Unicaja gana 158 millones de euros en el primer trimestre, un 43% más
El margen de intereses cayó un 5,6% y las comisiones avanzaron un 1,6%
Unicaja ganó 158 millones de euros en el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 43% respecto a lo que obtuvo en el mismo periodo del pasado año, El banco andaluz capea las primeras bajadas en los tipos de interés y eleva la rentabilidad del banco hasta un ROTE (rentabilidad sobre fondos propios) del 10%. La Bolsa ha reaccionado a estos resultados con subidas, que una hora después de la apertura rondan el 1%.
La entidad reduce el margen de interés en un 5,6%, hasta los 369 millones, impactado por los recortes en el precio del dinero. Se compensa, en parte, por la mejora de los ingresos por comisiones, que se sitúan en 132 millones, un 1,6% más, y por mejoras en los rendimientos obtenidos por dividendos y por la cartera de bonos. El margen bruto, así, se eleva un 11,5% hasta los 515 millones de euros.
La entidad también se beneficia por una estabilización de las provisiones y un incremento del 4,5% de los gastos, en línea con lo previsto. De este modo, la ratio de eficiencia mejora en 3,1 puntos porcentuales, hasta el 45,6%. Igualmente también se beneficia del nuevo diseño del impuesto a la banca, que a diferencia del anterior, no debe ser abonado por completo en el primer trimestre, lo que le permite liberar 79 millones de euros.
En cuanto al negocio, los recursos de los clientes se incrementan un 4,9%, hasta los 92.424 millones d euros. Esto se debe a una mejora en los recursos fuera de balance, que escalan un 9,4%, mientras que los recursos de clientes minoristas se mantienen planos (con un alza del 0,9%), impactados por un recorte del 4,6% de los depósitos a plazo.
Por el lado del crédito, este reduce las caídas de trimestres anteriores y cede un 2% en el anual y, de hecho, crece un 0,3% en el cómputo intertrimestral. Con respecto al primer trimestre del año pasado, el crédito corporativo cae un 5,7% y el de particulares, un 1,4%, con un descenso del 2,1% en hipotecas y un alza del 5,8% en crédito al consumo. Comparado con el último trimestre del año pasado, sin embargo, las hipotecas caen el 0,3% y el crédito a empresas (excluyendo el promotor) avanza un 1%, lo que demuestra que la entidad se beneficia también de las mejoras en este mercado.
En cuanto al ritmo de crecimiento de crédito, la producción de hipotecas se incrementa un 37% con respecto al mismo periodo del año anterior. Los préstamos a empresas suman un 44% y el préstamo al consumo, un 33%.
Con todo ello, la entidad ha ratificado las previsiones de resultados para este año, pese a la incertidumbre macroeconómica por la guerra arancelaria. La entidad espera obtener un margen de interés por encima de los 1.400 millones, con las comisiones planas, los costes creciendo por encima del 5% y la rentabilidad por encima del 10%.
Con respecto a la solvencia, la entidad eleva la ratio CET 1 fully loaded hasta el 15,5%, frente al 15,1% al que cerró 2024. Esto supone un colchón de 2.100 millones sobre los mínimos regulatorios, según calcula el propio banco. La ratio de morosidad se reduce hasta el 2,6%
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