Ya se pueden rescatar los planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad
De acuerdo con cálculos sectoriales, este importe supera los 64.000 millones de euros, lo que supone un 51% de todo el dinero acumulado en planes.
Año nuevo, vida nueva. Aunque la llegada de 2025 puede no representar un cambio de vida rotundo para la mayoría de las personas (al menos en el primer día del año), sí puede suponer una diferencia para muchos españoles que contrataron hace diez años planes de pensiones. A partir de este miércoles 1 de enero, los clientes que hayan invertido en estos vehículos de inversión hace al menos diez años podrán retirar su dinero, como explica Miguel Moreno Mendieta en esta pieza de CincoDías.
El objetivo original de los planes de pensiones es el de generar una vía de ahorro para acumular recursos que permitan complementar la pensión pública a lo largo del tiempo. Es decir, el inversor no puede rescatar su dinero si no alcanza la edad legal de jubilación. Para que este proceso de ahorro sea más llevadero, el importe que se va añadiendo al plan se descuenta de la base imponible del impuesto de la Renta. Así, si un inversor cobra 40.000 euros brutos al año y aporta 1.500 euros a su plan de pensiones, solo tributará por 38.500.
Sin embargo, el gobierno de Mariano Rajoy impulsó un real decreto en 2018 que modificó buena parte del espíritu de este tipo de producto financiero, con el fin de mejorar su liquidez y hacer más atractivas las aportaciones. La administración popular defendía entonces que la posibilidad de rescatar los planes de pensiones a los diez años, sin necesidad de esperar a la edad de jubilación, “da más libertad y más garantías al ahorrador”. Al mismo tiempo, el cambio en la legislación prometía rebajas sensibles en las comisiones que cobran las gestoras por estos productos. Posteriormente, se ha permitido retirar el dinero de los planes en caso de situaciones especiales: enfermedad grave, desempleo de larga duración, riesgo de desahucio, enfermos de Covid-19 o damnificados por el volcán de La Palma y la dana de Valencia. Estas excepciones han hecho que cada ejercicio salgan entre 150 y 300 millones de euros de los planes.
Siete años después de este cambio normativo, cualquier cliente que cumpla las condiciones puede acudir a su banco y reclamar el reembolso de aquellas aportaciones anteriores al 1 de enero de 2015, junto con los rendimientos que estas hubieran generado. De acuerdo con cálculos sectoriales, este importe supera los 64.000 millones de euros, lo que supone un 51% de todo el dinero acumulado en planes.
Un detalle importante que señalan los expertos es que, si se rescata parte de un plan de pensiones, es posible seguir realizando aportaciones a estos productos para otras contingencias futuras (jubilación, incapacidad, fallecimiento…). Y un detalle a tener muy en cuenta: la fiscalidad: si se opta por recuperar hay que calcular previamente si fiscalmente es ventajoso o no, dado que todo lo recuperado tributará al mismo tipo que los rendimientos del trabajo en el IRPF.
