Economía no esperará al TJUE para reformar la ley hipotecaria
El ministro anuncia que el FROB ha recibido "alguna oferta que no está mal" por BMN
“Después de la experiencia de los últimos meses, todos somos conscientes de que el sistema hipotecario ha permitido el acceso a la vivienda de un porcentaje alto de familias españolas, pero también se han podido producir situaciones en que la falta de transparencia ha generado situaciones de asimetría entre consumidores y entidades”, ha admitido este lunes el ministro de Economía, Luis de Guindos.
En el desarrollo de un almuerzo con prensa organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE), Guindos ha expuesto que la reforma de la ley hipotecaria en la que trabaja el Gobierno pondrá el foco en la transparencia de los contratos hipotecarios para prevenir nuevos abusos en el futuro.
“Hemos tenido una serie de sentencias, la más famosa y la más conocida es la de cláusulas suelo, pero puede que no sean las únicas, en las que se ha puesto de manifiesto que en las hipotecas había partes opacas”, ha asumido el ministro.
La reforma hipotecaria que prepara, y para la que ha aseverado que buscará el apoyo de “PSOE, Ciudadanos, PNV y el resto de grupos parlamentarios” pondrá coto a algunas de las cláusulas que más polémica judicial ha despertado.
Un caso claro es el de las cláusulas de vencimiento anticipado que permitían a las entidades ejecutar el préstamo, y arrancar el proceso de desahucio, ante un único impago del deudor. Aunque el Gobierno ya impulsó elevar esta práctica a un mínimo de tres impagos, Guindos ha avanzado que la reforma hipotecaria dará una vuelta de tuerca a este sistema.
En concreto, según ha anunciado, ahora se establecerá una nueva fórmula de modo “claro y tajante” por el que la entidad no podrá activar la cláusula de vencimiento anticipado por determinadas cuotas impagadas sino por el porcentaje del capital pendiente de amortizar. A falta de conocer la letra pequeña, la idea es que “si el importe de las cuotas impagadas llega a ese porcentaje, ya es posible el vencimiento anticipado, lo que no significa que haya después una ejecución hipotecaria anticipada”, ha ilustrado.
Aunque el Tribunal de Justicia de la Unión Europea tiene previsto pronunciarse sobre cómo actuar ante este tipo de cláusulas y otras, como las de interés de demora, a petición de varios juzgados y del propio Tribunal Supremo español tras el varapalo recibido en el caso de las cláusulas suelo, Guindos ha dejado claro que el Gobierno no esperará al dictamen del Alto Tribunal comunitario para impulsar la reforma hipotecaria.
Más allá del reforzamiento de la transparencia respecto a las cláusulas más controvertidas, que la banca deberá subrayar en un documento independiente de advertencias para el cliente, la reforma debe adaptar la directiva europea que España tiene pendiente aplicar.
Además, se va a incrementar la información que se facilita al cliente en la fase precontractual, se impulsará que el notario no se limite a dar fe de la firma del acuerdo, sino que ayude a explicar su contenido al consumidor y se le exigirá que vigile la no inclusión de cláusulas ilegales.
En paralelo, el Gobierno impulsará un contrato hipotecario estándar “único, muy transparente” que consumidores o entidades podrán solicitar utilizar para evitar opciones más complejas.
Finalmente, tal y como dicta la directiva europea, se pondrá coto a la venta de productos vinculados con la hipoteca, dando transparencia y permitiendo que el consumidor no adquiera productos asociados.
Guindos ha aclarado que la reforma hipotecaria tendrá efectos para los consumidores futuros y no afectará de forma retroactiva a los contratos ya en vigor, parte de los cuáles han acabado en los tribunales para dilucidar el carácter abusivo o no de algunas cláusulas.
En cuanto a las que imponían un suelo, Guindos ha celebrado que ya está a punto de constituirse la comisión de seguimiento del decreto ley que introdujo un canal de negociación extrajudicial entre las partes.
Más allá, Guindos ha reflexionado que la legislación permitirá evitar escándalos financieros como los vividos en los últimos años, algunos de los cuáles, ha expuesto, le han “revuelto el estómago”. “Con la legislación que tenemos, ahora las preferentes no pueden colocarse. Y no creo que se vuelva a hacer una salida a Bolsa como la de Bankia en los próximos años”, ha asegurado.
Ofertas por BMN que “no están mal”
Cuestionado sobre el proceso de pujas abierto para tratar de privatizar BMN y la alternativa de fusionar la entidad con Bankia, el ministro de Economía Luis de Guindos ha asegurado que “BMN no es un lastre porque ha habido alguien que la valora bien” a tenor de las ofertas recibidas por la firma.
Las pujas recibidas por BMN, ha incidido el ministro, incluyen alguna “oferta que no ha estado mal”. Las propuestas recibidas por el FROB, propietario de cerca del 65% de BMN y Bankia, se harán públicas en los próximos días, ha aseverado el ministro, explicando que el Estado expondrá los detalles de las pujas recibidas y del estudio encargado a una firma independiente para valorar los beneficios de su fusión con Bankia. Con todos estos datos en la mano, ha dicho, se tomará la decisión “que más valor genere” para el contribuyente.
A partir de ahí, una vez que se conozca el futuro de ambas entidades, el Gobierno seguirá adelante con su plan de ir privatizando Bankia progresivamente mediante la venta de “paquetes” accionariales.
“Bankia es el banco más solvente y mejor especializado”, ha remarcado, avanzando que la entidad sería una de las más beneficiadas de una subida de los tipos de interés. “No soy parcial”, ha bromeado en todo caso el ministro, incidiendo en el carácter público de una entidad que está en manos de los españoles tras recibir una inyección pública de 22.500 millones de euros.
