¢No nos preocupa haber perdido peso en seguros¢
Madrileño, de 49 años, lleva 20 en el mundo del seguro, lamayor parte en el Santander. Tras el giro radical del grupo en este negocio valora los resultados
Ha sido el capitán del barco durante la profunda reorganización que ha impuesto el Santander en la filial de seguros. El grupo decidió en 2000 abordar en solitario el negocio y rompió con dos socios, el estadounidense MetLife y el italiano Generali el año pasado. Tras vender la cartera de los seguros a los que no encontraban rentabilidad (la de seguros colectivos que vendió a Vida-
Caixa), la prioridad es ahora centrarse en vida-riesgo, hogar y planes de pensiones. Alfredo López Estévez explica
por qué al grupo no le ha importado perder peso en el sector asegurador.
PREGUNTA. Tras limpiar la cartera, ¿cuál es ahora el
objetivo de negocio?
RESPUESTA. Seguimos con la estrategia clara de distribución de seguros de fácil venta y altamente rentables a través de las sucursales. Nos centramos en seguros de vidariesgo [cubren, por ejemplo, el impago de préstamos] y hogar vinculados a hipotecas. En torno al 80% de los nuevos préstamos llevan ligados la contratación de una póliza de vida y de hogar. Aunque esperamos despegar en 2005 en la venta de seguros no vinculados y para ello estamos desarrollando una gama de productos diferente que esperamos tener lista en enero. No nos planteamos ofrecer el seguro como ahorro financiero; seguimos apostando por los fondos de inversión.
P. Ahora las pólizas ligadas a hipotecas son la base
del negocio ¿y cuando llegue el parón de los préstamos?
R. Ya contemplamos un escenario de bajada y lógicamente nos afecta pero esperamos crecer alrededor del
15% en 2005. Este año hemos crecido aproximadamente un 50% respecto al pasado.
P. Los competidores dicen que el Santander ha perdido peso en el negocio. Por volumen el Santander ha
bajado al puesto 30, muy por debajo del BBVA. ¿Es el precio de buscar la rentabilidad?
R. En el grupo no tomamos las decisiones por un tema de peso o ranking. Se toman en función de si un producto u otro es más rentable para un cliente bajo un carcasa u otras. Que eso ha llevado a que hemos perdido peso en el volumen de producción de seguros... no nos preocupa. Es más importante la forma de estructurar el producto y que este grupo ha apostado muy fuertemente por los fondos de inversión donde tenemos una cuota de casi el 28%. Somos un grupo multiproducto.
P. Está de moda el seguro de desempleo, ¿qué recorrido tiene?
R. Igual que el de las hipotecas entendemos que es un seguro de protección de pagos cuando hay situación de paro. Aproximadamente el 25% de las hipotecas han contratado este seguro en 2004. Y esperamos que el porcentaje se incremente el próximo año.
P. ¿Han cerrado la puerta a más alianzas tras romper
con MetLife y Generali?
R. Se ha demostrado que la estrategia que hemos llevado adelante sin socios ha tenido un resultado muy bueno. En 2001 el Santander ingresaba por comisiones de seguros 12,5 millones de euros y en 2004 va a ingresar 110 millones. No es necesario un socio para hacer bancaseguros.
P. ¿Y también han acabado las ventas de cartera?
R. Vendimos los seguros colectivos porque no eran rentables. Era un negocio a extinguir. Ni el crecimiento, los márgenes, el consumo de recursos y los riesgos no estaban en línea con la rentabilidad que quería el grupo.
P. Con la compra del banco británico Abbey National,
¿cómo se presenta allí el negocio de seguros?
R. Al contrario que en España, en el Reino Unido el 50% del ahorro está en pensiones y seguros. Pero el mercado tiene un potencial impresionante. Aunque las productos y la forma de estructurarlos son muy complejos.
Y es un mercado muy regulado, bastante más que éste.
El problema político de las pensiones
No sólo el Gobierno, los partidos en general ¢deben dar más importancia al desarrollo de planes de pensiones en las empresas¢, reitera López Estévez. También las empresasdeben concienciarse. En cuanto al registro de seguros de vida impagados, lo apoya pero para que ¢sirva para todos,empresas y clientes¢.