Santander simplifica su estructura consolidando la banca minorista y de consumo bajo dos áreas globales
Todos los negocios del banco, en todos sus mercados, se reunirán en cinco divisiones
Cambio de estructura de negocio en Banco Santander, que ha anunciado esta tarde que va a consolidar los negocios de banca minorista y comercial y de consumo de todos sus mercados bajo dos nuevas áreas de negocio globales: Retail & Commercial y Digital Consumer Bank.
Con este paso busca alinear los negocios con el modelo actual de Corporate & Investment Banking, Wealth Management & Insurance y Payments, lo que debería impulsar al banco para lograr los objetivos estratégicos marcados en el Día del Inve rsor celebrado en febrero. Entre los retos, aumentar el número de clientes en 40 millones en 2025; elevar el retorno sobre el capital tangible (RoTE) a una horquilla del 15 al 17% y alcanzar un crecimiento de doble dígito de media anual en la suma del valor contable tangible (TNAV) por acción más el dividendo por acción a lo largo del ciclo.
El banco va a consolidar todo su negocio en cinco áreas globales. La primera de ellas es Retail & Commercial, en la que integrará todo el negocio de banca minorista y comercial (empresas) del grupo y que liderará Daniel Barriuso. La segunda es Digital Consumer Bank, que aglutinará todo el negocio de financiación al consumo del mundo y estará encabezado por José Luis de Mora. Una tercera división será la de Payments, en la que PagoNxt será dirigida por Javier San Félix, y Global Cards va a ser encabezada por Matías Sánchez. El área de Corporate & Investment Banking, que ya es negocio global, está bajo la batuta de José M. Linares. Y Wealth Management & Insurance, que también actúa como área global, es dirigida por Víctor Matarranz.
La presidenta de Banco Santander, Ana Botín, ha hablado de “paso decisivo para alinear el modelo operativo de las áreas de banca minorista y comercial y de consumo a nuestra estrategia. Tras los avances desde que lanzamos nuestra estrategia en 2015, sabemos que aprovechando nuestra combinación única de escala global y liderazgo local damos mejor servicio a los clientes y crecemos de forma rentable”.
La ejecutiva dice estar convencida de que “será positivo para los clientes y además nos permitirá progresar más rápidamente y cumplir todos los objetivos que nos marcamos en el Investor Day de este año; entre ellos, alcanzar un crecimiento de doble dígito de media anual en la suma del valor contable tangible (TNAV) por acción más el dividendo por acción a lo largo del ciclo”.
Los responsables globales definirán el modelo operativo y de negocio común, que estará basado en plataformas globales. Los responsables de país (country heads) seguirán llevando la gestión del negocio. Y los responsables regionales dirigirán la implantación del modelo y la convergencia en todos los mercados.
El grupo adaptará la forma en la que reporta los resultados financieros al nuevo modelo a partir de enero de2024, cuando quedará plenamente implementado, dado que los cinco negocios globales se convertirán en los segmentos principales del grupo. Para facilitar las comparativas y los análisis interanuales, el banco publicará información adaptada a los nuevos segmentos antes del anuncio de los resultados de 2023, previsto el 31 de enero de 2024. Santander continuará ofreciendo información detallada de los países y las regiones, aunque lo hará como segmentos secundarios.
Tras esta remodelación de la estructura de negocio, el banco ha reiterado los objetivos financieros anunciados en febrero, entre ellos, alcanzar un retorno sobre capital tangible (RoTE) del 15%-17% en 2023-2025; lograr una ratio de eficiencia de aproximadamente el 42% en 2025; mantener una ratio de capital CET1 fully-loaded por encima del 12%, y alcanzar un crecimiento de doble dígito de media anual en la suma del valor contable tangible (TNAV) por acción más el dividendo por acción a lo largo del ciclo. La entidad también mantiene sus objetivos de 2023: crecimiento a doble dígito de los ingresos; RoTE de más del 15%; ratio de eficiencia del 44%-45%; ratio CET1 fully-loaded de más del 12%, y un coste del riesgo por debajo del 1,2%.
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