Cuentas nómina con letra pequeña
Bancos y cajas llevan meses captando pasivo a cambio de atractivos regalos por algo tan sencillo como domiciliar la nómina, pero no todas las ofertas son ventajosas para los clientes.
Portátiles del tamaño de una agenda de mesa, móviles de última generación, el último modelo de la Wii, TDT grabador con disco duro, la cafetera de moda que anuncia la estrella de Hollywood, George Clooney, y hasta vales descuentos para hacer la compra en el súper o jamones de pata negra... todo vale a la hora de atraer al cliente y su nómina. Y es que las entidades financieras están poniendo toda la carne en el asador en la guerra del pasivo en un momento en el que se agotan otras vías de financiación de los bancos.
"Los avales a las emisiones de deuda del Estado español, al igual que las ayudas del BCE, finalizarán en los próximos meses" recuerda Pablo García, jefe de renta variable de Oddo Securities, que añade que por si fuera poco hay otro factor que incrementa los costes de financiación en los mercados de capitales de las entidades financieras y éste es el repunte de la prima de riesgo de España.
García cree que además que un posible repunte de los tipos de interés para el segundo semestre de 2010 (aunque partamos en niveles mínimos históricos del 1%), podría provocar nuevas tensiones de liquidez. "Es por ello que creemos que bancos y cajas de ahorro tenderán a disputarse la liquidez de los inversores".
De ahí esta lucha encarnizada por atraer al cliente con nómina al que además la entidad aprovecha para venderle otro tipo de productos como hipotecas, créditos personales o seguros de vida, bajo el señuelo de que es con condiciones ventajosas. Aunque aparentemente las cuentas nóminas son atractivas, el futuro cliente de la entidad bancaria tiene que tener en cuenta numerosos factores antes de dar el salto y cambiar de banco.
En primer lugar, la mayoría de las entidades exigen una permanencia mínima para que el cliente pueda llevarse el regalo a casa. Aunque la permanencia media suele ser de 18 meses -este es el caso de Banesto- otras entidades superan este umbral. Openbank exigía estar en la entidad al menos 36 meses para conseguir un ordenador portátil en su última promoción que se cerró cuando la entidad alcanzó el objetivo marcado. 1.000 nóminas de antiguos clientes y otras 1.000 de nuevos clientes.
Por su parte, Unicaja no exige un período de permanencia mínimo para obtener un Mini Compaq CQ10, campaña que ha puesto en marcha hace escasos días y que se prolongará hasta el 15 de junio. Sin embargo, para poder acceder a esta promoción, será necesario contratar la conexión a internet con Movistar durante dos años aunque con un precio competitivo, informa la entidad.
Nómina mínima
El requisito básico que exige la mayoría de las entidades es tener una nómina mínima para poder acceder a estas promociones. Mientras que en el caso de Unicaja basta con ganar 700 euros, al igual que Caja Vital que regala una paletilla ibérica de Guijuelo con una nómina de 700 euros, este importe es bastante más elevado en el caso de Barclays. Para poder disfrutar de las ventajas de la cuenta nómina de la entidad británica es necesario tener una nómina, una pensión o ingresos recurrentes superiores a 2.500 euros.
Más ofertas. La promoción que BBVA puso en marcha a finales del año pasado para regalar un portátil Sony VAIO Mini exigía una nómina mínima de 2.500 euros. La nómina que hay que tener para poder apuntarse a la última cuenta nómina de Banesto basta con que alcance los 800 euros. En su lugar, es necesario domiciliar tres recibos principales, requisito impuesto en otras muchas promociones de este tipo como la cuenta nómina 'el estirón' del Popular o la 'Nómina Multiestrella' de La Caixa.
Conviene tener en cuenta que los regalos que nos envían a casa suelen venir con gastos de envío. La consola Wii de Banesto supone 98 euros de gastos de envío mientras que Caixa Galicia cobra 18 euros en concepto de gastos de envío, embalaje y gestión en el envío del DVD portátil y el televisor y Nintendo DSI y ascienden a 30 euros en el caso de que el regalo elegido sea la PlayStation 3 y el microportátil Asus.
Oferta singular
La crisis y la elevada competencia han provocado que las entidades financieras tengan que dar una vuelta de tuerca a la hora de preparar ofertas competitivas y atractivas. Una de las más innovadores es la puesta en marcha por Caixa Catalunya, que llena la cesta de la compra de los clientes. La caja catalana reparte vales descuento para artículos de primera necesidad a sus clientes que tengan domiciliada la nómina o pensión. En concreto, el grupo financiero distribuye cada mes cupones valorados en 30 euros para adquirir alimentos de marcas tales como Sos, Calvé, Calvo, Freixenet, Nestlé, Knorr o Isabel, así como artículos de uso cotidiano como detergente Fairy, dentífrico Licor del Polo o tampones Tampax. La oferta también abarca comida para animales domésticos de Whiskas y Pedigree.
La entidad de crédito recuerda que a través de sus talonarios los clientes pueden lograr un ahorro anual de 360 euros. Caixa Catalunya enmarca esta oferta dentro del llamado Pack Anticrisis que puso en marcha el año pasado. Esta iniciativa permite a los usuarios particulares percibir un adelanto de su nómina, contratar depósitos con interés anticipado, lograr bonificaciones por traspasar sus fondos de inversión o ajustar la cuota de la hipoteca.
Y entre las ofertas más veteranas encontramos la cuenta nómina de ING. La entidad no obliga a permanecer en el banco durante un tiempo mínimo, ni exige una nómina mínima, ni obliga a contratar otro tipo de productos ni a pagar gastos de correo o comisiones.