El 73% de la deuda de las familias se debe a la compra de una vivienda
Tanto empresas como familias aumentaron su endeudamiento un 27% en 2005 con respecto a los datos del año anterior, sumando una deuda total que alcanzó los 1,2 billones de euros y que continuará aumentando, según los últimos datos publicados por el Banco de España, que en su último "Boletín Económico".
La deuda de los hogares a finales de 2005 alcanzaba un total de 576.254 millones de euros, que las familias debían a bancos y cajas de ahorros, lo que representa un incremento del 30,5% respecto al ejercicio anterior. Dentro de esta deuda, el 73% (424.237 millones de euros) está relacionada con la financiación para adquisición de vivienda habitual, un 33% más que en el conjunto de 2004.
Según los datos del Banco de España, los hogares españoles destinaron el 36,5% de su renta bruta disponible a financiar la compra de vivienda en 2005, más de tres puntos por encima de lo recomendado por las entidades bancarias para evitar problemas de impago. Este porcentaje contrasta con el 35% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2004 y con el 31,8% del sueldo que se dirigía a la compra de vivienda en 2003.
El aumento de las deudas se debe principalmente al continuo encarecimiento de los inmuebles, que obliga a las familias a realizar un esfuerzo cada vez mayor. El endeudamiento de los hogares españoles continúa la senda ascendente registrada en los últimos años, al tiempo que el ahorro familiar se sitúa en mínimos históricos, lo que hace más vulnerables las decisiones de gasto de los hogares ante los próximos aumentos de los tipos de interés en el medio plazo. Además, España cuenta con el mayor porcentaje de créditos hipotecarios a tipos de interés variable en Europa (el 99% de los nuevos préstamos contratados en 2004).
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Endeudamiento de las empresas
Por su parte, la deuda de las empresas se situó en 604.062 millones de euros al cierre de 2005, lo que representa un incremento del 25% respecto al año anterior. El sector servicios acapara el 62% del volumen total, con una deuda en el conjunto de 2005 de 377.913 millones de euros, un 27% por encima de la del ejercicio precedente.
Dentro de este sector, las empresas relacionadas con las actividades inmobiliarias aumentaron su deuda un 45%, hasta situarla en los 166.334 millones de euros, en línea con el boom inmobiliario de los últimos años y el aumento espectacular de la demanda de viviendas.
El endeudamiento de las empresas inmobiliarias supera incluso al de la construcción, que se situó en 104.695 millones de euros, un 28% más, y al de la industria, que registró una deuda de 104.695 millones de euros en 2005, con un aumento del 15%. Por entidades de crédito, del total de la deuda acumulada por empresas y familias en 2005, los bancos prestaron 528.853 millones de euros, lo que representa un incremento del 26%, mientras que la financiación prestada por las cajas de ahorros se situó en 554.474 millones de euros, un 28% más.