El 57% de los clientes prefieren ya la banca electrónica
Las entidades, no obstante, reconocen riesgos de ciberseguridad, según un estudio de Capgemini y Efma, en el que se propone la colaboración entre plataformas
Los bancos minoristas se están viendo obligados a impulsar su proceso de transformación ante el empuje de los nuevos participantes en el sector que, centrados en la experiencia del cliente, están ganando fuerza en el mercado, según revela el informe World Retail Banking Report 2020 (WRBR) publicado por Capgemini y Efma.
Como consecuencia de la crisis sanitaria, está creciendo la interacción digital de los consumidores con sus bancos y, en ese contexto, los modelos de plataforma ofrecen agilidad y escalabilidad en estos tiempos de incertidumbre, según explica el informe, que, además, pone de manifiesto que a los bancos que utilizan plataformas para la prestación de sus servicios les resulta dos veces más fácil incrementar los beneficios de explotación, encontrar nuevas formas de valor y mejorar las eficiencias operativas.
El informe revela que el sector financiero mundial se encuentra en medio de un proceso histórico de transformación propiciado por la presencia cada vez mayor en el mercado de actores no tradicionales, ágiles y expertos en el medio digital, que siguen dando la máxima relevancia a la experiencia del cliente al tiempo que redefinen los principios que durante mucho tiempo han sustentado al sector.
El 57% de los consumidores prefieren ya la banca electrónica, frente al 49% en el periodo anterior al Covid-19, y son un 55% los que prefieren las aplicaciones móviles para gestionar servicios bancarios, frente al 47% anterior, con lo que estos ámbitos ganan importancia con la pandemia del coronavirus.
El informe sugiere que los bancos deben evolucionar hacia modelos basados en plataformas que impulsen el crecimiento y la innovación que necesitan para seguir siendo competitivos.
El estudio asegura que como consecuencia de haber priorizado los beneficios a corto plazo antes que la sostenibilidad a largo, algunos bancos tienen en la actualidad una acumulación de sistemas que se están quedando anticuados. Esta situación dificulta la integración de las nuevas tecnologías y, como resultado, afecta a la experiencia del cliente y la excelencia operacional. Sin embargo, a pesar de los inconvenientes de esa tecnología anticuada y de las ventajas de la moderna, los bancos se muestran reacios a tomar medidas de transformación por el nivel de los recursos requeridos y los riesgos asociados a una implementación ineficiente.
Los directivos del sector bancario reconocen los obstáculos para el paso a un modelo de plataforma. Según el informe, el 80% de los directivos de banca indica como principales problemas en el proceso hacia este modelo los relacionados con la ciberseguridad y la protección de la privacidad, seguido de cumplimientos normativos (79%), los sistemas centrales heredados (77%), identificar los colaboradores adecuados (73%) y los sistemas anticuados de gestión de datos (68%).
Los estudios muestran que la modernización progresiva es el método de evolución preferido (54%) entre los directivos, ya que permitiría a los bancos actualizar las funciones más críticas y transformar gradualmente los antiguos sistemas. La colaboración es también un factor claro de aceleración. El 66% de directivos del sector afirma que se tarda entre uno y dos años en innovar y lanzar un concepto nuevo cuando se trabaja en solitario; el 58% indica que se tarda menos de un año en lanzar un producto en colaboración con fintech o big tech.
Sin embargo, se identifican como barreras para una colaboración efectiva la preocupación relacionada con los datos y la ciberseguridad (75%), las trabas regulatorias y de cumplimiento (72%) y una escasa compatibilidad en el ámbito de las tecnologías de la información (72%).
Ventajas de las plataformas
Presencia. Según el informe, los bancos que adopten modelos de plataforma pueden ampliar su presencia en el mercado, mejorar sus ineficiencias operativas, incrementar la rentabilidad de su negocio y ofrecer productos y servicios personalizados y diferenciados de los de sus competidores. Al cambiar a un modelo basado en plataforma, los bancos que estaban experimentando un crecimiento gradual de clientes pueden crear nuevos modelos de negocio para monetizar algunas de sus fortalezas. El informe destaca tres opciones para la transformación a un modelo de plataforma: los bancos pueden comprar una plataforma, crear una o compartir una ya existente con otros. Los obstáculos a la implantación de un modelo de plataforma son los relacionados con seguridad, sistemas tradicionales utilizados en sus servicios principales o un sistema anticuado de gestión de datos, entre otros.