500 afectados por la quiebra de FWU ultiman sus demandas contra OVB
El bróker alemán de seguros distribuyó en España las pólizas de la compañía luxemburguesa que está en concurso de acreedores
Medio millar de personas están a un paso de presentar ante los juzgados de lo civil demandas contra OVB Allfinanz España, filial de un bróker de seguros alemán, por haberles vendido los productos de inversión de la aseguradora luxemburguesa FWU, que ahora está en concurso de acreedores. Una sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid —de septiembre de 2024 y donde se reconocía los defectos de comercialización de estas pólizas de vida-ahorro por parte de OVB— ha dado munición al colectivo de afectados para buscar asesoramiento jurídico y pasar al ataque.
La asociación de usuarios financieros (Asufin) ha recibido más de 1.000 peticiones de ayuda por parte de clientes de OVB. Unos 500 han firmado ya la hoja de encargo para que los abogados vinculados a la asociación les representen ante la Justicia. Otros despachos también se están organizando. Aunque el caso ha cobrado relevancia tras la quiebra de FWU —que afecta a unas 40.000 personas en España—, las demandas contra OVB trascienden a los problemas de FWU. De hecho, la condena del año pasado se centró en las malas prácticas en la distribución de planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) de Liberty Seguros y Axa, que no tienen ningún problema de solvencia.
FWU AG, que opera bajo la marca Forward You, es una aseguradora alemana de seguros de vida creada en Múnich en los años 70. El 18 julio de 2024 la Autoridad de Supervisión de Seguros de Luxemburgo (CAA, por sus siglas en fráncés) informó de que el grupo FWU no cumplía con los requisitos de capital de solvencia. Al día siguiente, la compañía se declaró en quiebra y acto seguido se congelaron los activos de FWU Life Insurance, la filial luxemburguesa, que es quien había emitido todas las pólizas comercializadas en España. Aquí, la Dirección General de Seguros también ha tomado cartas en el asunto.
La abogada Loleta Linares, del despacho Gavin y Linares, lleva meses recabando los testimonios de cientos de afectados. Algunos son veinteañeros que han perdido lo ahorrado con sus primeros sueldos. Otros son personas ya jubiladas que hicieron una primera aportación de 50.000 euros. Para la letrada, “el gran problema es que se les vendía como planes de ahorro lo que realmente eran vehículos de inversión bastante sofisticados y, además, con unas comisiones abusivas”.
Linares se refiere al uso de la fórmula de los unit linked, un formato de seguro de vida-ahorro que se utiliza como un mero envoltorio de un fondo de inversión. “El cliente pensaba que estaba contratando un producto financiero conservador, seguro y con el que no perdía dinero, pero resultaba ser una póliza en el que el tomador asume todo el riesgo y que invierte en Bolsa”, relata.
Riesgo de quiebra
Este aspecto es el que tuvo en cuenta la Audiencia Provincial de Madrid para anular la venta de tres PIAS vendidos por agentes de OVB y obligar al bróker a restituir el dinero invertido, más intereses, a la demandante. Ahora, con el concurso de acreedores de FWU, se sumará en las nuevas demandas el agravante de que a los clientes no se les informó del riesgo de quiebra de la aseguradora que emitía esas pólizas unit linked.
Desde los despachos de abogados están animando a los clientes que contrataron las pólizas de FWU (distribuidas casi en exclusiva por los agentes de OVB) a que acudan a los tribunales. Calculan que en un plazo de entre uno y dos años podrían tener una sentencia favorable en primera instancia, para reclamar su ejecución y recuperar el dinero. “OVB es un grupo grande, que cotiza en Bolsa, y debería tener dinero para indemnizar”, explica Linares.
Los problemas de OVB y FWU no son exclusivos de España. En Italia, la firma OVB Consulenza Patrimoniale también distribuyó pólizas de FWU y se estima que hay más de 120.000 clientes afectados, especialmente concentrados en la región alpina de Bolzano. Lo mismo ocurre en Francia, con otras 30.000 personas atrapadas por los unit linked de FWU.
El supervisor de seguros de Luxemburgo ya ha nombrado a un administrador concursal para que liquide los activos de la compañía. Los unit linked donde metieron su dinero los clientes españoles formarán parte de la masa concursal —el dinero no está en unas cuentas segregadas y protegidas—. Los expertos calculan que difícilmente podrán recuperar más del 25% de lo que aportaron. Y no antes de 2028.