Trade Republic, la forma sencilla y segura de gestionar sus ahorros y obtener mejores resultados
La innovación tecnológica permite al banco digital dar un paso más y pagar un 4% de interés anual por el efectivo en la cuenta
En un contexto de tipos de interés altos y una inflación que aún no está plenamente controlada y que se está comiendo los ahorros de las familias, llama poderosamente la atención la aparición de productos por parte de startups fintech, que ofrecen soluciones para el ahorro por encima de la que promocionan las tradicionales entidades del sector bancario.
La razón que está detrás de ese tramo de intereses tan llamativo no es otra que el uso de la tecnología para ofrecer soluciones financieras más eficientes y rentables.
Trade Republic es un neobanco fundado en Berlín en 2015 que ha puesto en el centro la innovación tecnológica para contribuir a revolucionar el sector. La automatización de los procesos, la eliminación de intermediarios innecesarios, precios más competitivos y una mayor transparencia en los productos y servicios ofrecidos a los clientes conforman un cóctel tecnológico con el que se ha lanzado a competir con los clásicos bancos.
La firma opera ya con licencia bancaria completa
“Hemos construido una infraestructura digital propia fácil de usar y que reduce los costes. Ambos aspectos repercuten directamente en beneficio de los clientes, que cuentan ahora con una herramienta sencilla, económica y segura para invertir sus ahorros”, explica Antón Díez, responsable de Trade Republic en España.
Este modelo de negocio disruptivo, que se apoya en estructuras más ágiles y flexibles que les permite adaptarse con mayor rapidez a las transformaciones de los mercados y a las necesidades de los clientes, está recogiendo el ahorro de los clientes en Europa. “Gestionamos ya 35.000 millones de euros procedentes de 4 millones de clientes repartidos en los 17 países europeos, entre los que España es uno de nuestros mercados más potentes y con mayor capacidad de desarrollo”, añade Díez.
Estrategia de crecimiento
Trade Republic quiere seguir creciendo y añadiendo nuevos clientes, y lo está haciendo desde una doble perspectiva. Con el lanzamiento de productos y servicios novedosos e innovadores. Y consolidando su estructura corporativa y financiera para operar todos los servicios bancarios y reforzar la confianza y la seguridad ante sus clientes.
La licencia bancaria completa que les ha otorgado el Banco Central Europeo (BCE) y la ampliación de su estructura de gobierno corporativo formando un comité de auditoría experimentado, van en esa dirección.
La primera les permite aumentar su oferta de productos de ahorro e inversión e incluir los depósitos bancarios. Estos tendrán la cobertura, hasta 100.000 euros por cliente e institución de crédito, de los fondos de garantía de depósito establecidos por la ley. Y con la segunda, amplían el público al que se dirigen con sus productos, sumando un sector de la población de más edad y, por tanto, con un patrimonio financiero mayor, al más joven para el que ya eran una referencia.
Es aquí precisamente donde la entidad se está centrando con sus productos, como el 4% de interés anual que paga a sus clientes, ya sean nuevos o existentes, por el efectivo que estos tengan en su cuenta de inversión y para un saldo de hasta 50.000 euros. Esto supone ganar hasta 2.000 euros brutos en intereses el primer año. No tiene comisión de mantenimiento y los ahorros se pueden retirar en cualquier momento.
Lanza una tarjeta de débito con recompensas: devuelve al usuario el 1% de los pagos aceptados y lo invierte automáticamente en un plan de inversión de su elección y siempre y cuando el usuario invierta 50€ al mes en planes de inversión
La plataforma acaba de lanzar hace solo unos días una nueva tarjeta de débito que combina gasto y ahorro. Cada vez que el cliente la usa obtiene una recompensa del 1% del importe abonado en gastos aceptados. Este dinero se invierte automáticamente en un plan de inversión escogido por él mismo y siempre y cuando el cliente tenga planes de inversión activos por importe de 50€ mensuales.
Con ambos servicios completan una oferta basada en planes de inversión completamente gratuitos a través de ETFs de las principales gestoras internacionales, acciones y criptomonedas y que permiten la inversión recurrente, diversificada y con importes bajos (ya que los planes de inversión se pueden establecer con tan solo 1€). Del mismo modo, la entidad permite la compra y venta de acciones, ETFs, bonos gubernamentales y corporativos, derivados y criptomonedas a partir de 1€ y por las cuales los usuarios sólo pagan una comisión de un euro por transacción para la liquidación de los gastos de terceros.
“A través de la tecnología más avanzada, Trade Republic permite que todo el mundo tenga la oportunidad de invertir en los mercados de capitales con facilidad”, concluye el directivo..
Invertir los primeros beneficios para seguir creciendo
Trade Republic sigue dando pasos en su estrategia de desarrollo y crecimiento. El último hito anotado en su hoja de ruta ha sido de los que abren la puerta a una nueva dimensión. En 2023 logró dar por primera vez en su corta historia, fue fundada en 2015, beneficios netos, “de “dos dígitos de millones de euros”, según aseguró su cofundador, Christian Hecker. La entidad gestiona ya 35.000 millones de euros y da servicio a cuatro millones de clientes en 17 países europeos.
Estos resultados van a ser destinados por la firma a alimentar su expansión, fundamentalmente a través de inversiones en marketing y otras áreas esenciales que contribuyan a consolidar y reforzar su posición en un sector que atrae el interés cada vez más mayoritario de los ahorradores. No en vano, la entidad afirma estar engrosando su cartera de clientes a razón de hasta 100.000 nuevas incorporaciones al mes a finales de 2023.
Artículo patrocinado por Trade Republic.
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