgados hasta septiembre ascendieron a 49.702, el récord desde que se difunden estos datos y un 15,9% más que los registrados en el mismo periodo de 2011.
El Banco de España calcula que la venta de Banco de Valencia a CaixaBank con ayudas públicas tendrá un coste de unos 6.000 millones de euros. Una decisión que defiende argumentando que la factura de liquidar la entidad habría sido superior, de unos 6.340 millones, según varios informes encargados por el supervisor.
Las entidades nacionalizadas han firmado ya el traspaso, que se hará efectivo el 31 de diciembre, de su carga tóxica al banco malo. Si bien los datos de junio hacían estimar un volumen de 44.000 millones en activos, la cifra final es de 37.000 millones gracias al acelerón en la venta de inmuebles y recuperación de créditos de los últimos meses.
El banco malo adquirirá a Novagalicia un total de 5.096,9 millones de euros en activos tóxicos, que serán traspasados a Sareb el 31 de diciembre. Se hará entonces también la trasfusión de los 22.317 millones de Bankia, los 6.708 millones de Catalunya Banc y los 1.932 de Banco de Valencia.
El sector financiero español culmina uno de los años más convulsos de su, ya de por sí turbulenta, historia reciente. El Gobierno de Mariano Rajoy anunció desde el principio de su mandato que convertiría la reforma bancaria en "uno de los ejes básicos, junto al presupuestario y al laboral" de su programa de reformas estructurales.
El Gobierno ha acordado con las entidades financieras el contenido esencial del convenio por que se creará un fondo social de viviendas en alquiler para familias desahuciadas en situación de especial vulnerabilidad. Se trata de 6.000 inmuebles que empezarán a adjudicarse trimestralmente desde el 31 de marzo de 2013.
Los profesores del Instituto de Estudios Bursátiles Juan Laborda, Paul Moran y Enrique Pérez-Hernández han estudiado los modelos de "banco malo" alemán, sueco, islandés, suizo y, sobre todo el principal referente de España, el Nama irlandés y consideran que Sareb, el instrumento español, no logrará que el crédito vuelva a fluir a empresa y familias.
La banca nacionalizada traspasará sus activos a Sareb el día 31 de diciembre pero seguirá gestionándolos durante un año más y se compromete a prestar la financiación necesaria al banco malo. Su presidenta, Belén Romana, aseveró ayer que no espera tirar los precios y descartó un escenario de pérdidas que le obligue a ampliar capital.
Gobierno y banca ultiman un acuerdo para que las entidades que voluntariamente lo deseen aporten inmuebles de menos de 100.000 euros y "en condiciones de habitabilidad" al fondo de vivienda social para desahuciados. A los afectados se les exigirán las mismas condiciones familiares y económicas de especial vulnerabilidad que se piden para paralizar dos años un desalojo para que puedan beneficiarse de un alquiler social.
CaixaBank ha suscrito hoy un acuerdo de venta de 439 oficinas a la filial española de la sociedad mexicana Inmobiliaria Carso, propiedad de Carlos Sllim, por un importe de 428,2 millones de euros. Simultáneamente, la entidad ha formalizado un contrato de arrendamiento a largo plazo bajo la fórmula de 'sale & lease back'.
El consejo de administración de Sareb tendrá 15 sillas de las que siete estarán ocupadas por inversores privados. La banca acaba de cerrar un acuerdo con el FROB para ocupar seis de ellas. Santander y CaixaBank, principales socios de Sareb, tendrán dos consejeros cada uno mientras que Sabadell y Popular tendrán uno por entidad, pese a que se especulaba con que compartirían un asiento.
La banca nacionalizada ultima el registro de los inmuebles y créditos que traspasarán al banco malo, operación que se prevé para esta misma semana. Novagalicia, de hecho, ha dejado ya de comercializar 2.941 inmuebles de su web por "cambio de titularidad". Realizado el traspaso, seguirán gestionando los pisos un año más.
Santander, CaixaBank, Sabadell, Popular y Kutxabank aportaron ayer los primeros 430 millones privados, y el FROB los 397 millones públicos, para constituir Sareb. Las entidades y el Estado ampliarán su aportación antes de 2013, cuando se sumen el resto de firmas privadas. De cara a una tercera ampliación de capital, prevista para marzo, las cinco entidades se comprometen a elevar su participación hasta el 44%.
Sareb ha quedado constituida con 430 millones en capital puro de Santander (164 millones), Caixabank (118), Sabadell (66), Popular (57) y Kutxabank (25) junto a 430 millones de euros del FROB. Estas cuantías suponen el 25% de la aportación total que harán antes de finales de año, el 75% restante lo adquirirán en deuda subordinada hasta los 1.720 millones, a los que habría que sumar la aportación de otros actores. Algunas entidades, como CaixaBank o Santander, tienen prevista elevar su aportación hasta los 840 y los 606 millones, respectivamente.
