La rentabilidad de la banca sube al 8,25% en marzo sin la fusión de CaixaBank y al 14,66% con ella
El ratio mejora frente a -7,46% de junio del 2020, mientras que la morosidad repuntó ligeramente por vez primera desde el 2015
La rentabilidad de la banca que opera en España escaló el pasado mes de marzo a un récord del 14,66% por el reconocimiento del fondo del comercio en la fusión de CaixaBank y Bankia que, si se excluye, deja aún un ratio del 8,25%, que supone cotas similares a las rentabilidades prepandemias, aunque "debajo del coste de capitales estimado habitualmente".
Así lo detalla el Banco de España en sus Estadísticas Supervisoras publicadas este martes y cuya serie histórica arranca en el ejercicio 2015. Desde entonces la rentabilidad medida sobre recursos propios (ROE) más alta registrada por el sector fue en el año 2018, con un 9,53%, y el peor registro lo sufrió durante el segundo trimestre del 2020 coincidiendo con el Covid, cuando se hundió al -7,46% por las millonarias pérdidas encajadas al realizar abultadas provisiones.
Desde ese mínimos, el ratio suavizó su desplome al -2,51% y -3,15% en el tercer y cuarto trimestre del pasado año, para rebotar ahora un 14,66% con la fusión de CaixaBank y Bankia o más del 8% sin su efecto contable.
La mejora se explica cuando el resultado neto ascendió a 9.274 millones de euros durante el primer trimestre del año, mientras que la partida de deterioros y provisiones restó 5.705 millones de euros. De la cuantía total, 8.732 millones corresponden a beneficios de las entidades significativas, 542 millones a otras entidades de crédito y 276 millones a otras menos significativas y el ICO.
Junto a la mejora de la rentabilidad, el sector elevó su ratio de cobertura de liquidez y bajó el de apalancamiento, mantuvo el capital y vio empeorar por vez primera el ratio de préstamos dudosos.
El ratio de préstamos dudosos del total de entidades de crédito aumentó por primera vez desde desde que en el tercer trimestre de 2015 comenzó a publicarse esta información, situándose en el 2,99 % en el primer trimestre de 2021, por encima del 2,83% de diciembre pasado.
Su avance es debido a la entrada en vigor en enero de las Directrices de la Autoridad Bancaria Europea sobre la aplicación de default. Por tipo de entidades, el ratio se situó en el 3,09% en las entidades significativas y en el 2,05% en las menos significativas.
El ratio de capital a nivel ordinario o CET1 del sector se situó a su vez en el 13,40% frente al 13,50% de diciembre, la ratio de Tier 1 en el 14,88%, y la ratio de capital total, en el 17,06%. Este último era del 17,01% tres meses antes y ha crecido en 130 puntos básicos en un año.
Por entidades, las más pequeñas continúan siendo las que mayores colchones acopian con un capital total del 22,77% frente al 16,69% observado en las entidades significativas o que supervisa directamente el Banco Central Europeo (BCE).
En cuanto a la liquidez, el ratio de cobertura del total de entidades de crédito ascendió y se situó en el 204,83% a finales de marzo, siendo del 196,75% en las entidades más significativas y del 315,46% en las menos significativas.