Trade Republic lanza una ofensiva en fondos de autor y permitirá invertir en Cobas, Azvalor y Magallanes desde un euro
El neobanco también permitirá traspasar fondos desde cualquier entidad o bróker sin comisiones de custodia
Trade Republic da un nuevo paso para ampliar su negocio en España. El neobanco alemán incorporará fondos de inversión de algunas de las gestoras estrella españolas como Cobas, la firma fundada por Francisco García Paramés, además de Azvalor y Magallanes. Los clientes de la entidad podrán adquirir estos fondos desde solo un euro.
“Por primera vez, se van a poder suscribir fondos de estas tres primeras gestoras desde un euro. A día de hoy no hay ningún comercializador en España que permita comprar un fondo de Paramés desde un euro. Por tanto, creemos que es una democratización del acceso a la inversión en valor y a gestoras independientes de tanto recorrido y de tantos años batiendo al índice, quitando los mínimos de inversión”, asegura en conversación con este medio Pablo López, el responsable de Trade Republic para España, Portugal y Grecia.
Junto a las tres gestoras españolas, Trade Republic incorporará también los fondos de Groupama, una firma conocida por sus fondos monetarios. López explica que la lista de gestoras no está cerrada y que continuará ampliando el catálogo. La entidad también permitirá utilizar las nuevas gestoras dentro de sus planes de inversión automática. Estas incorporaciones suponen un giro relevante para el neobanco, ya que hasta ahora su crecimiento se ha basado en los ETF y productos indexados de muy bajo coste.
”La gestión pasiva, en términos generales, es más eficiente para el cliente al tener menos costes. Pero hay ciertos ejemplos que se saltan esa norma. Y los gestores que estamos incorporando los hemos seleccionado de manera muy cuidadosa. Son gestores que han estado batiendo a los índices y que se ganan sus comisiones de gestión activa. Y, por supuesto, tienen una marca muy reconocida en España y hay mucha gente que únicamente tiene sus ahorros e inversiones en estas tres gestoras”, detalla López.
Otra de las novedades que traerá Trade Republic a sus clientes es que podrán traspasar su cartera de fondos desde su banco a Trade Republic, sin peaje fiscal, para beneficiarse de comisiones más bajas. Trade Republic aplica una comisión de 1 euro para operaciones de compraventa, pero no aplica ninguna comisión de custodia, que, dependiendo de la entidad y el fondo, puede ir desde el 0,1% al 0,8% anual.
“Un cliente que tenga un fondo Vanguard en CaixaBank por el que le están cobrando un 1% de custodia y quiera traspasarlo a Trade Republic y dejar de pagar ese 1%, que al final impacta muchísimo en su rentabilidad, va a poder hacerlo. Todo lo que el cliente tenga en otro banco en fondos que tienen unas comisiones muy altas lo podrá pasar a fondos eficientes en Trade Republic. Incluso las carteras en una plataforma como Indexa, que ya cobra comisiones superbajas comparadas con la banca tradicional, las puedes hacer perfectamente en Trade Republic y pagar diez veces menos”, explica.
Trade Republic obtiene los ingresos a través de tres vías: el euro que cobra por operaciones de compraventa, los ingresos vinculados al uso de la tarjeta y las retrocesiones que recibe de determinadas gestoras por algunos de los fondos distribuidos. Con ello y con una estructura de costes mucho más baja que la de un banco tradicional, hace rentable el negocio a pesar de aplicar comisiones ultrabajas.
La posibilidad de traspasar carteras abre además un nuevo frente en la competencia de Trade Republic con la banca tradicional, que es la captación del patrimonio que los clientes mantienen en fondos de sus entidades de toda la vida.
“Mucha gente dice que un 2% de comisión al final no te impacta nada. Si miras cualquier calculadora de interés compuesto y ves la diferencia entre haber obtenido un 5% y un 7% a 50 años, se ha comido el 50% de tu capital. Solo un 2% de diferencia, que es más o menos lo que vas a pagar en la banca tradicional frente a lo que vas a pagar en Trade Republic”, asegura López.
Estos lanzamientos de Trade Republic vienen en plena ofensiva del neobanco para crecer en España, que se ha convertido en su mercado más importante después de Alemania. La compañía no desglosa oficialmente los activos bajo gestión en el país, aunque López señala que su peso es proporcional al del conjunto del grupo. La última cifra publicada por Trade Republic sitúa sus activos totales en 150.000 millones de euros y diez millones de clientes. En España, la última cifra apunta a los dos millones de usuarios.
Ahora la entidad quiere dejar de ser vista solo como una app para invertir y convertirse en la cuenta principal de los usuarios. En el último año, Trade Republic ha lanzado las cuentas con IBAN español, retenciones fiscales locales y Bizum. Ahora remodelará la experiencia de Bizum dentro de la app y añadirá la posibilidad de solicitar dinero, además de enviar y recibir los pagos.
“Queremos hacerlo más visible y que puedan tener no solo sus ahorros en inversiones, sino utilizar Trade Republic como su banco del día a día. Y vendrán más productos más enfocados a la parte bancaria en los próximos meses para que mucha más gente pueda utilizar su cuenta de Trade Republic como su banco principal”, concluye.
El gran producto que todavía falta en su catálogo es el crédito. Trade Republic lo está estudiando, aunque por ahora no tiene una fecha concreta de lanzamiento ni ha decidido qué producto ofrecería. Eso sí, López asegura que el peso que ha adquirido España hace que el mercado español esté entre los primeros que la compañía contempla para sus futuros lanzamientos.