El Banco de España pide al sector monitorizar el riesgo geopolítico ante una guerra comercial
El regulador pone el acento también en cuestiones climáticas y en los riesgos cibernéticos
El Banco de España ha situado la consideración de los riesgos geopolíticos como una de sus prioridades para la supervisión del sector de cara a 2025. La directora general de supervisión, Mercedes Olano, ha explicado que ya en los últimos años reclamaron a las entidades que elaborasen varios escenarios macroeconómicos, en los que incluyeran posibles escaladas de la tensión geopolítica, para detectar las vulnerabilidades de su carteras de crédito y su posible impacto.
Con respecto a la escalada arancelaria, después de que el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, anunciase aranceles generalizados, Olano ha ponderado la incertidumbre que rodea la cuestión, que impide tener claridad sobre la evolución y el impacto de la situación, si bien apunta que se encuentran siguiendo día a día la evolución de la situación. También ha recordado que, por el momento, los servicios financieros no está afectados por aranceles, por lo que su efecto sería “de segunda ronda”, al afectar en una primera instancia a sus clientes.
Con respecto a la necesidad de realizar provisiones extra, Olano ha recordado que las entidades ya las realizaron debido a la pandemia y que, por tanto, cuentan con un excedente que pueden asignar a diversos riesgos. También ha apuntado a los altos niveles de liquidez de las entidades, suficientes para atravesar una crisis.
El organismo que preside José Luis Escrivá, que ha publicado este martes su informe de supervisión de 2024, afirma que ha detectado deficiencias en el cómputo de nuevos riesgos, incluyendo el geopolítico, de modo que será uno de los elementos clave de los próximos test de estrés que realizará este año la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Olano ha resumido la actividad en este aspecto en resolver problemas de ejercicios de años anteriores en las dotaciones para insolvencias y ver si tienen en cuenta todos los escenarios geopolíticos.
En concreto, el Banco de España velará por que en cuanto a los riesgos geopolíticos las entidades consideren los marcos de apetito y cultura de riesgo, las estimaciones de pérdidas esperadas según la aplicación de la normativa contable sobre riesgos, las áreas de outsourcing y ciberriesgo, los marcos de gestión de riesgo, la planificación de capital y liquidez y las pruebas de resistencia internas. También hay una mención concreta a la ciberseguridad, en línea con la entrada en vigor de la nueva normativa DORA, de modo que monitoricen la concentración en unos pocos proveedores y las posibles disrupciones provocadas por ataques repentinos.
Además de las cuestiones de índole geopolítico, el Banco de España también se ha fijado como prioridades en regulación para el año próximo subsanar determinadas deficiencias vinculadas con el clima y con la gestión de los datos. En el primer aspecto, cita la normativa de divulgación de la información, los planes de transición de los bancos y los riesgos reputacionales y legales.
La tercera prioridad establecida en regulación versa sobre potenciar las estrategias de digitalización. En concreto, afirma que pondrá el foco en el uso de tecnologías como los servicios en la nube o la inteligencia artificial.
En cuanto a la actividad del Banco de España en 2024, certifican 70 requerimientos a las entidades significativas, un 28% menos que en el año anterior, con el foco en capital, la gobernanza de las entidades y el crédito.
Por último, y en a la supervisión en conducta, la entidad ha llevado a cabo 85 actuaciones supervisoras sobre 665 entidades y 66 establecimientos de crédito. Entre los asuntos a vigilar han estado la aplicación del código de buenas prácticas a préstamos al consumo y el alivio sobre las hipotecas, la comercialización de hipotecas vinculadas a seguros, los préstamos responsables, los nuevos bancos digitales y los fraudes con tarjetas y en la atención al cliente, entre otros.
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