Las tres hipotecas más baratas para ahorrar en intereses de septiembre de 2026
Con las hipotecas más baratas de septiembre de 2026 no solo podrás comprarte la casa de tus sueños, sino también ahorrar mucho dinero en ello
Encontrar una hipoteca con un interés bajo puede ayudarte a ahorrar miles de euros al comprar una vivienda, pero fijarse únicamente en el TIN puede resultar engañoso. Por eso, para seleccionar las tres hipotecas más baratas de 2026 hemos comparado ofertas fijas, mixtas y variables y las hemos ordenado en función de su TAE, un indicador que tiene en cuenta no solo el interés, sino también otros gastos y costes asociados al préstamo.
Eso sí, existe una diferencia importante: mientras que en una hipoteca fija la TAE ofrece una referencia estable durante toda la operación, en las mixtas y variables se utiliza una TAE Variable, calculada tomando como referencia el euríbor actual y que podrá cambiar en el futuro. Por tanto, este ranking funciona como una fotografía del mercado en el momento del análisis.
Hipotecas más baratas de septiembre de 2026
Hipoteca Fija AVANTIO de Banca March
La Hipoteca Fija AVANTIO de Banca March es actualmente la hipoteca más barata del mercado si tomamos como referencia su TAE, el indicador que permite aproximarse mejor al coste total de una oferta al incorporar, además del interés, otros gastos asociados.
Su precio parte de un 2,65% TIN, que se mantiene independientemente del plazo de amortización elegido. Además, para conseguir las condiciones bonificadas exige menos vinculaciones que muchas otras ofertas: basta con domiciliar ingresos de al menos 2.000 euros al mes y contratar un seguro de hogar y otro de vida con la entidad.
Otro de sus puntos fuertes es que no cobra comisión de apertura. Eso sí, puede aplicar una compensación si devuelves la hipoteca antes de tiempo: hasta un 2% durante los primeros 10 años y hasta un 1,5% a partir del undécimo, siempre dentro de los límites legales.
Hipoteca Mixta de Pibank
La Hipoteca Mixta de Pibank destaca como una de las opciones más baratas del mercado por su TAE Variable, lo que la sitúa entre las ofertas más competitivas si se tiene en cuenta no solo el interés inicial, sino también otros costes asociados al préstamo.
Su principal atractivo está en el precio de los primeros años: aplica un 1,99% TIN durante los cuatro primeros años y, una vez terminado ese periodo, pasa a un interés variable de euríbor + 0,68%.
Para acceder a las condiciones bonificadas tendrás que domiciliar tus ingresos y contratar con la entidad un seguro de hogar, otro de vida y uno de protección de pagos.
En cuanto a las comisiones, no cobra comisión de apertura, aunque sí puede aplicar una compensación por amortización anticipada. Durante el tramo fijo, esta puede alcanzar hasta el 2%, siempre dentro de los límites establecidos por la normativa.
Hipoteca Variable de COINC
La Hipoteca Variable de COINC se sitúa también entre las más baratas del mercado por su TAE Variable, gracias a un diferencial muy reducido. Esto la convierte en una de las opciones más competitivas para quienes estén dispuestos a asumir la evolución futura del euríbor. La oferta aplica un 2,3% TIN durante el primer año y, a partir de entonces, un interés de euríbor + 0,5%.
Para conseguir estas condiciones bonificadas tendrás que cumplir varios requisitos: domiciliar tu nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida.
Entre sus ventajas, destaca que no cobra comisión de apertura. En cambio, sí puede aplicar una compensación por amortización anticipada. En este caso, podrás elegir entre dos fórmulas: pagar hasta un 0,25% durante los tres primeros años y nada después, o hasta un 0,15% durante los cinco primeros años y quedar exento de este coste a partir de entonces.
¿Cuál de estas hipotecas permite ahorrar más en intereses?
No existe una respuesta válida para todos los consumidores. El TIN inicial solo explica una parte del coste de una hipoteca, especialmente cuando hablamos de ofertas mixtas y variables.
Por ejemplo, la hipoteca de Pibank ofrece el interés inicial más reducido, pero solo lo mantiene durante cuatro años. COINC, por su parte, destaca por aplicar un diferencial de solo euríbor + 0,5% después del primer año. Por eso, si quieres saber cuál es realmente la hipoteca más barata para ti, fíjate especialmente en:
- TIN: determina los intereses que te cobra el banco.
- TAE: incorpora al cálculo otros costes asociados y resulta especialmente útil para comparar ofertas similares.
- Bonificaciones: calcula cuánto cuestan los seguros, tarjetas o productos de inversión necesarios para conseguir el mejor interés.
- Comisiones: comprueba si pagarás por apertura o por devolver anticipadamente el préstamo.
- Duración del tramo fijo: en las hipotecas mixtas, un interés bajo durante más años ofrece mayor protección frente a las subidas del euríbor.
- Diferencial: en las variables y mixtas, cuanto menor sea el diferencial sobre el euríbor, menor será el interés que pagarás una vez terminado el tramo fijo.
No solo es la TAE: también el riesgo que estás dispuesto a asumir
La TAE es una referencia muy útil para comparar el coste de distintas hipotecas, pero no debería ser el único criterio para elegir. También debes tener en cuenta cómo funciona cada modalidad y, sobre todo, cuánto riesgo estás dispuesto a asumir si el euríbor vuelve a subir.
- Hipoteca fija: ofrece la mayor estabilidad, ya que pagarás el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo. Puede ser la opción más adecuada si priorizas la tranquilidad y quieres evitar sorpresas en tu cuota.
- Hipoteca mixta: combina un primer periodo a tipo fijo con otro variable. Puede resultar atractiva si buscas un interés inicial más bajo, pero debes asumir que, pasado el tramo fijo, tu cuota dependerá del euríbor.
- Hipoteca variable: suele ofrecer un precio inicial competitivo, aunque es la opción más expuesta a las subidas del euríbor. Puede encajar mejor si tienes margen económico para asumir posibles aumentos de cuota.
Por tanto, la hipoteca con la TAE más baja hoy no tiene por qué ser necesariamente la mejor para ti. Antes de decidir, conviene valorar tanto el coste como la estabilidad que necesitas y tu capacidad para afrontar posibles subidas de los tipos de interés.