El seguro eleva la rentabilidad de sus pólizas de ahorro al calor de las subidas de tipos
Mutua y Occident se adelantan a sus competidores con productos que tienen una rentabilidad bruta cercana al 2,5%
El nuevo tono de los bancos centrales ya se siente en todos los rincones del sector financiero. También en las pólizas de ahorro que comercializan las aseguradoras. El BCE y la Reserva Federal han empezado a encarecer el precio del dinero para contener una inflación que no deja de acelerarse. Malas noticias para los hipotecados, buenas noticias para los ahorradores.
Durante la última semana, varias compañías de seguros españolas han lanzado nuevos seguros de vida-ahorro, con unos tipos más atractivos, que ya rondan el 2,5%.
Mutua Madrileña ha lanzado una nueva edición de su seguro de vida-ahorro Plan Ahorro Plus Fidelidad. El producto ofrece una rentabilidad bruta garantizada del 2,9% durante el primer año, equivalente a una rentabilidad neta del 2,4% una vez descontados los gastos. A partir de entonces, el tipo de interés se revisará trimestralmente. La entidad exige una aportación mínima de 5.000 euros y permite realizar ingresos adicionales desde 750 euros. Además, incorpora una cobertura por fallecimiento del asegurado, como ocurre en todas las pólizas de vida-ahorro.
La aseguradora destaca en un comunicado que la nueva emisión mejora las condiciones de la versión anterior, que ofrecía una rentabilidad neta del 2,25%, y la presenta como una alternativa para los clientes más conservadores en un momento en que el ahorro vuelve a ganar atractivo tras el giro de los bancos centrales.
La compañía está trasladando, a través de este tipo de pólizas, la subida de los tipos de interés acordada por el BCE hace una semana, que pasó del 2,25% al 2,5%. La semana pasada, Occident anunció una nueva emisión de Ahorro Capital con una rentabilidad bruta garantizada del 3,2% durante el primer año, uno de los tipos más elevados entre los productos aseguradores comercializados actualmente en España. El seguro estará disponible hasta el próximo 30 de octubre o hasta agotarse el volumen previsto para la emisión.
El producto de Occident está dirigido a clientes con perfil conservador y requiere una aportación mínima de 10.000 euros. También permite aportaciones adicionales a partir de 3.000 euros. Una vez concluido el periodo inicial garantizado, la remuneración pasará a determinarse mediante una tasa de revalorización fijada trimestralmente. Además, incluye un capital adicional por fallecimiento equivalente al 4% del valor garantizado.
La compañía subraya asimismo la liquidez del producto, ya que permite rescates parciales o totales desde los tres meses posteriores a la contratación y la retirada total sin penalización una vez transcurridos nueve meses.
Contexto sectorial
El movimiento de ambas entidades refleja el cambio de escenario que vive el mercado del ahorro. Las subidas de tipos acordadas por los bancos centrales se están trasladando a los clientes. En el caso de los bancos, algunas entidades han llegado a ofrecer depósitos hasta el 3,5% TAE , como gancho para atraer nuevos clientes.
Con todo, la rentabilidad media de los depósitos a plazo en España se situaba en julio en el 2,01%, mientras que las cuentas corrientes apenas ofrecían un 0,16%.
Las aseguradoras juegan además la baza de la fiscalidad propia de los seguros de vida-ahorro, que difiere de la de los depósitos tradicionales y permite diferir el pago de impuestos hasta el momento del rescate.
Con los bancos centrales endureciendo de nuevo su política monetaria, el sector espera que la competencia por captar ahorro se intensifique en los próximos meses y que nuevas entidades revisen al alza la remuneración de sus productos garantizados.
Los expertos esperan que muchas otras aseguradoras se unirán, en las próximas semanas, a la actualización de la rentabilidad de las pólizas de ahorro. La política monetaria ha entrado en una nueva fase y nadie quiere perder comba.