El crédito al consumo se encarece a pesar de la bajada de tipos

Las entidades españolas no se fían. Por eso, a pesar de que el Banco Central Europeo (BCE) ha abaratado el precio del dinero en los últimos 12 meses, los intereses que cargan bancos y cajas por los préstamos al consumo se han incrementado. Al cierre del pasado febrero, cargaban de media un 10,80%, frente al 10,48% de un año antes. Mientras, la remuneración de los depósitos ha menguado del 4,51% al 3,12%.

La bajada de los tipos de interés no se ha traslado a los préstamos al consumo en el país. En febrero de 2008 el precio del dinero se situaba en el 4% y, un año más tarde, estaba ubicado en el 2%. En cambio, en ese mismo periodo la TAE de estos créditos pasó del 10,48% al 10,80%, según el Banco de España. En plena escalada de la morosidad, las entidades financieras han incrementado la prima de riesgo que aplican a la financiación al consumo. Estos préstamos son, precisamente, los más proclives a fallar cuando el solicitante del préstamo se encuentra agobiado por las deudas. Las cajas de ahorro encarecieron los créditos personales 95 puntos básicos (de 11,09% a 12,04%), mientras los bancos aplicaron un alza de 55 puntos básicos (de 10,69% a 11,24%).

Las hipotecas sí se beneficiaron de las bajadas aplicadas al precio del dinero por el organismo que encabeza Jean-Claude Trichet. De media, las entidades abarataron los préstamos para la adquisición de vivienda 124 puntos básicos. Los bancos redujeron sus tarifas 151 puntos básicos (de 5,58% a 4,07%), mientras las cajas las disminuyeron 112 puntos básicos (de 5,60% a 4,48%).

El tipo medio ponderado de los depósitos también ha menguado. Ha pasado del 4,51% en febrero de 2008, al 3,12% hace dos meses. Los bancos aplicaron un ajuste más fuerte (169 puntos básicos, de 4,81% a 3,12%) que las cajas (139 puntos básicos, de 4,42% a 3,11%).

Los descensos del precio del dinero aprobados en marzo (50 puntos básicos, hasta 1,50%) y abril (25 puntos básicos, hasta el 1,25%) reducirán, previsiblemente, la remuneración de los productos de pasivo y el coste de los préstamos en los próximos meses.

Hipotecas más baratas en la eurozona

Las hipotecas se abaratan en Europa. El tipo de interés de los préstamos a hogares en la zona euro durante el pasado febrero para adquisición de vivienda sin fijación inicial del tipo o con periodo inicial de fijación de hasta un año, experimentó una bajada de 128 puntos básicos respecto al año pasado. Así, se situó en el 3,98% como reflejo de la relajación de la política monetaria del BCE.A su vez, el tipo correspondiente de los préstamos con periodo inicial de fijación del tipo de más de cinco años y hasta 10 años descendió 13 puntos básicos, hasta el 4,80%. El tipo medio ponderado del crédito al consumo con periodo inicial de fijación del tipo de más de un año y hasta cinco años se redujo 37 puntos básicos, hasta el 6,66%.Pero si las deudas se hicieron más asequibles, los productos de pasivo perdieron atractivo. El tipo medio ponderado de los depósitos a plazo hasta un año de los hogares descendió 65 puntos básicos, hasta el 2,62%. La remuneración de los depósitos de sociedades no financieras se redujo 62 puntos básicos, hasta el 1,62%, informa EP. El tipo medio ponderado de los depósitos a tres meses bajó 42 puntos básicos, hasta el 2,46%.