Carecen de autorización

El 40% de los chiringuitos financieros advertidos por la CNMV en el año ofrece criptos

Ofertan intereses de hasta el 60% en un solo día. A menudo piden pagos anticipados de hasta 5.000 dólares por suscripción

CNMV pulsa en la foto

Las criptomonedas se han convertido en uno de los activos de inversión estrella del momento, a pesar de su falta de regulación y de las fuertes caídas que acumulan desde los máximos registrados en noviembre del pasado año. El auge del inversor retail a raíz de la pandemia y el impulso de las redes sociales ha favorecido la inversión en este tipo de activos y la aparición de un batallón de nuevos chiringuitos financieros que carecen de autorización para prestar servicios de inversión en España.

En este contexto, los activos digitales se han convertido en el producto de inversión más ofertado en lo que va de año por los chiringuitos financieros en España, de acuerdo con la lista de "entidades advertidas" por el supervisor del mercado, la CNMV, donde se incluyen todas las firmas sin permiso para prestar servicios de inversión. Una análisis realizado por CincoDías revela que de las 281 firmas incluidas en el listado del regulador presidido por Rodrigo Buenaventura en lo que va de año, 113 tienen entre sus actividades la comercialización de criptoactivos, un 40% del total.

La mayoría de los chiringuitos financieros incluidos en el listado del supervisor ofrecen más de un producto. Por ejemplo, dan la posibilidad de invertir en criptomonedas, junto a otros vehículos de alto voltaje como el forex, los CFD y las materias primas. Muchos de ellos también se presentan como plataformas de inversión low cost o gratuitas o incluso se mimetizan con reconocidas marcas de inversión, provocando la confusión del inversor. En esta línea, cabe destacar 73 de las entidades tienen las criptodivisas como producto central o único. El segundo producto más ofrecido por estas plataformas es el mercado de divisas (forex), seguido de plataformas que ofrecen derivados como los contratos por diferencias (CFD).

En los últimos años la CNMV ha intensificado su lucha contra los chiringuitos financieros y ha aumentado sus advertencias sobre los riesgos de los criptoactivos. De hecho, hace solo una semana alertó sobre la celebración de un macroevento de criptomonedas en Madrid, Mundo Crypto, que contaba entre sus organizadores con varios chiringuitos financieros.

Las advertencias de la CNMV se iniciaron en 2018 cuando, junto con el Banco de España, advirtió de la extrema volatilidad, complejidad y falta de transparencia que convierten a este tipo de activos en una apuesta de alto riesgo. En marzo de este año, las autoridades europeas de supervisión –EBA, ESMA y Eiopa– dieron la voz de alerta a los consumidores ante el carácter "muy arriesgado y especulativo" de los activos digitales, que según aseguraron, "no resultan adecuados como inversión ni como medio de pago o intercambio para la mayoría de consumidores minoristas".

Fuentes del regulador han indicado a CincoDías que probablemente la elevada cifra de negocios de criptomonedas en la lista responda a la popularidad que han ganado en los últimos años. No obstante, resaltan que la entidad no cuenta por el momento con cifras oficiales detalladas sobre el tipo de productos que ofrecen las entidades.

Entre las entidades sobre las que ha advertido el regulador en lo que va de año hay algunas que ofertan revalorizaciones potenciales de hasta el 60% en 24 horas. Este es el caso de Trust-Finance Limited, una firma que ofrece "asesoría de profesionales de corretaje" para invertir con bitcóin a través de planes de inversión que van desde los 15 dólares hasta los 500.000 dólares.

En su página web, Trust-Finance reconoce que las ganancias no están garantizadas y que no asumirá ninguna responsabilidad por pérdidas. Asimismo, detalla que al contratar con ellos, el cliente renuncia a iniciar acciones legales o pedir restituciones a la compañía o cualquiera de sus integrantes. De hecho, resaltan que "no son banco autorizado ni una empresa de valores", que sus servicios califican como "transacciones privadas" exentas de cualquier regulación o aseguramiento, y que las comisiones pueden cambiar en cualquier momento sin advertencia previa.

Finalmente, es importante destacar que los servicios más opacos suelen tener direcciones web exóticas, que no terminan en el clásico dominio ".com" sino, por ejemplo, en ".io". La policía nacional ya ha advertido de que este tipo de dominios pueden usarse para detectar posibles estafas, ya que también se utilizan para fraude informático o phishing. Algunas otras imitan las direcciones de entidades prestigiosas o firmas de inversión conocidas. Lo cierto es que muchas de las páginas web advertidas por la CNMV dejan de estar operativas tras lanzarse la advertencia, dado que sus propietarios crean direcciones similares para seguir ofreciendo sus servicios.

Los ejemplos más llamativos

Bots. Es una aplicación que afirma contar con hasta 300 bots –cuentas automatizadas– que operan "mejor que las personas reales" y que dice ofrecer rentabilidades mensuales de hasta el 49% de la inversión. No obstante, la mayoría de sus usuarios en las tiendas de aplicaciones de Google y Apple le dan la calificación más baja, argumentando que nunca se alcanzan las ganancias prometidas, que a menudo se termina perdiendo dinero y que las comisiones por retiros son muy altas.

MagicDAO. Es una organización que busca recaudar dinero por medio de tokens o NFT para comprar el Cádiz FC y "devolverlo a los fanáticos". Según sus cuentas de redes sociales se han reunido con inversores para hacer posible el proyecto.

Tradeblox. Es una presunta empresa de inteligencia artificial que ha "educado" a sus redes neuronales con información histórica de los mercados para anticiparse a los movimientos de las Bolsas. Promete ganancias del 100% en 96 horas con un depósito de 30.000 dólares.

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