Banca virtual para emprendedores
A las 11 de la mañana, unas 2.000 empresas están conectadas a la página web de Ebankinter Empresas. No es hora punta ni día de abono de nóminas. Si lo fuera, el número podría multiplicarse por cuatro. La cifra, representativa de una sola entidad y de un periodo de tiempo, puede trasmitir la importancia que está cobrando internet en la relación de los bancos con las empresas.
Desde la propia oficina, evitando esperas y de forma mucho más rápida de lo que se lograría acudiendo a una sucursal, un empresario, sea cual sea su actividad, puede consultar la posición de tesorería, realizar ingresos, cobros y gestionar los movimientos de las tarjetas de empresa, entre otras muchas tareas. 'Internet ha permitido democratizar los servicios bancarios. Ahora cualquier pyme o comercio puede acceder a toda la información bancaria de su empresa a través de la red, fácil y rápidamente', señala Juan José Casanova, director de Ebankinter Empresas.
La oferta es amplia y contempla casi cualquier operación que se puede realizar en una oficina. En algunos casos, con valor añadido: La Caixa permite realizar hasta 600 operaciones distintas en un servicio disponible en nueve idiomas.
Mayor agilidad y un importante ahorro de tiempo y de costes son algunas de las ventajas de estos portales. 'Sin olvidar que facilitan la movilidad del empresario', explica Benjamí Puigdevall, director del servicio Línea Abierta de La Caixa. 'La eficacia, al automatizar sus procesos contables y administrativos; la eficiencia, al optimizar su tesorería por disponer de información detallada en tiempo real, y la rentabilidad, al poder hacer uso de los recursos financieros son otros de sus notables beneficios', añade.
Pero las ventajas también son extensibles a las entidades, a las que no escapa el potencial de este negocio. Cerca del 99% del tejido empresarial español son pequeñas y medianas empresas. Según un informe de la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme), el 1 de enero de 2003 había más de tres millones de empresas, de las cuales, más de tres cuartas partes son pymes. La mitad no tenía ningún asalariado y sólo unas 5.000 empleaban a más de 200 trabajadores. En definitiva, un negocio que mueve miles de millones al año. La Caixa, una de las entidades con mayor cuota de mercado en este segmento, ha realizado en 12 meses (de junio a junio) transacciones por valor de 58.000 millones de euros en más de 375 millones de operaciones.
No es la única. Ebankinter estima que los 50.000 clientes-pymes que tiene registrados mueven del orden de 6.000 millones de euros al mes en los nueve millones de transacciones que suelen realizar en ese periodo a través de la red. Un dato más: en Banesto calculan que el número de usuarios en el último año ha aumentado en un 65%.
Desde los bancos reconocen que, vencidas las reticencias iniciales hacia la banca a distancia, cada vez son más las empresas que realizan sus operaciones financieras en internet. 'Van a las sucursales a negociar las condiciones de los préstamos pero tareas como el pago a proveedores los realizan en la red', señala Fernando Elvira, director de la oficina de empresas de Banco Popular.
Un negocio con valor añadido
Además de facilitar y simplificar la gestión puramente financiera de la empresa, las entidades, prestas a hacerse con una porción del pastel que supone este negocio, ofrecen productos de valor añadido a la empresa. 'Cuando conocen el canal, descubren que internet les puede cambiar el negocio, y pueden crear una tienda virtual', añade Elvira. En otros casos, y para permitirles acceder a nuevos nichos de mercado o beneficiarse de otros servicios, las entidades llegan a acuerdos con otras compañías. 'De este modo podemos ofrecer servicios de consultoría, tecnología, jurídicos y fiscales a unos precios que de otro modo la empresa no podría tener', explica Josep Badía, responsable de marketing de pymes y comercios de Banesto.
En la innovación está la clave, sobre todo teniendo en cuenta que, como señala Badía, las empresas no se casan con nadie cuando se trata de dinero: de media trabajan con unas tres entidades.
Ventajas añadidas de la Red
COBROS Y PAGOSLa gestión de cobros y de pagos es uno de los servicios más utilizados por los clientes. También lo son las domiciliaciones, pago de nóminas, las devoluciones y productos de financiación especializados.INTERNACIONALÁrea necesaria cuando las empresas empiezan a salir al exterior. A través de la red ya es posible emitir transferencias internacionales, enviar remesas y consultar precios de divisas en tiempo real. Algunos tienen simuladores para seguros de cambio.AVALESLa mayoría de las entidades disponen de un servicio que permite lograr todos los avales necesarios en un plazo reducido y en cualquier parte de España. Además, si se requiere la firma de un notario, el banco lo legitima.RIESGOConsultar el nivel de endeudamiento que la empresa o comercio tiene con el Banco de España o con las otras entidades es otra de las posibilidades que ofrece Ebankinter Empresas.INTERCAMBIOBanesto, a través de Banespyme y La Caixa, a través de CaixaExchange, y el Popular disponen de un espacio para que las empresas contacten entre ellas.SEGURIDADEs total según las entidades. En algunos servicios se exige la validación de claves de distintas personas y el acceso a algunos servicios está restringido por categorías de personal.
Las entidades también innovan para la empresa
Formación. Ebankinter ha puesto en marcha un proyecto único, según sus creadores, que permite a las empresas ampliar su formación a través de cursos presenciales impartidos en cada provincia y que resultan de gran utilidad para la gestión y el desarrollo de la pyme. También hay cursos a distancia a los que el alumno asiste con micrófono y auriculares. Además, para los principiantes, la entidad ofrece información práctica sobre los módulos del portal: cada apartado se explica en vídeos de cuatro a cinco minutos de duración.Comercio exterior. Los productos y servicios que ofrece La Caixa en este segmento son punteros, según el director del servicio de Línea Abierta de la entidad, Benjamí Puigdevall. Entre los servicios exclusivos que ofrece Línea Abierta está el que el cliente puede emitir transferencias internacionales en tiempo real (lo que implica la confirmación y liquidación), consultar mensajes swift y realizar remesas electrónicas de exportación a Francia, Alemania, Italia, Portugal y Andorra y pagos masivos internacionales, entre otros.Espacio práctico. Banespyme ha diseñado un programa informático que pretende dar soluciones de gestión concretas para negocios determinados. El primer proyecto, que incluye hardware y software, se ha realizado para las joyerías e intenta dar respuesta a todas las necesidades de este tipo de comercios tan especiales. El siguiente, que se presentará próximamente, estará enfocado a las bodegas. Según Josep Badía, responsable de marketing de pymes y comercios de Banesto, progresivamente se ofrecerá a todos los sectores.Negocio virtual. Aumentar las posibilidades de la pyme es el objetivo que persigue Banco Popular. Para ello y dentro de su oferta tecnológica ha diseñado una herramienta que permite al empresario crear su propia página web. Para acceder a este servicio basta ser cliente y pagar una cuota de 120 euros al año. Además, la empresa puede contar con su propio dominio (por 34 euros al año), una pasarela de pagos (para que los clientes puedan comprar los productos) y aparecer en los buscadores empresariales de la red.