La catalogación y el empaquetado de los activos del banco malo llevará unos 12 meses. Durante ese periodo, Sareb contratará a las entidades nacionalizadas de las que proceden los activos para que sean ellas quienes sigan gestionándolos. El BCE, por su parte, ha exigido una silla de observador permanente en Sareb para vigilar los conflictos de interés que suponen que la banca sea dueña y competencia de la sociedad.
Las reticencias de los inversores a participar en el banco malo, personificadas en el desplante de BBVA, han impedido al FROB reunir el capital inicialmente previsto para la sociedad. Finalmente, los socios privados aportarán algo más de 2.000 millones de euros frente a los 2.200 previstos.
El desplante de Francisco González, presidente de BBVA, al Gobierno lo pagará el resto de la banca sana. Todas las entidades que no han recibido ayudas públicas participarán en la capitalización del banco malo para cubrir el hueco de BBVA. Santander y CaixaBank, encabezan el proceso con una aportación de unos 600 millones por cabeza.
Cajamar se une a la gran banca sana en la capitalización del banco malo, con una aportación de unos 61 millones de euros, según confirman fuentes de la entidad. El Frob prevé dejar pactada la participación de la banca para mañana, cuando lleguen las ayudas europeas.
El Gobierno negocia a contrarreloj con la banca, especialmente con BBVA, para pactar sus aportaciones al capital del banco malo para mañana, coincidiendo con la llegada de los fondos europeos del rescate bancario. Cada entidad aportará un montante proporcional a su cuota de mercado, aunque las cifras varían según la decisión que tome Francisco González.
Bruselas ha impuesto a la banca nacionalizada planes de reestructuración que conllevan una fuerte reducción del volumen de créditos (en Bankia pasará de 182.000 millones a 125.000 para 2015), especialmente al ladrillo. La limitación dificultará la financiación necesaria para dar salida a los activos del banco malo, que no puede dar préstamos.
Liberbank ha propuesto una reducción hasta 2016 del sueldo fijo -del 7% para la plantilla y del 18,5% para la dirección- y la anulación de conceptos variables que pueden elevar la rebaja al 50% del salario en algunos casos, a cambio de no despedir a nadie. La negociación está suspendida hasta que Bruselas se pronuncie.
Las dificultades encontradas para atraer inversores al 'banco malo' han llevado al FROB a movilizar al sector de las aseguradoras en bloque para que aporten capital. El Consorcio de Compensación de Seguros, AXA, Mutua, Mapfre o Catalana Accidente participarán en la capitalización de Sareb.
Bankia comunicó ayer a los sindicatos que la salida de 6.000 empleados que impone Bruselas se hará "con poco margen" sobre la reforma laboral, aunque incluirá externalizaciones y otras medidas no traumáticas. Sumadas las 2.500 salidas previstas en NovaGalicia, el sector financiero acumulará un ajuste de 40.000 empleos. La Bolsa asimila las novedades con un desplome cercano al 20% en los títulos de Bankia a media sesión.
La aprobación hoy de los planes de viabilidad de Bankia, Catalunya Banc, NovaGalicia y Banco de Valencia, por parte de Bruselas, da luz verde a la inyección de unos 37.000 millones de ayudas europeas y al traspaso de 44.000 millones de euros en carga tóxica al banco malo. La mitad de estos adjudicados están en el Levante y el 75% del total están considerados de "baja liquidez".
Las condiciones que acompañan el rescate europeo conllevan un daño colateral para las empresas participadas por las entidades intervenidas. El mandato de desinversión impuesto por Bruselas ya pasó factura ayer a la cotización de algunas de ellas, como Mapfre, Iberdrola, NH, Sacyr o Deoleo.
El FROB adjudicó ayer el nacionalizado Banco de Valencia a CaixaBank, que se impuso en la puja a BBVA y Bankinter, consolidándose como la mayor entidad en España. La que fuera participada de Bankia pasa a CaixaBank, por el precio de un euro, limpia de ladrillo, recapitalizada con fondos europeos y bajo un esquema de protección de activos (EPA) sobre el crédito a pymes.
La constitución del banco malo está encontrando dificultades para atraer inversores privados en el capital de la sociedad y el hecho de que sea la banca quien se haga con el control puede generar conflictos de interés. Así lo ha reconocido el director general de servicios jurídicos del Banco Central Europeo, Antonio Sáinz de Vicuña, quien, sin embargo, considera que la sociedad terminará siendo rentable y no generará pérdidas.
