CaixaBank lanza un megaplán con seguros de vida, ‘unit linked’ y planes de pensiones
Incluye los tres productos bajo un único contrato y una única prima Es una de las grandes apuestas comerciales de la entidad
CaixaBank ha lanzado un 'megaplán' de ahorro a largo plazo para captar nuevos clientes que incluye un plan de pensiones, un unit linked y un seguro de vida. Este nuevo servicio, que se comercializará bajo el nombre de MyBox Jubilación, es una de las grandes apuestas comerciales de la entidad catalana para la campaña de final de año.
A la hora de contratarlo, el cliente establece un capital objetivo para la jubilación y un plan de ahorro mensual (en función de la capacidad y perfil financiero de cada cliente) para alcanzarlo. Así, el cliente puede elegir qué parte destina al unit linked y qué parte al plan de pensiones. Posteriormente, se realiza una simulación en el que se contratan tres productos bajo un solo contrato y con el cobro de una única prima. Anualmente, se revisa ese objetivo y en función de las circunstancias financieras se puede modificar la aportación al unit linked y al plan de pensiones.
Según señala CaixaBank, este paquete que se ha diseñado busca “combinar la liquidez y las ventajas fiscales con la protección familiar”. Y es que las aportaciones a los planes de pensiones tienen una ventaja a nivel fiscal, ya que se pueden descontar de la base imponible del impuesto de la renta. No obstante, la normativa limita la aportación máxima permitida a 1.500 euros al año para evitar que los colectivos con ingresos más elevados puedan usar los planes de pensiones de forma abusiva para abaratar su factura fiscal.
Ahí entra el juego el unit linked. Y es que si el cliente quiere hacer una aportación mayor que la que le permitiría el plan de pensiones, puede destinar esa cantidad extra a este producto. Los unit linked se estructuran en torno a un seguro de vida y una cesta de fondos de inversión. Se trata de productos líquidos que permiten retirar parte del capital en caso de necesidad, pero también implica un mayor riesgo, ya que la rentabilidad no está asegurada ni tampoco el capital.
El seguro de vida, por su parte, se incluye en el paquete para tener protegido el capital acumulado en caso de fallecimiento o invalidez del cliente.
Según detalla la entidad, MyBox Jubliación invierte en planes de pensiones y en unit linked de diferentes gamas, cuya estrategia de inversión se desarrolla en función de la edad del cliente, adaptando el riesgo al horizonte temporal que resta hasta la jubilación. Por ello, el cliente no tiene que seleccionar la estrategia de inversión, sino que la misma la lleva a cabo la entidad aseguradora, VidaCaixa.
Según CaixaBank, el producto lo podrán contratar clientes de entre 18 y 60 años, aunque está dirigido, principalmente, a un público de entre 35 y 55 años.
“Es un servicio único y revolucionario en el que ayudamos al cliente no solo a establecer un capital objetivo para la jubilación en función de su edad e ingresos, sino también un plan de ahorro mensual para alcanzar el objetivo propuesto. Además, este servicio ofrece liquidez, ventajas fiscales y protección”, valora Víctor Allende, director de pensar en el futuro y banca privada de CaixaBank.
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