Alemania prohíbe a N26 conceder nuevas hipotecas en Países Bajos por “graves deficiencias” en la gestión de riesgos
El supervisor bancario impone requisitos de capital adicionales al neobanco, cuya operativa en España no se ve afectada
Alemania limita de nuevo la operativa de N26. El BaFin, la autoridad alemana de supervisión financiera, ha impuesto un nuevo paquete de limitaciones al neobanco tras detectar “graves deficiencias” en su organización interna. Las restricciones obligan a la entidad a reforzar la gestión de riesgos y asumir mayores requisitos de capital, aceptar la supervisión de un representante especial designado por el regulador. También le prohíbe conceder nuevas hipotecas en Países Bajos.
El BaFin es el organismo que supervisa bancos, aseguradoras y mercados financieros en Alemania. Su función es comparable, en términos generales, a la que ejercen el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en el sistema financiero español. Al tratarse de un banco con licencia alemana, N26 está bajo su control directo, aunque opere en otros países europeos mediante el pasaporte comunitario.
Estas medidas comunicadas por el BaFin se deben a los resultados de una auditoría especial realizada en 2024 y en la revisión de las cuentas anuales de ese ejercicio. Según el regulador, estas inspecciones revelaron que N26 carecía de una “organización empresarial adecuada”. Igualmente, destaca que encontró deficiencias graves en la gestión de riesgos y reclamaciones y en la organización del negocio crediticio, lo que supone una infracción de la Ley Bancaria alemana. Como consecuencia, el BaFin ha ordenado a N26 que adopte medidas eficaces para corregir estas carencias y ha designado un representante especial que supervisará cómo el banco aplica esas medidas correctivas y reportará directamente al organismo regulador.
A finales de noviembre, N26 inició un negocio de préstamos al consumo en España. En respuesta a este diario, fuentes de la entidad señalan que “la comunicación de BaFin no tiene un impacto directo sobre nuestro negocio en España” y explican que las órdenes “derivan de una auditoría de 2024 en la que se identificaron ciertas áreas de mejora en el marco de gestión de riesgos y la organización empresarial”.
N26 subraya que las restricciones se limitan al negocio hipotecario en Países Bajos y que no afectan a su oferta en el mercado español. “En España seguimos enfocados en ofrecer la mejor experiencia bancaria online posible y el nuevo producto de préstamos personales no se verá afectado”, añaden las mismas fuentes. La entidad destaca también que las medidas incluyen la integración de la estructura de gobernanza y de los mecanismos de control de riesgos, con la participación de todas las áreas del banco desde principios de 2025.
Este nuevo toque de atención del supervisor alemán se suma a un historial de fricciones entre N26 y el BaFin. En marzo de 2025, ya impuso una multa de 15.000 euros a la entidad por no comunicar dentro del plazo legal que el consejo de supervisión no había aprobado “de forma expresa adecuada” un préstamo concedido a un miembro del órgano ejecutivo. En años anteriores, el regulador había llegado incluso a limitar el crecimiento del banco por deficiencias en sus controles internos, especialmente en materia de prevención del blanqueo de capitales. Mientras se mantuvieron esas restricciones, N26 no podía captar más de 50.000 nuevos clientes al mes.
El BaFin expresa que el objetivo de estas medidas no es sancionador, sino garantizar que la entidad cuenta con una estructura sólida que le permita asumir riesgos de forma controlada y proteger tanto a los clientes como a la estabilidad del sistema financiero. “Nuestro equipo ha estado trabajando en estrecha colaboración con el regulador desde hace meses en un plan de mejora y esperamos finalizar la implementación de las medidas necesarias en los próximos meses”, concluyen desde N26.
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