Distribución según las hipotecas medias en cada región

Dime en qué comunidad vives y te diré lo que te ahorrarás de hipoteca

Salón Inmobiliario Internacional de Madrid, SIMA.
Salón Inmobiliario Internacional de Madrid, SIMA.

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, que ha cerrado enero en mínimos históricos próximo a cero (0,042%), ahorrará cerca de 200 euros a las familias con hipotecas de Madrid y Baleares.

Este nuevo mínimo del euríbor supone que, en un año, ha perdido más de dos décimas desde el 0,298% que marcaba en enero de 2015, y que por primera vez en su historia cotiza por debajo del tipo de interés actual del Banco Central Europeo (BCE), que es del 0,05%.

Después de eso, ayer viernes 5 de febrero, el indicador llegó a caer a terreno negativo en su cotización diaria, aunque si un mes acabara así, las familias con hipotecas no tendrían préstamos en negativo, ya que los bancos suman al euríbor un diferencial, un plus, para el cálculo de los créditos.

De momento, para una hipoteca media de 100.000 euros contratada hace un año, en enero de 2015, con un plazo de amortización de 25 años, que se revise en febrero, y a la que se aplica la tasa del mes anterior, la rebaja será de unos 11 euros mensuales o 132 al año.

Pese a que el euríbor se encuentra ahora en mínimos históricos, estos descuentos están muy lejos de los entre 3.800 y 7.600 euros que se ahorraron en julio de 2009 las familias con hipotecas, ya que entonces el diferencial interanual del euríbor era mucho mayor.

El descuento en la cuota depende del importe inicial del préstamo, por lo que en aquellas comunidades autónomas en las que los préstamos eran de mayor importe, la rebaja será mayor. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en enero de 2015 el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en España de 105.792 euros, con lo que pasará de pagar 366 euros mensuales a 355, una rebaja de once euros mensuales o 132 al año.

Pero el importe medio de las hipotecas varía de una región a otra, y las hipotecas de mayor cuantía sufren las subidas del euríbor en mayor medida que las más reducidas, pero también se benefician de mayores descuentos cuando el indicador baja.

Según los datos del INE, el importe medio de un préstamo para la compra de vivienda oscilaba en enero de 2015 entre los 70.294 euros en Extremadura y los 155.642 euros en Madrid. En Extremadura, se pasaría de pagar una cuota mensual de 243 euros a 236, apenas siete euros menos al mes o 84 euros al año. Pero en Madrid, donde el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en diciembre del pasado año de 155.642 euros, el descuento es del doble, 16 euros al mes o 192 al año.

También muy elevado es el descuento de las hipotecas de Baleares, ya que la cuota pasará de 474 a 459 euros, quince menos al mes o 180 al año. Con descuentos superiores a los 150 euros anuales figuran Cataluña (156) y el País Vasco (168), en tanto que entre 100 y 150 se sitúan Navarra (144), Castilla y León y Galicia (132), Andalucía, Aragón y Cantabria (120), Asturias y La Rioja (108).

Por debajo de 100 euros de rebaja anual figuran Canarias, Castilla-La Mancha, Murcia y Valencia, con 96 euros anuales, y Extremadura, con 84.

En la siguiente tabla se recogen datos, por comunidades autónomas, sobre la cuantía media de las hipotecas de viviendas constituidas en enero de 2015, así como el recorte mensual y anual de las cuotas al aplicarles la caída del euríbor este mes en la revisión anual de un préstamo a 25 años:

 

                 CCAA                  IMPORTE          % MENSUAL          % ANUAL

  • Andalucía                   90.945                   10                        120
  • Aragón                       92.017                    10                        120
  • Asturias                      84.371                     9                        108
  • Baleares                   137.121                   15                         180
  • Canarias                     74.040                     8                           96
  • Cantabria                     95.966                  10                         120
  • Castilla y León             98.280                   11                         132
  • Castilla-La Mancha      78.687                     8                           96
  • Cataluña                     117.040                   13                         156
  • Valenciana                    78.766                     8                           96
  • Extremadura                 70.294                     7                          84
  • Galicia                          101.351                   11                        132
  • Madrid                           155.642                  16                        192
  • Murcia                             76.644                    8                           96
  • Navarra                          106.682                  12                        144
  • País Vasco                     125.909                  14                        168
  • La Rioja                            83.500                    9                        108
  • TOTAL                             105.792                 11                          32