Intermediarios del mejor crédito
Ni bancos ni cajas. Aunque en última estancia una de estas entidades sea la que esté detrás del crédito que se contrata, muchas veces la posibilidad de lograr el préstamo hipotecario que mejor se adapte a las necesidades del cliente está en uno de los muchos intermediarios hipotecarios que operan principalmente a través del teléfono y de internet.
Tuhipoteca, UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) e Hipotecagratis.com, a los que se ha unido hace un año Freedom Finance, son los más activos en este tipo de actividad. Su objetivo, según confiesan sus responsables, es solucionar los problemas de financiación de aquellos que no logran un préstamo por los canales tradicionales -bancos y cajas- o de los que tienen necesidades específicas.
Estos operadores ofrecen sus productos, en la mayoría de los casos, bajo marca blanca, es decir, el cliente no conoce la identidad del banco o caja que está detrás hasta el mismo momento de la firma. Previamente ha recibido varias ofertas en función de su perfil, y ha elegido la que mejor se adaptaba a sus necesidades.
En Hipotecagratis.com, que lleva cinco años operando en España, reconocen que más que el préstamo hipotecario tradicional, su producto estrella es la hipoteca que financia el 100% del valor de tasación y el denominado de refinanciación, que consiste en aunar todas las deudas en un mismo préstamo. Julio Encinas, director de marketing de la compañía, sostiene que el crecimiento de estos canales es constante: 'Nuestro objetivo es firmar más de 200 préstamos al mes, es decir, terminar el año con más de 2.500 hipotecas contratadas'.
El perfil de los que suscriben su préstamo a través de este intermediario, que mantiene acuerdos con más de 20 entidades financieras, varía. 'El 100% lo contratan personas jóvenes, mientras que el segundo producto lo suscriben familias con un alto nivel de endeudamiento y que ya disponen de hipoteca', añade Encinas, cuya empresa cobra un coste fijo de 1.995 euros por intermediar.
Ángel Bouzas, consejero director general de Freedom Finance España, sostiene, como Encinas, que son los productos de reunificación de deuda los más contratados. 'Suponen el 50% de la cartera', explica. 'El préstamo más suscrito es el que demandan los que necesitan más del 80% del valor de tasación'.
A su juicio, en estos productos es donde más valor aporta el intermediario financiero, ya que cada persona, en función de su perfil, tiene unas necesidades financieras, según este experto.
Freedom Finance, intermediario a nivel paneuropeo y que opera en Reino Unido desde 1982, no tiene costes fijos. En función de las necesidades del cliente se puede cobrar desde cero hasta el 3%. 'Depende, la media está en el 1,5% sobre el total del préstamo, aunque depende de la dificultad que tenga el cliente en encontrar un préstamo'.
La especialización es, sin duda, la gran baza de estas compañías, algunas de las cuales no cobran por la intermediación, caso de Tuhipoteca.