Opciones ante un panorama de tipos bajos

¿Dónde están los depósitos más rentables?

Depósitos que alcanzan el 4%

Productos de ahorro con altas vinculaciones

Ahorradores dispuestos a asumir riesgos

¿Dónde están los depósitos más rentables?

El ahorrador ha ido viendo cómo en los últimos años su producto preferido (dada la minimización de riesgos) ha perdido atractivo progresivamente. La rentabilidad media de los depósitos ha ido reduciéndose poco a poco (en febrero la rentabilidad media se situaba en 0,08% para los depósitos menores a 1 año y en el 0,14% para aquellos que van de 1 a 2 años según los últimos datos del Banco de España), motivado entre otras cosas por las decisiones del BCE de bajar los tipos y mantenerlos ahí mes tras mes.

Incluso por los mentideros financieros se está oyendo cómo los ahorradores se están decantando por la contratación de productos con la intención de obtener una mayor rentabilidad aunque para ello tengan que asumir mayores riesgos. Prueba de ello es que en el último trimestre y según los datos de Inverco, la inversión colectiva, es decir los fondos de inversión, han experimentado un crecimiento del 2,5% respecto al último trimestre de 2016, lo que supone un crecimiento de 9.893 millones de euros.

Dicho esto, el ahorrador debe conocer y considerar cuál es su tolerancia al riesgo y decidir qué tipo de producto le conviene más. Así, veamos cuáles son los mejores depósitos del momento.

  • Mayor rentabilidad a mayor vinculación

Banco Mediolanum propone un depósito con un 4% TAE de rentabilidad. Se trata de un depósito con un plazo de 6 meses, con un importe mínimo de 2.500€ y un importe máximo de 200.000€. Pero para alcanzar esta rentabilidad al vencimiento, será necesario contratar simultáneamente un producto gestionado y comercializado por el triple del importe del depósito como mínimo (se deberá mantener hasta el vencimiento del depósito, ya que de no hacerlo el depósito tendrá una rentabilidad que la entidad tenga prevista de forma estándar).

  • 4% por la nómina y otras vinculaciones

Es lo que ofrece el Depósito Nómina Gasol de Popular. Tiene un periodo de 12 meses y el importe mínimo del depósito es 3.000€, mientras que el máximo es de 6.000€. Para poder obtener esta remuneración del 4% hay que cumplir una serie de condiciones, como la de domiciliar una nómina por 600€ como mínimo o una pensión por 300€ como mínimo, contratar un seguro de hogar o de coche con Popular y además formar parte de la promoción Nómina o Premium de “Tenemos un Plan” y por lo tanto cumplir ya con sus condiciones.

  • Rentabilidad a mayor plazo

Otra de las opciones interesantes que hay actualmente en el mercado es la que propone CA Consumer Finance con un depósito a 3 años con una rentabilidad del 1,35%. Eso sí, como decimos está condicionado a un plazo amplio de tiempo, lo que hace necesario que el ahorrador contemple la posible si prevé que va a necesitar el dinero a medio plazo. El importe mínimo es de 5.000€ y el máximo es de 500.000€.

  • ¿Inversión en divisas?

Asunto delicado todo aquello que tiene que ver con divisas (recordemos los problemas que han dado las hipotecas en otra moneda). Pero si hablamos de ahorros, también hay que prestar especial atención.

No recomendables para todos los ahorradores. Hay que saber las implicaciones de “jugar” con divisas y es que los movimientos en los tipos de cambio son complejos a la vez que imprevisibles. Hay que comprender muy bien el funcionamiento de los depósitos fuera de España, por ejemplo saber que al contratar el depósito en otra divisa es posible que la remuneración sea más alta que en euros, pero que a la hora de recuperar y cambiar de nuevo a euros, puede que el tipo de cambio sea perjudicial para el ahorrador y por lo tanto perder dinero (aunque también puede que sea beneficioso y ganar). Además también conviene saber si están garantizados por algún Fondo de Garantía de Depósito. Todo ello convierte a los depósitos en divisas (e insistimos, a todo producto que tenga el cambio de divisas como “atractivo”) en un producto de ahorro de riesgo.

Normas