Unicaja aumenta su resultado un 58%, hasta 451 millones
La entidad reconoce un impacto de 19 millones de euros por una inspección de Hacienda sobre el pago del impuesto temporal a la banca
El Grupo Unicaja registró en los nueve primeros meses de 2024 un beneficio neto de 451 millones de euros, frente a los 285 millones alcanzados en el mismo periodo de 2023, lo que supone un incremento del 58%, según ha informado este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La entidad destaca que todos los márgenes de la cuenta de resultados han presentado crecimientos “a doble dígito”. En concreto, el margen de intereses aumentó en términos interanuales un 19%, hasta 1.158 millones, con mayor contribución tanto del negocio minorista como del mayorista.
A pesar de la reducción en los tipos de interés experimentada en el tercer trimestre, el margen de intereses a septiembre permanece estable por encima de los 380 millones de euros. El margen de clientes mejora 14 puntos básicos en términos interanuales hasta situarse en el 2,75%.
Por su parte, los ingresos netos por comisiones alcanzaron los 381 millones de euros. Descendieron un 4,9% interanual, principalmente por los menores ingresos en cobros y pagos, derivados de la potenciación de la vinculación de clientes a los planes ‘Cero Comisiones’, que incluyen mejoras con la exención de estas para particulares y profesionales.
El margen bruto alcanzó 1.520 millones, un 14% más que en septiembre de 2023, como consecuencia del crecimiento registrado en el margen de intereses.
La ratio de eficiencia se fijó en el 44% con una mejora interanual de cuatro puntos porcentuales, mientras que la ratio RoTE ajustado, que mide la rentabilidad ajustada a un CET1 del 12,5%, mejora en dos puntos porcentuales respecto a septiembre de 2023, hasta el 8%.
El impacto del impuesto temporal a la banca
Por otro lado, Unicaja ha reconocido un impacto de 19 millones de euros, tras la inspección que ha realizado el Ministerio de Hacienda sobre el pago del impuesto temporal a la banca, según ha señalado en la conferencia ante analistas que ha realizado para presentar sus resultados del tercer trimestre.
En octubre se conocía que la Agencia Tributaria estaba revisando el tipo de deducciones que se aplicaron los bancos para calcular la base imponible del impuesto. Este gravamen tasa con un 4,8% los ingresos (margen de interés y comisiones netas) de las entidades con facturación en España superior a 800 millones de euros hasta, al menos, 2024. Sin embargo, el Gobierno estudia hacerlo permanente.
Hacienda ya decidió en marzo abrir una investigación contra los bancos sujetos al pago del impuesto para comprobar si las liquidaciones se habían realizado correctamente. Así, el banco ha informado este miércoles de que ha registrado dos impactos por las revisiones en el cálculo, al tener que incluir las comisiones por la comercialización de seguros, algo que hasta el momento Unicaja no tenía en cuenta. Así, para el pago de 2024 ha incluido unos 10 millones de euros en la partida correspondiente a otros pagos de explotación, mientras que para el pago de 2023 ha provisionado unos nueve millones. De ser finalmente así, el pago total por el impuesto temporal subiría a 88,6 millones de euros en 2024 y a unos 72,8 millones en 2023.
El director financiero de Unicaja, Pablo González, ha señalado que estas partidas se han calculado siguiendo un enfoque “prudente”, pero ha defendido que no significa que la entidad se conforme con la interpretación final del cálculo de la tasa. “Como saben, estamos litigando tanto el impuesto como el ajuste”, ha remarcado, antes de rechazar la imposición permanente de gravamen. “Es una mala idea y nos discrimina frente al resto del sector. Es una desventaja competitiva en comparación con otros bancos europeos y otros players presentes en el mercado que no soportan el impuesto”, ha afirmado.
Revisión de objetivos
Durante la conference call con analistas, González también ha aprovechado para revisar algunas de las guidances o estimaciones que tiene para el cierre de 2024. Por un lado, ha señalado que la tendencia del margen neto de intereses ha sido “más positiva” de lo que la entidad preveía inicialmente, de tal forma que ha pasado de prever un crecimiento bajo de un solo dígito a estimar un aumento por encima del 10% para el conjunto del año.
En comisiones, la previsión se mantiene en un crecimiento bajo de un solo dígito como consecuencia de la estrategia que ha aplicado la compañía de reducir comisiones a los clientes con mayor vinculación.”2024 será un año de transición en comisiones”, ha indicado.
La tendencia de los costes totales se mantendrá al alza, con un crecimiento de un dígito, ante los aumentos de salarios pactados con los sindicatos. Por otro lado, Unicaja ha rebajado su previsión del coste de riesgo: si bien a finales del primer semestre estimaba que estaría en torno a los 30 puntos básicos, actualmente cree que estará entre unos 25 y unos 30 puntos básicos. Así, cree que la rentabilidad sobre fondos propios (RoTE) ajustada a una CET1 del 12,5%, cerrará el ejercicio por encima del 10%, mejorando el RoTE ajustado del 8% que tenía a 30 de septiembre y alcanzando el objetivo que se había marcado para el año.