Los bancos echan el resto para pescar el ahorro
Nuevas fórmulas para desestacionalizar las aportaciones y bonificaciones, que llegan en esta campaña al 5% Crece el asesoramiento como reclamo para adecuar el plan al perfil del cliente
Este año, las entidades han intentado echarle imaginación y cada vez se alejan más de la tradicional batería de cocina o los dispositivos tecnológicos –aunque también aparecen como reclamo– que en los últimos ejercicios han protagonizado las campañas de planes de pensiones de finales de año.
En el Sabadell, por ejemplo, han diseñado “un modelo de incentivos por captación, en donde en vez de ofrecer un incentivo y periodo de permanencia cerrados, ofrecemos un 0,5% por cada año de permanencia, lo que permite una mejor adaptación a cada cliente”, explica Natalia Domínguez, directora de ahorro e inversión.
Banco Santander, por su parte, ha lanzado una campaña de primera aportación, por la que prometen igualar el primer ingreso de hasta 100 euros al suscribir un plan de pensiones. Para conseguir esta bonificación se debe contratar un plan de aportaciones mensuales desde 30 euros.
Además, la entidad anuncia una bonificación extraordinaria del 2% para aquellos clientes que realicen aportaciones a partir de 100 euros al mes y que se suma al 3% que ofrece por la campaña normal. Y es que la desestacionalización del ahorro aparece como una de las protagonistas de la campaña.
Según explica José Antonio Iglesias, subdirector general de negocio de VidaCaixa, “queremos incentivar a las personas que ahorran para su jubilación. Precisamente por ese motivo, nuestra propuesta para ellos se centra en premiar su esfuerzo de ahorro bonificando las nuevas aportaciones, únicas o periódicas, a diferentes productos”.
Efectivamente, también han optado por un esquema de bonificaciones que se van sumando en función de la cuantía del traspaso o aportación, edad del partícipe, si se compromete a hacer ingresos mensuales, etc. Si se reúnen todas las bonificaciones, puede suponer hasta el 5%. Si las operaciones se hacen online, se opta al sorteo de una tableta.
Mediolanum no hace campaña de otoño ya que creen que el ahorro para la jubilación es un tema de todo el año
Otro de los grandes del negocio, BBVA, ofrece el 3% para premiar el dinero que llega de otras entidades, a lo que hay que añadir los 1.000 euros que pueden ganar aquellos partícipes que destinen a su plan de pensiones un mínimo de 100 euros.
Pero lo que realmente diferencia a esta entidad de otras es su apuesta por “facilitar la mejor información a la ciudadanía, de manera totalmente gratuita y sean o no clientes de BBVA, porque queremos que todas las personas puedan tomar decisiones racionales e informadas de cara a su futura jubilación”, explica David Carrasco, director del Instituto BBVA de Pensiones.
Asimismo, un 5% es lo que se puede arrancar en Bankia, además de regalos y vales de Amazon. El banco ha aprovechado la campaña para lanzar el plan Bankia Protegido Renta Premium X, que garantiza a vencimiento, en diciembre de 2026, una revalorización acumulada del 16,82%.
En cuanto a producto, Carolina Mateo Gracia, responsable de planes de pensiones individuales de Ibercaja, destaca en esta campaña “los planes mixtos flexibles en los que a través de una gestión activa el gestor puede ir seleccionando activos y mercados dentro de una más amplia horquilla de inversión, permitiendo aprovechar las oportunidades que presenta el mercado en cada momento”.
Esta entidad también se ha apuntado a premiar con el 1% las aportaciones mensuales y con un 4% las extraordinarias o los traspasos.
Mejor aportación mensual
En Mediolanum lo tienen claro: no hacen campaña de otoño ya que el ahorro para la jubilación es un tema de todo el año. “Tenemos que lograr que no se asocie solo a una época del año. Se ha de hacer cada mes y desde lo antes posible”, comentan. De hecho, niegan que en su caso el grueso de las nuevas aportaciones o traspasos se realice en las semanas de final de año.
También José Luis Calderón, director general de Santalucía Vida y Pensiones, cree que “sería importante que dirigiésemos a los clientes a hacer ingresos periódicos dado que esto tiende a diluir el riesgo de equivocarse en el tiempo”. Y añade: “Nosotros somos más de tener la campaña abierta durante todo el año, no tan focalizada en los regalos, sino en vender la calidad de la gestión de forma recurrente”. Ofrecen el 1% para traspasos superiores a los 3.000 euros.
