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Morosidad

Los créditos dudosos subieron un 50% en el año de las 'subprime'

El escenario vivido en el último año ha pasado factura a todos los integrantes del sector financiero. Bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros han visto como la ratio de morosidad, contenida desde hace años, repuntaba al 0,92% en 2007 frente al 0,71% del ejercicio anterior. Y al 0,83% si no se toman en cuenta las financieras, que registran una mora del 3,10%.

El volumen de dudosos crecía en 4.740 millones de euros en sólo doce meses y de esta cantidad, casi la mitad (2.163 millones de euros) se registraba tras el estallido en agosto de la crisis de la falta de liquidez arrastrada por las hipotecas de alto riesgo (subprime) en Estados Unidos. A la imparable subida del euríbor, del 4,064% al 4,793% en un año, se sumaba entonces un nuevo factor de incertidumbre económica que hacía disparar las alarmas de los departamentos de riesgo de las entidades.

La banca finalmente terminaba 2007 con una cifra de dudosos de 16.236 millones de euros, un 49,5% más que en 2006, y una cantidad que casi duplicaba a la de comienzos de la presente década. La tasa de morosidad sobre el total de crédito se sitúa así en el 0,92%. También la más alta de los últimos años. Durante el año pasado, además, se ha producido una fuerte desaceleración del crédito, especialmente hipotecario, como consecuencia de la crisis inmobiliaria y las mayores exigencias de la banca para conceder hipotecas ante la falta de liquidez para financiarse.

La cifra de préstamos concedidos en 2007 ascendió a 1,76 billones de euros, lo que supone un crecimiento del 17,3% en el año, frente a un incremento del 25% del año anterior. Es decir, no sólo los bolsillos de los deudores estaban más deteriorados, sino que además las entidades conseguían menos negocio. El peor dato de mora, sin incluir los establecimientos financieros, lo ostentan las cooperativas de crédito, que casi rozan el 1%. Exactamente el 0,99% frente al 0,84% del año anterior, lo que implica una subida de 15 puntos básicos. Sin embargo, han sido las cajas de ahorros las que han sufrido el mayor incremento, de 26 puntos básicos en sólo un año, pasando del 0,62% en 2006 al 0,88% en 2007.

Esto se debe principalmente al aumento de dudosos, cuyo repunte en el caso de las cajas ha sido superior a la media del sector, del 67%. El volumen de morosos en estas entidades ha ascendido a 7.410 millones de euros. En el caso de los bancos, el repunte de la morosidad ha sido más moderado, de 16 puntos básicos, hasta el 0,76% y los 5.851 millones de euros en fallidos, frente al 0,60% de un año antes. Los establecimientos financieros, entidades que no captan depósitos del mercado, cuentan con la tasa de morosidad más alta, del 3,1%, con créditos fallidos de 1.782 millones.

Del total del crédito 894.144 millones corresponden a la financiación a empresas y 646.121 millones a las familias, que los han destinado principalmente a financiar su hipoteca. El endeudamiento de los hogares en pagar su vivienda subió sólo el 13,2%, el crecimiento más bajo desde 1995.

Mientras, el Banco de España confirmaba ayer que el euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas, se situaba en enero en el 4,498%, el nivel más bajo desde mayo de 2007.

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