Los límites de Linde rebajan a la mitad el interés de los depósitos

Un año después de que el Banco de España recomendara limitar los extratipos de los depósitos, y tras los recortes de los tipos de interés aplicados por el BCE en mayo y noviembre, la banca paga por los ahorros un 2,60% TAE en el mejor de los casos. A comienzos de 2013 se podrían encontrar rentabilidades por encima del 4%, pero durante los siguientes meses se generalizaron las rebajas que todavía hoy están a la orden del día.

Incluso las entidades extranjeras, famosas por lanzar las mejores ofertas, han optado por moderar sus depósitos, tras la última rebaja del precio oficial del dinero hasta el mínimo histórico del 0,25%. Aun así, siguen comercializando las rentabilidades más altas del mercado, dado que muchas no están sujetas a las exigencias del Banco de España, que fija el interés máximo del 1,25% para los depósitos a plazo fijo hasta 12 meses, del 1,75% si son hasta 24 meses y del 2,25% para periodos superiores.

Así, en cuestión de un año, la rentabilidad media de los depósitos a 12 meses ha menguado desde el 2,43% de enero de 2013 hasta el 1,32% de noviembre, de acuerdo con los últimos datos del Banco de España.

Al igual que el año pasado, los bancos extranjeros disponen de las ofertas más jugosas, aunque alejadas del 3% o más que pagaban hace unos meses. El más atrevido es el portugués Banco Finantia Sofinloc, que promete un 2,6% a 36 meses. A 25 meses, la remuneración es del 2,55% y a 18 meses, del 2,50%. Mientras, a 13 meses el tipo de interés se sitúa en el 2,45%. Son necesarios, eso sí, 50.000 euros, una inversión mínima que exigen la mayoría de los bancos foráneos a cambio de las mejores rentabilidades.

Banco Espírito Santo (BES) ostentaba hasta hace pocos días el primer puesto con su oferta al 2,8% a 12 meses. Sin embargo, el banco portugués ha vuelto a meter la tijera al ahorro y entrega un 2,5%, después de haber lanzado una campaña al 3% en la recta final de 2013. El catálogo de productos se completa con un depósito a 6 meses al 2,15% y otro a 9 meses al 2,30%.

El ecuatoriano Banco Pichincha promete ahora un 2,4% en sus depósitos a 18 y 12 meses, y un 2,2% en un producto a 6 meses, también a partir de 50.000 euros.

Volumen de depósitos

El recorte de la remuneración del pasivo no se ha traducido en una caída del volumen de depósitos de los hogares, que a cierre del pasado noviembre ascendía a 740.185 millones de euros frente a los 717.657 millones de comienzos de 2013.

Y para nuevos clientes que abran la Cuenta Naranja, ING Direct mantiene su depósito al 2%, aunque ha reducido el plazo de 4 a 3 meses. La entidad holandesa, que mantiene una política de adaptación a las directrices de remuneración de sus competidores, dispone además de un depósito a 6 meses al 1,25% y a 13 meses al 1,60%.

Entre los bancos nacionales, que dependen del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español que garantiza 100.000 euros por persona y entidad, es la banca online la más generosa. El Depósito Bienvenida de Openbank paga un interés del 2% TAE a 4 meses a los nuevos clientes que también contraten una cuenta de ahorro y una cuenta corriente sin comisiones. A 13 meses ofrece entre un 1,60% y un 1,75%, dependiendo del importe invertido.

Evo Banco también da un 2% TAE a 13 meses, domiciliando la nómina o pensión o bien cinco recibos en la Cuenta Inteligente, que a su vez remunera un 1% TAE. ActivoBank, de Banco Sabadell, renta un 1,25% en los plazos más cortos hasta 12 meses y un 1,65% en los plazos a 24 y 36 meses, a partir de 3.000 euros. Por su parte, Uno-e ha lanzado un nuevo depósito a 13 meses hasta un máximo del 1,70% TAE.

Bankinter permite contratar por internet un depósito a 13 meses al 1,65% TAE. Es para nuevos clientes que lleven como mínimo 10.000 euros y domicilien la nómina remunerada al 2% TAE. También a través de la web del grupo Banco Mare Nostrum (BMN) es posible conseguir un 1,50% a 12 meses.

BBVA, CaixaBank y Bankia cuentan con depósitos crecientes a 36 meses que pagan un 1,41% TAE, un 1,90% TAE y un 2% TAE, respectivamente, desde 3.000 euros de inversión en el caso de las dos primeras entidades. La entidad presidida por Francisco González dispone también de un depósito online a 13 meses al 1,30% TAE a partir de 1.000 euros y de otro hasta el 1,504% TAE desde 3.000 euros y siempre y cuando se mantengan o se incrementen los saldos con la entidad. CaixaBank también ofrece un depósito a dos años al 1,5% anual que da un 0,50% adicional si el cliente se vincula más con la entidad.

Santander anuncia en su web el Depósito Tranquilidad a 13 meses al 1% TAE con una inversión mínima de 10.000 euros. Si el importe supera los 50.000 euros, en las oficinas venden un producto a 25 meses al 1,01% con ventana de liquidez mensual o trimestral y sin coste, y otro a 13 meses al 1,05%, con una penalización del 2% sobre los intereses generados en caso de cancelación anticipada.

Banco Popular tiene un plazo de hasta 12 meses remunerado al 1,25% y otro a 14 meses al 1,75% que, para importes de más de 50.000 euros, se eleva al 2% TAE. A 25 meses da un 2,25% independientemente de la cantidad invertida. En Liberbank remuneran el dinero nuevo a un 2,15% como máximo a 6 meses. A 13 meses, el interés es del 1,75%. Por último, Catalunya Caixa ofrece intereses entre el 1% y el 2,25% dependiendo de los plazos a partir de 3.000 euros.

Por su parte, Mediolanum, que en España opera como filial y se encuentra bajo la supervisión directa del organismo que dirige Linde, dispone de un depósito a 13 meses al 2% a partir de 2.000 euros y otro a 6 meses al 1,5%.

Cabe recordar, no obstante, que la inflación se sitúa actualmente en el 0,3%, frente al 2,7% de hace un año, con lo que en términos reales la rentabilidad de los depósitos es ahora incluso mayor. Y todo ello a pesar de los recortes que la banca ha aplicado al ahorro conservador.