¿Cuál es la compañía más barata para el seguro de coche?
¿Qué compañía ofrece los seguros de coche más baratos? ¿Qué diferencias de precios hay entre contratar un seguro a todo riesgo, uno con franquicia y uno a terceros? La consultora Global Actuarial responde a estas preguntas en un extenso estudio sobre la oferta comercial de las principales aseguradoras que operan en España. En el caso de las mejores tarifas su conclusión es muy clara: Mutua Madrileña tiene las primas más económicas.
La consultora publicó las semana pasada el estudio, realizado durante el mes de mayo. Para dar el resultado más ajustado y ecuánime, Global Actuarial ha diseñado cuatro tipologías de clientes (con distintos perfiles de edad y coche), y ha calculado los precios para tres tipos de seguros. Además, ha comparado los resultados en las cinco ciudades españolas más pobladas (Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla y Zaragoza).
Tanto en el seguro de terceros ampliado (que incluye la rotura de lunas), como en el todo riesgo con una franquicia de 450 euros, y en el todo riesgo puro, Mutua Madrileña emerge como la compañía más barata.
Cobertura a terceros ampliada
En el caso de los seguros con cobertura a terceros ampliada, Mutua ofrece un precio medio (entre las tres tipologías de conductor diseñadas) de 321 euros, 103 euros menos que la prima media del total de compañías analizadas.
Para aquellos conductores que optan por un seguro a todo riesgo con franquicia, Mutua Madrileña presenta una oferta media por 464 euros, frente a los más de 700 euros de compañías como Reale, Generali o Plus Ultra. El ahorro medio contratando con Mutua rozaría los 250 euros.
En el diseño del estudio, Global Actuarial ha supuesto que los conductores más jóvenes, de 27 años, tienen un Seat Ibiza;el siguiente grupo, de 35 años, asegura un Renault Megane y los de 45 años habrían pedido precio para un Nissan Qashqai. En estos tres supuestos, la consultora ha elegido los modelos de vehículo más vendidos en 2013 dentro de un segmento determinado. Además, se incluyó el A4 Berlina para el cuarto grupo, de conductores con 55 años.
Además de lograr las ofertas más competitivas en terceros y todo riesgo con franquicia, Mutua Madrileña también presenta las primas más económicas en los seguros a todo riesgo puros. Por termino medio, ofrece este producto por 747 euros, frente a los 1.116 de Mapfre o los 1.244 de Catalana Occidente. El ahorro medio para el cliente es cercano a los 500 euros.
“La gran ventaja que tiene Mutua Madrileña respecto a sus competidores es que tiene un control sobre el coste de los siniestros, gracias a los acuerdos que mantiene con la mayoría de talleres de Madrid”, explica Isidre Martínez Ivars, director de Global Actuarial. “Mutua ha logrado una gestión del riesgo muy eficiente”.
La búsqueda de la mejor oferta a la hora de contratar o renovar el seguro es crucial, ya que puede haber diferencias de más de 1.000 euros entre las diferentes compañías.
Además de seguros de coche, Global Actuarial también ha analizado otras categorías. En el ámbito de los seguros de hogar, donde las primas medias van de los 170 euros anuales para apartamentos de 70 metros cuadrados a 401 euros para un chalet adosado de 200 metros cuadrados, la compañía que ofrece los precios más baratos es Plus Ultra, seguida de Catalana Occidente y Axa. El podio en los seguros de salud más económicos lo encabezan Aresa, Sanitas y Adeslas.
Nuez lidera la clasificación en seguros ‘online’
El estudio de Global Actuarial está focalizado en compañías tradicionales, como Mapfre, Axa, Allianz o Generali. Sin embargo, los precios pueden ser inferiores cuando la compañía que ofrece el producto es una de las conocidas como de “seguro directo”, aquellas que centralizan el 99% de la relación con el cliente a través de Internet, aplicaciones para dispositivos móviles o llamadas telefónicas.
En este ámbito, el comparador de seguros Kelisto.es realizó un estudio similar al de Global Actuarial, pero incluyendo también compañías volcadas en la distribución online. En este caso, las tres compañías que presentan la mejor relación calidad precio en un seguro de terceros ampliado (la modalidad más contratada) son Nuez Seguros (del grupo Bankinter), Fénix Directo (del grupo Allianz) y Pelayo. La primera, ofrece esta cobertura por 187 euros al año, la segunda por 202 euros y la tercera por 222 euros. El precio medio en el conjunto de las ofertas online de las aseguradoras era en mayo de 363 euros. A pesar de ser un poco más cara que la oferta de Nuez, el equipo de análisis de Kelisto.es se decanta por el producto de Fénix Directo porque tiene una mejor relación calidad-precio, ya que “ofrece las coberturas más amplias para asistencia en carretera. Además, permite elegir taller”.
En los seguros de moto a terceros, la mejor opción es seleccionada por Kelisto.es es la de Caser. Por poco más de 117 euros al año su seguro de moto a terceros incluye, además de la responsabilidad civil, asistencia en carretera y accidentes conductor. Además, cubre la pérdida de la moto a causa de un incendio, algo poco habitual en este tipo de pólizas. En segundo lugar aparece otra vez Fénix Directo y en tercer lugar Verti (del grupo Mapfre).
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