Asufin carga contra la comercialización de depósitos bonificados como el de CaixaBank
Se trata de imposiciones a plazo fijo que, como las hipotecas, mejoran las condiciones a cambio de la contratación de otros productos
La asociación de usuarios financieros Asufin ha denunciado la comercialización de los depósitos bonificados, productos que, como las hipotecas, ofrecen ciertas mejoras a cambio de la contratación de otros productos, como seguros. En concreto, la asociación señala un producto de CaixaBank, que el banco anuncia en su web como depósito bonificado, que parte de un interés fijo del 1% TAE a 12 meses para una inversión mínima de 5.000 euros, con la posibilidad de aumentar al 1,5% TAE en función de la contratación de seguros o alarmas, entre otros. “Una práctica que ya denunciamos en el ámbito de las hipotecas y que ahora lo hacemos en el de los depósitos”, agrega.
Por una parte, según justifica Asufin, la contratación de productos para obtener una bonificación en los tipos de interés “rara vez” juega a favor del cliente: “No sale a cuenta y resulta más caro, a la vez que se obtienen peores coberturas” y pone como ejemplo la contratación de una alarma. “Para compensar el coste anual de una alarma básica, de 960 euros, que nos reporta una remuneración del 0,25% extra, tendríamos que mantener hasta 380.000 euros depositados”, afirma.
Por otro lado, asegura que el interés de base del producto de CaixaBank resulta “irrisorio” si se tiene en cuenta el margen de tipos oficiales actual, que se encuentra en el 4,25%, mientras que el interés medio de los depósitos en la eurozona es del 3,03%.
“No solo esta entidad, el resto de las principales de nuestro país no están ofreciendo productos atractivos en un entorno próximo en el que otros países, como Italia (3,41%), Francia (3,40%) y Alemania (3,08%) superan ampliamente la media española, que se sitúa en el 2,65%”, añade.
Asufin recuerda que “lleva meses” exigiendo a las principales entidades españolas que aplique un tratamiento equitativo para el cliente, puesto que si suben el interés de la hipoteca, como consecuencia del entorno de tipos, “debe subir la remuneración del ahorro”.
De hecho, ha tildado de “excepción ibérica” esta situación, puesto que la falta de remuneración de los depósitos entre los grandes bancos también se extiende a Portugal.
“Seguimos demandando que las principales entidades de nuestro país entren en la guerra por el pasivo de los clientes, con productos realmente competitivos que remuneren de manera segura del ahorro. Tenemos que recordar que el depósito a plazo fijo es el único vehículo de ahorro-inversión cuya remuneración está fijada de antemano y que garantiza el banco, a diferencia de otros productos complejos o estructurados”, concluye al respecto.
Los depósitos de los hogares se situaron en julio en 1,01 billones de euros, lo que supone un descenso de 13.851 millones respecto a junio, pero un incremento de 32.355 millones frente a julio de 2023, según los últimos datos del Banco de España. Esta merma se justifica por el gasto en vacaciones que suele producirse en esta época.
Sigue toda la información de Cinco Días en Facebook, X y Linkedin, o en nuestra newsletter Agenda de Cinco Días
