La nueva guerra de los bancos por captar clientes: por qué pagan por usar Bizum si es gratis
Openbank, Sabadell, BBVA, Kutxabank y CaixaBank ofrecen incentivos de hasta 400 euros por activar y usar Bizum en sus cuentas
Hacer un Bizum a un amigo para devolverle el dinero del café que ha pagado esta mañana es una acción cada vez más habitual y, sobre todo, gratuita. Entonces, ¿por qué los bancos pagan por activar Bizum en su cuenta? En los últimos meses las entidades financieras han entrado en una guerra por captar clientes y están lanzando promociones en las que prometen un cheque a los nuevos usuarios que abran una cuenta y, entre otras condiciones, activen Bizum. Se trata de una estrategia cada vez más sofisticada por la que los bancos buscan retener al cliente durante un largo periodo y mediante la contratación de varios productos para que les resulte más rentable.
La guerra ya no es solo por el tipo de interés o por la nómina, ahora se trata de lograr la vinculación con múltiples productos y servicios. Y en este contexto Bizum se ha convertido en un elemento clave. Activar Bizum significa, en la mayoría de los casos, declarar a una entidad cuál es la cuenta principal del cliente, porque solo se puede tener Bizum activo en un banco a la vez. Aunque muchos usuarios operan con varias entidades, la cuenta con Bizum activo suele ser aquella que utilizan de manera centralizada para recibir, enviar dinero y realizar los pagos cotidianos.
Esta información es muy valiosa para los bancos, que buscan concentrar la actividad principal en sus plataformas para incrementar ingresos futuros y fidelizar a sus clientes. Activar y usar Bizum convierte al cliente en un usuario principal, lo que aumenta la probabilidad de que utilice otros productos rentables, como tarjetas, préstamos o inversiones.
En el escaparate de ofertas bancarias actual, Openbank ofrece 200 euros a los nuevos clientes que abran cuenta, activen Bizum y domicilien dos recibos mensuales. Sabadell llega a pagar 400 euros si el cliente domicilia la nómina y activa Bizum, con beneficios adicionales como la devolución de un porcentaje de las compras realizadas a través de este servicio, con un límite mensual. BBVA ofrece hasta 760 euros distribuidos en distintos conceptos: 120 euros por usar Bizum, otros 120 por operar con la tarjeta de débito, 120 por domiciliar recibos y 400 por domiciliar la nómina. CaixaBank combina la activación de Bizum con el uso de la tarjeta y ofrece como incentivo servicios adicionales, como 12 meses de Movistar Plus+. Kutxabank integra Bizum en un paquete que puede alcanzar los 700 euros, repartidos entre la apertura de la cuenta y la domiciliación de la nómina.
Además, aunque la mayor parte de los pagos que se realizan a través de Bizum son pagos entre personas, hay cada vez más comercios online que aceptan esta plataforma como medio de pago. Aunque aún sea minoritario en términos de comisión, genera datos y hábitos de uso que el banco puede aprovechar para diseñar ofertas personalizadas o incluso para planificar su expansión comercial. La próxima llegada de Bizum Pay y de los pagos en comercios físicos a partir de 2026 promete incrementar aún más el valor de estos clientes: los bancos recibirán comisiones similares a las que obtienen con tarjetas en supermercados, restaurantes y otros establecimientos, convirtiendo Bizum en un canal de ingresos directos que hoy solo es potencial.
Este giro en la apuesta comercial de la banca también refleja cómo la captación de clientes se ha sofisticado en la era digital. Antes, bastaba con ofrecer un interés atractivo o un cheque de bienvenida para captar nuevos clientes. Hoy se trata de crear un ecosistema completo alrededor del cliente. Cada operación, cada domiciliación de recibos, cada pago con tarjeta o con Bizum permite al banco recopilar información, generar ingresos indirectos y consolidar su relación con el usuario. En otras palabras, pagar por Bizum es pagar por información, hábitos y fidelidad, más que por un servicio sin coste directo.
Cuando en 2022 el Banco Central Europeo (BCE) inició una senda de alzas de los tipos de interés para tratar de contener la inflación, los bancos optaron por ofrecer a los clientes remuneraciones por los depósitos y por las cuentas corrientes. El mecanismo era sencillo: por abrir una cuenta en un banco y alojar el ahorro, las entidades pagaban en torno al 2% o 3% por el dinero depositado en la cuenta. En ese momento la guerra se centraba en el tipo de interés que pagaba cada entidad y en el límite máximo de dinero remunerado.
Pero los bancos se dieron cuenta de que muchos clientes tan solo abrían la cuenta y alojaban el dinero pero no utilizaban los servicios del banco. Solo buscaban esa remuneración. Por ello, para conseguir el premio en forma de remuneración han evolucionado su estrategia y piden más condiciones. Lo que para un usuario es un simple incentivo, para la entidad es una inversión en información, fidelización y oportunidades de ingresos futuros.