El BBVA sigue a CaixaBank y al Santander y crea una filial para clientes ultrarricos
La nueva sociedad atenderá a familias que tengan activos financieros valorados en más de 30 millones de euros
El BBVA ha creado una nueva sociedad que atenderá exclusivamente a grandes fortunas. En concreto, a familias con un patrimonio financiero de entre 30 y 300 millones de euros. La entidad sigue así los pasos de CaixaBank y del Santander, que ya crearon sus filiales específicas para este perfil de clientes.
La nueva firma, que aún no tiene marca propia, funcionará de forma totalmente autónoma. Tendrá oficina propia, en Madrid, y un equipo de 10 personas, que brindarán asesoramiento financiero, fiscal y de gobernanza para familias. Estará dirigida por César Solera, proveniente de BBVA Banca Privada para la zona este de España.
El máximo responsable de BBVA Banca Privada en España, Fernando Ruiz, explica que “desde el grupo hemos observado que esta tipología de grandes fortunas necesita cada vez más un asesoramiento más integral, que vaya más allá de las recomendaciones financieras”. El directivo también recuerda que, cada vez más, las familias adineradas trabajan con muchos bancos, “entre cuatro y cinco entidades distintas, de media, según hemos visto”.
Para el BBVA, una de las ventajas diferenciales que puede ofrecer es su presencia global, con múltiples filiales en Estados Unidos y en la mayoría de los países de Latinoamérica. El servicio empezará a ofrecerse en España, pero pronto se extenderá a otras geografías.
El modelo de máxima autonomía de la nueva filial implica que se ofrecerá arquitectura abierta en productos financieros —es decir, que comercializará fondos de inversión o de capital riesgo de gestoras de todo el mundo—, además del cobro explícito de comisiones. De esta forma, se tratará de evitar conflictos de interés, puesto que la filial del BBVA no cobrará comisiones de otras firmas por vender sus productos.
El primer gran grupo financiero español que lanzó una filial independiente para grandes fortunas fue CaixaBank, con su marca OpenWealth, creada en 2022 y que ya gestiona más de 10.000 millones de euros. El año pasado, el Santander lanzó un proyecto similar denominado Beyond Wealth. Bankinter también cuenta con una unidad específica para esta tipología de clientes.
Este tipo de entidades trata de ofrecer un asesoramiento muy integral a las familias más ricas. Además de la parte financiera y fiscal, también se centran en apoyar a las familias en la gobernanza, en la formación de las nuevas generaciones o en cuestiones de filantropía.
La nueva filial del BBVA —que es una sociedad limitada participada al 100% por el grupo— también pretende ofrecer una visión conjunta del patrimonio más allá de la Bolsa y los bonos. Las familias ricas, además de tener su empresa, también tienen inversiones inmobiliarias y en capital riesgo —fondos que invierten en activos no cotizados— y otros activos alternativos.
Carlos Solera explica que “cada vez es más importante poder ofrecer a las familias una visión única, y centralizada, de todo su patrimonio, para que adopten las mejores decisiones en cuanto a los vehículos a utilizar, y para que mejoren su planificación fiscal y sucesoria”.
El BBVA no se ha marcado objetivos específicos de captación. Aunque asume que parte de los clientes venderán de su actual división de banca privada, espera también atraer a personas que trabajan con otras entidades.
El tope estimado de patrimonio de las familias a las que atenderá estará entre 250 millones y 300 millones. A partir de estos importes, un grupo familiar se puede plantear tener un equipo propio para la gestión de su fortuna. Normalmente, estas oficinas de asesoramiento —family offices, en la jerga— cuentan como mínimo con cinco personas, puesto que combinan perfiles variados, desde los más financieros, a un fiscalista, otro de control de riesgos...
El BBVA no solo tendrá que competir contra el Santander o CaixaBank para atraer la atención de estos clientes ultrarricos. Se trata de uno de los perfiles más codiciados por todos los operadores financieros. Desde las filiales de bancos extranjeros (BNP Paribas, UBS, JP Morgan o la banca andorrana), a firmas españolas independientes (Abante Asesores, A&G Banca Privada), y hasta el sector asegurador. Todos quieren hacerse un hueco en la banca privada.
Los denominados en la jerga del sector ultra high net worth individual (UHNWI, individuos ultraricos) tienen necesidades específicas respecto al cliente estándar de banca privada (con patrimonios a partir de 500.000 euros). Una de las peculiaridades es la diversificación jurisdiccional. “Estas personas suelen tener su patrimonio en varias geografías, como Suiza, Luxemburgo o Estados Unidos”, detalla Solera. Además, también cuentan con inversiones inmobiliarias o empresariales repartidas por varios países. De esta forma, diversifican el riesgo regulatorio.