Bankinter eleva el beneficio en el primer trimestre un 35% pese a las caídas en los tipos de interés
El banco compensa el descenso en el margen de interés con un alza de las comisiones
Bankinter vuelve a pulverizar sus propios récords. El banco ha alcanzado en el primer trimestre del año un beneficio de 270 millones de euros, un 35% más que el mismo periodo del año anterior, pese a los recortes en el precio del dinero acometidos por el Banco Central Europeo (BCE) y con la incertidumbre que aporta al escenario macroeconómico la guerra comercial emprendida por Estados Unidos. También se dispara la rentabilidad, con el ROTE (rentabilidad sobre capital tangible) en el 19,9%.
Las caídas en el precio del dinero provocan un descenso del margen de interés del 6%, hasta los 541 millones. La caída ha sido del 1,7% con respecto al cuarto trimestre. El margen de clientes se mantiene en el 2,71%, en niveles de cierre del ejercicio anterior. El rendimiento del crédito cae hasta el 3,95% y el coste de los depósitos al 1,24%.
Sin embargo, esto se compensa por un alza del 13% en las comisiones, hasta los 188 millones, apoyado por un alza del 15% en el negocio de gestión de activos. El margen bruto se incrementa en un 11%, hasta los 732 millones. Además, se beneficia del nuevo diseño del impuesto a la banca, que le permite liberar el pago de 95 millones del ejercicio anterior y poder distribuirlo a lo largo del año, en vez de en el primer trimestre.
Por otro lado, los costes se han incrementado un 16%, hasta los 269 millones. El banco explica este incremento por un intento de evitar la concentración de los costes en la segunda mitad del año por el cómputo de los incentivos variables a los empleados y periodificarlos durante todo el año. La eficiencia se mantiene como una de las mejores del sector, en el 36%.
La entidad también se apoya en un avance de los volúmenes de negocio, que se han incrementado un 9%. La inversión crediticia ha aumentado un 5% y los recursos minoristas, un 7%. En banca comercial, los recursos en cuentas nómina y digitales se incrementaron un 7% hasta los 736 millones. Por el lado del crédito, tras años de decrecimiento en el negocio hipotecario, la producción de nuevas hipotecas se ha disparado un 31% frente al mismo periodo del año anterior, mientras que la cartera hipotecaria ha crecido un 6% y el crédito a empresas suma un 5%. Buena parte del crecimiento viene del área de recursos de fuera de balance (fondos de inversión o bróker), donde avanza un 17%.
En cuanto a la solvencia, la ratio CET 1 fully loaded se sitúa en el 12,35%, frente al 12,41% al que cerró el ejercicio de 2024. La morosidad se eleva ligeramente, hasta el 2,16% y la liquidez se mantiene el 105%.
Por geografías, en España el banco gana un 15% más, hasta los 312 millones, con un descenso del 9% en el margen de interés y un avance del 14% en las comisiones. En Portugal el beneficio aumenta un 19%, con mejoras del 7% en el margen de interés y del 9% en las comisiones. Y en Irlanda, donde el banco ha incrementado la inversión un 23%, el beneficio también ha subido el 18%.
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