En Unicaja coinciden en la importancia creciente que se está dando a la potenciación de suscripciones frecuentes, “buscando quitar la estacionalidad tan fuerte que tiene el producto. Esto se plasma en un mayor porcentaje de bonificación si se establecen cuotas periódicas de aportación”.
En Unicaja incentivan las aportaciones extras con préstamos a tipo cero y bonifican hasta el 4% por traspasos externos
La entidad ofrece flexibilidad a la hora de hacer los ingresos, ya sea de forma mensual, trimestral, semestral o anual, o extraordinaria. Incentiva las aportaciones extra con préstamos a tipo 0% y bonificaciones de hasta el 4% por traspasos externos.
Por un tema fiscal, el usuario aprovecha las ventas de final de año, pero desde Renta 4 consideran que esto no debería ser así y hacen campaña en otros momentos del año, “para que nuestros clientes se aprovechen de otras ventajas también interesantes: aportaciones periódicas que resultan más cómodas para el ahorrador, salvar los vaivenes del mercado o beneficiarse de otro tipo de promos”, aseguran. Hasta final de año ofrecen una bonificación que oscila entre el 3% y el 1,5%.
ING, por su parte, sigue teniendo las bajas comisiones como su principal reclamo para captar nuevos clientes, que recibirán el 1,5%.
Para Miguel Aldalur, director comercial de vida y pensiones de Caser, la actual campaña se centra “en productos con arquitectura abierta que puedan aportar valor diferencial a los clientes. El ciclo de vida y la apuesta por el argumento de la liquidez son dos de las apuestas fuertes del sector”.
Un 4% en vales de Amazon o de El Corte Inglés es el reclamo de la aseguradora Generali, mientras que en Abanca las bonificaciones son de hasta el 4% y devuelven la primera cuota mensual que se realice a planes de pensiones.
No obstante, para Ricardo González, director general de Mutuactivos Inversiones, “es muy importante no dejarse llevar por el regalo, incentivo o por la bonificación asociada a la campaña y prestar atención, sobre todo, a aspectos como la adecuación del perfil del cliente con el riesgo del producto, las comisiones o el historial de rentabilidades del plan”.
Y de paso, ‘unit linked’ o fondos de inversión
Sería una pena desperdiciar la oportunidad que supone la campaña de Navidad de planes de pensiones para no intentar vender otros productos. Así las entidades aprovechan estas semanas para promocionar también otros vehículos de ahorro o de inversión entre sus propios clientes o de terceros.
Así lo hace, por ejemplo, Caser. Según Miguel Aldalur, director comercial de vida y pensiones de la aseguradora, “promovemos otros productos de ahorro de cara a la jubilación, PIAS unit linked principalmente, por la gran fiscalidad que tiene y la gran apuesta por la rentabilidad a largo plazo, gracias al interés compuesto”.
“Buscamos productos de valor con el objetivo principal de preservar el capital de los clientes y ofrecerles un rendimiento acorde al escenario de tipos actual. Para ello, este año se ha elegido, entre los productos más estratégicos, las rentas vitalicias y los seguros de ahorro de la modalidad unit linked con rendimiento cierto a un plazo determinado”, añaden desde Unicaja.
En cuanto a Mapfre, es el segundo año que premia el traspaso del dinero de planes de pensiones con hasta un 3% de bonificación en los seguros de la compañía. Además, han lanzado Tu Futuro, un programa que ajusta de forma automática el ahorro destinado a la jubilación de cada cliente.
La campaña de planes de pensiones de Sabadell está enmarcada dentro de una campaña global focalizada al ahorro a largo plazo y a su planificación de forma periódica, de manera que incluye fondos de inversión, seguros de rentas y productos con rentabilidad garantizada, como son las rentas vitalicias, los planes de ahorro 5 y dos depósitos.
José Antonio Cortés, director general de GVC Gaesco pensiones, por su parte, destaca que como entidad independiente que son, “nosotros somos una gestora pequeña y tenemos pocos planes, lo que significa que no somos vendedores de productos, ofrecemos servicios, gestión, asesoramiento continuado, orientando al cliente en las diferentes fases de su vida, con objeto de lograr el encaje idóneo entre su situación personal y la situación de los mercados”.