La banca online agita la guerra hipotecaria con nuevas rebajas de precios

Evo Banco reduce el interés de su hipoteca a tipo fijo al 3,18% TAE e ING recorta hasta el 0,20% en tipo inicial de todas sus hipotecas con tramo fijo

Oficinas de ING en España

La banca está ajustando su oferta hipotecaria a las bajadas de tipos de interés del BCE y las entidades online van de avanzadilla. Son bancos que habitualmente desarrollan una política comercial más agresiva y que también requieren, como la banca más tradicional, la contratación de productos como el seguro de hogar o de vida para acceder a las mejores condiciones. Aunque sus condiciones aparecen entre las más competitivas del mercado. Así Evo Banco oferta una hipoteca fija a 25 años al 3,18% TAE.

La mayor rivalidad entre las entidades financieras en el actual contexto de bajada de tipos se está concentrando en la hipoteca fija, la vía con la que el banco se asegura un margen de negocio estable aunque siga bajando el precio del dinero y con la que el cliente se protege de vaivenes futuros en los tipos de interés. En este mes de septiembre, ya han anunciado mejoras en su oferta hipotecaria Ibercaja, MyInvestor y Bankinter. Evo Banco, banco digital propiedad al 100% de esta última entidad, ha rebajado el interés de su hipoteca fija en 20 puntos básicos, con lo que suma un recorte de 65 puntos básicos en el último año, y regresa a precios de 2022, según explica hoy la entidad en un comunicado. Ofrece el 2,70% nominal al plazo de 25 años o el 3,18% TAE, con el requisito de domiciliar la nómina y de contratar seguro de hogar y de vida. Sin esa vinculación, el nominal sube al 3,10% nominal

Esta entidad ha rebajado los precios de todas sus hipotecas y lanzado una nueva hipoteca mixta para los tres primeros años. La hipoteca variable con tipo fijo inicial a 2 años queda con una TAE del 3,81%, con un interés nominal del 1,8% en los dos primeros años y euríbor más 0,48% para el resto de la vida del préstamo. De nuevo, el precio está vinculado a la domiciliación de la nómina y la contratación de seguro de vida y hogar. Sin bonificaciones, el interés TAE sube al 4% TAE. Ese 4% TAE es el interés que rondan numerosas hipotecas bonificadas a tipo fijo. El interés TAE, que recoge el conjunto del coste de la hipoteca, es de hecho la referencia más útil para hacer una comparativa por precio entre la oferta hipotecaria.

Evo Banco también ha decidido suprimir de su oferta la hipoteca mixta con plazo inicial fijo a 10 años y reemplazarla por un plazo inicial a 3 años con un interés nominal del 2,10% y euríbor más 0,60% pasados los tres años. La TAE resulta en el 3,64%, en esta ocasión con el requisito únicamente de la nómina y el seguro de hogar.

En ING anunciaron ayer una rebaja en todas sus hipotecas con tramo fijo hasta 20 años, con una rebaja de hasta el 0,2% en el tipo de interés inicial. Así, la variable con tipo fijo en el primer año queda en un 2,2% nominal en ese período y euríbor más 0,65% a continuación, con una TAE del 4,34%. Estas condiciones requieren domiciliar un salario mínimo de 2.000 euros y contratar seguro de hogar y de vida. En hipoteca con un tramo fijo a 20 años, el nominal queda en el 2,95% y euríbor más 0,79%. ING oferta de hecho hipotecas mixtas con plazo fijo de hasta 20 años y plazo de amortización total hasta de 40 años. La entidad no cobra en su hipoteca gastos de notaria, gestoría ni registro, ni comisiones de apertura, cambio de condiciones o subrogación.

La competencia en precios de las entidades financieras, que llevan desde inicios de años moderando los intereses de su nueva producción hipotecaria en paralelo al descenso del euríbor, coincide con un entorno de bajadas de tipos por parte del BCE pero también de fuerte tensión en los precios de compra del mercado inmobiliario. Las hipotecas son más baratas que hace unos meses pero no así el coste de la vivienda, que continúa al alza y hace más difícil para el comprador disponer del ahorro previo necesario para obtener una hipoteca por el 80% del valor de tasación de la vivienda. Así, el sector habría comenzado a asumir riesgos en la valoración de los activos, con tasaciones no lo bastante independientes, una práctica sobre la que ha puesto el foco el Banco de España. Así, las entidades deberán remitir planes individualizados con propuestas de cambios en sus valoraciones después de recibir en verano una carta del supervisor financiero,