Lotería de Navidad: ¿es viable retirarse con el dinero del premio?

Cómo invertir el premio para poder vivir de él

Este jueves todas las miradas estaban puestas en los niños de San Ildefonso. En total, Loterías y Apuestas del Estado ha puesto a la venta 180 millones de décimos para repartir 2.408 millones de euros entre el ‘Gordo’ y el resto de premios.

¿Has sido uno de los afortunados? Los que este año hayan sido agraciados con los primeros premios puede que se estén planteando si van a poder vivir del dinero del premio o si la vida les va a cambiar mucho. ¿Da la lotería de Navidad para jubilarse? ¿Se puede vivir con el dinero del premio y dejar de trabajar?

Para responder a la pregunta que se estarán haciendo los que hayan tenido suerte, vamos a hacer unos números para ver si ese deseo puede ser factible o no. Así, lo primero que tienen que pensar los agraciados con el ‘Gordo’ es qué tipo de vida van a querer tener. Saber qué objetivos tienen es lo que les va a permitir cuantificarlos y ver cómo tendrían que gestionar e invertir ese dinero para poder vivir de las rentas toda la vida.

Como siempre explicamos en este blog cuando hablamos de invertir, el plazo importa. Y en este caso, mucho. La edad de los afortunados es fundamental porque depende de los años que tengan por delante deberán decantarse por productos de inversión de más o menos riesgo según la rentabilidad que necesiten. Y, cuanto más joven sean, más tendrán que estirar el premio.

Por ese motivo, a la hora de trazar la estrategia de inversión para rentabilizar el premio, es fundamental que tengan en cuenta el incremento de la esperanza de vida y cuántos años es probable que vivan (según el INE, la esperanza de vida al nacer para las mujeres fue de 85,83 años en 2021 y de 80,24 años para los hombres). De esta forma se estarán asegurando que no se van a quedar sin dinero si, por ejemplo, llegan a vivir cien años.

¿A qué rentabilidad invertir el premio?

El ‘Gordo’ son 400.000 euros al décimo que, tras quitarle lo que se lleva Hacienda, se quedan en 328.000 euros. ¿Da para toda una vida? Además de la parte fiscal, los premiados deberán tener en cuenta la inflación, especialmente en periodos más inflacionistas como el que estamos viviendo ahora.

¿Qué efecto tiene la inflación en nuestro dinero si lo dejamos parado? Si los 328.000 euros del primer premio no se invierten, teniendo en cuenta el objetivo del 2% de inflación que persigue en Banco Central Europeo, esa cantidad equivaldría a unos 220.735 euros (actuales).

Así, ¿cómo tendrían que invertir los afortunados? Como decíamos, una de las variables más importante es la edad. También el número de décimos premiados que tienen. Con este escenario vamos a suponer que los ganadores quieren vivir hasta los 90 años con una renta mensual de 2.000 euros.

Si el ganador tiene 30 años y quiere vivir 60 años sin invertir el dinero del premio, es decir, hasta los 90 años sin sacarle ningún tipo de rendimiento, le tendrían que tocar 3.509.978 euros, 8,77 décimos. Si solo quiere superar en un punto de rentabilidad a la inflación, debería tener 3,54 décimos, es decir, un total de 1.417.464 euros. Si decide asumir más riesgo con su inversión y aprovechar el gran horizonte temporal que tiene por delante invirtiendo al 6% (inflación +4%), tendrías que llevar 1,88 décimos, 752.000 euros.

Si tiene 40 años necesita los 2.000 euros mensuales durante 50 años. Si no quiere invertir el premio, necesita 6,52 décimos, 2.608.132 euros. Si decide acudir a los mercados financieros e invertir al 3%, tendría que ganar 3 décimos, es decir, 1.237.689 euros. Si arriesga más e invierte al 6%, necesita 1,79 décimos, 714.210 euros.

Si tiene 50 años y no lo invierte, necesita 4,67 décimos (1.868.298 euros). Si aspira a un 3% de rentabilidad, necesita 2,6 décimos (1.039.279). Si asume más riesgo e invierte al 6%, necesita 1,65 décimos (658.624 euros).

Si tiene 60 años y quiere durante 30 años sin invertir, necesita tener 3,15 décimos (1.261.384 euros). Si acude al mercado financiero e invierte buscando una rentabilidad del 3%, tendría que llevar 2,05 décimos con el ‘Gordo’. Si asume más riesgo, un 6%, necesita 576.960 euros, es decir, 1,44 décimos.