El español paga al banco 104 euros cada año
La banca cobra anualmente de media a cada español 104 euros por los servicios bancarios. Y esto sólo por lo básico, es decir, la gestión de la cuenta corriente, los medios de pago (tarjetas, cheques), operaciones con efectivo y la gestión de algunas otras operaciones atípicas, como la petición de extractos detallados, por ejemplo. La mayor parte de esa cantidad proviene de pagos, más que de la gestión de la cuenta. Y no entran en la estimación ni los préstamos contratados ni los depósitos, fondos, valores o seguros. ¿Es caro o barato? Según con qué país se compare.
Los servicios bancarios en España son un 62% más barato que la media de los países occidentales (167 euros anuales). Es la conclusión del informe World Retail Banking Report que ha elaborado por primera vez la consultora Capgemini en colaboración con Efma (European Financial Management & Marketing Association). La comparación se ha realizado con 75 entidades de 11 países. En España se han estudiado nueve entidades: SCH, BBVA, La Caixa, Banco Popular, Caja Madrid, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, Banesto y la CAM.
Los modelos bancarios a veces no son comparables (no actúa igual la banca anglosajona que el resto), pero España, que está justo en la media de precios, presenta grandes diferencias con su entorno. Así, Italia es el país más caro con diferencia y sus usuarios de banca pagan anualmente un promedio de 501 euros, cinco veces más que los españoles. Tras los países nórdicos, Estados Unidos y Canadá también superan a España. Mientras, Francia y Alemania están más o menos en el mismo nivel de 100 euros.
En la entidad española más barata se pagan 60 euros de media por cuentas y en la más cara, 157, según un informe de Capgemini
Sin embargo, bancos y cajas españoles cobran casi el doble que sus homólogos británicos. ¡Y más de tres veces más que los holandeses (31 euros)! La explicación: en cada país domina una estrategia de precios entre la banca y, además, también es diferente por entidades.
Curiosamente, la política de precios no depende ni de la riqueza del país ni, tan siquiera, del control de costes que se imponen las entidades para mejorar la eficiencia. Así lo confirma el informe.
La banca, al final, aplica cuatro modelos para decidir precios (cuenta corriente, movimientos realizados, ingresos indirectos o por paquetes de productos) y generalmente los mezcla, según explicó ayer Helena Tejero, vicepresidente del área del sector financiero en Capgemini. Entre entidades de un mismo país el patrón suele ser similar.
En España, todo gira en torno a la cuenta, el producto de entrada en la entidad. La mitad de los servicios básicos suelen ser gratuitos, pero con una frecuencia de uso irregular. Aunque cada vez tiene más peso el criterio de cobrar según los movimientos realizados, al estilo del modelo que suele seguir la banca estadounidense.
En el Reino Unido tienden a aplicar el tercer patrón, de ingresos indirectos: la banca no suele cobrar por servicios cotidianos y apuesta por los productos de ahorro y préstamos contratados. El último modelo se centra en tarifas por paquetes de productos. Y hacia éste están tendiendo los bancos medianos españoles, que presentan precios más altos que el resto. En la entidad española más barata, el cliente paga 60 euros y en la más cara, 157.
La cesta financiera, a examen
Productos gratisEspaña es el cuarto país de Europa de los analizados que ofrece más servicios gratuitos. Un total de 10, que cubren las cuatro necesidades financieras básicas, esto es, una cuenta, transferencias, operaciones con efectivo y otras operaciones de gestión, principalmente. El Reino Unido encabeza el mayor servicio gratuito, con 15 productos de un total de 19 estudiados. Le siguen Suecia y Países Bajos, con 13. El más caro, con diferencia, es Italia, con tan sólo un servicio sin cobro. Sólo el 25% de los productos y servicios no son gratuitos en la mayoría de países, según el informe de Capgemini y Efma.Las tarjetasEl dinero de plástico es uno de los productos más caros de la cesta que las entidades entienden como básica para cualquier cliente. Las domiciliaciones pesan más en España que en otros países.Los más carosLa banca aplica tarifas muy diversas, según el tipo de entidad de que hablemos, pero, sobre todo, depende del perfil del cliente. De nueve entidades, las más baratas son las cajas. Los más caros, los bancos medianos.Y en una banda intermedia se sitúan los dos grandes, el Santander Central Hispano y el BBVA. Las entidades españolas, al menos, comunican al Banco de España las tarifas, algo que no se hace en otros países.Otra cosa es que coincida con lo que le aplican a cada cliente.