Las viviendas hipotecadas acumulan 19 meses de caídas al desplomarse un 43,5% en enero

El número de hipotecas constituídas sobre viviendas ascendió a 53.017 el pasado mes de enero, lo que supone una caída del 43,5% con respecto a hace un año, en tanto que el capital prestado para estas operaciones alcanzó los 6.472,9 millones de euros, lo que supone una disminución interanual del 51,7%, según la estadística publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Ya son 19 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, con disminuciones superiores al 20% desde enero de 2008, exceptuando abril. No obstante, el descenso interanual de enero es mayor que el de diciembre de 2008, mes en el que las viviendas con hipotecas se hundieron un 31,7%.

En tasa intermensual (enero de 2009 sobre diciembre de 2008), los datos apuntan a un crecimiento del 7,9% en el número de viviendas con hipoteca.

Cae un 14,5% el importe medio de las hipotecas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 14,5% en el primer mes del año respecto a enero de 2008, hasta situarse en 122.091 euros. El capital prestado para este tipo de hipotecas se acercó a los 6.473 millones de euros, con un descenso del 51,7% sobre el ejercicio 2008.

Teniendo en cuenta el total de fincas (rústicas y urbanas), el importe medio por hipoteca constituída se situó en 150.539 euros en enero, con una descenso del 7,9% respecto al mismo mes de 2008. Durante el primer mes del año se firmaron 86.617 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas, un 37,5% menos que en enero de 2008, mientras que el capital prestado bajó un 42,4%, hasta los 13.039 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en enero, al aglutinar el 55,5% del total, seguidas de los bancos (34,5%) y de otras entidades financieras (10%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 51,4% del total, los bancos el 38,9% y otras entidades, el 9,7%.

El tipo de interés medio sube al 5,64%

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 5,64% en enero, con un crecimiento del 10,2% respecto a hace un año y del 1,1% respecto a diciembre de 2008.

El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 5,72% y el plazo medio de 23 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 5,63% y un plazo medio de 20 años.

El 95,4% de las hipotecas constituídas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,6% de tipo fijo. Dentro de las variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87,4% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en enero a 36.057, con un crecimiento del 10,9% sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 2,7% en tasa interanual, hasta situarse en 22.704.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en enero se produjeron 29.620 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 24%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.354, un 19,2% menos.

Además, en enero, un total de 2.083 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 35,3% respecto a enero de 2008.

Cambios en las condiciones de la hipoteca

De las 36.057 hipotecas que cambiaron sus condiciones en enero, el 47,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,4% hasta el 1,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el Indice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las cajas (4,07%), mientras que después del cambio, el tipo de interés medio más bajo corresponde al de Otros tipo de interés (5,44%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 0,56 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 1,61 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron registralmente un total de 45.804 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 31,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 10,8%, las canceladas sobre fincas urbanas lo hicieron en un 32% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 33,6%.