Más flexibles por si suben los tipos
El préstamo ideal para cualquier hipotecado sería aquel que se fuera adaptando a su situación económica, ya sea positiva y, por lo tanto, permitirle pagar más; o negativa, como puede suceder ante subidas inesperadas de los tipos de interés o ante la imposibilidad de realizar los pagos por circunstancias ajenas a su voluntad.
Bien es cierto que las condiciones de un préstamo hipotecario son susceptibles de modificación a través de operaciones como la novación o subrogación, pero no es menos cierto que ambas fórmulas conllevan una serie de gastos de notario y registro, cuanto menos elevados para el cliente.
Estar preparado para posibles imprevistos que puedan surgir a lo largo de un plazo tan largo como el de un préstamo hipotecario es posible contratando préstamos con condiciones flexibles y que no suponen gastos añadidos para el cliente.
Una posibilidad son las hipotecas de cuota fija o constante que comercializan varias entidades entre las que se encuentra la CAM, Caja Madrid, Bancaja, Banesto, Bankinter o La Caixa a través de su Hipoteca Abierta. Estos préstamos permiten al cliente pagar siempre la misma cuota ya que una bajada o subida de los tipos de interés afecta al plazo de amortización, que se alarga si suben, y viceversa.
Además de estos créditos, existen otros con condiciones elásticas. Halifax, por ejemplo, ofrece la Hipoteca a la Medida que permite al cliente, en el momento de la renovación del tipo de interés, decidir si acepta la actualización de los pagos, si limita al 10% el incremento sobre los que venía pagando o si quiere que se incremente en otro porcentaje. Eso sí, el plazo máximo nunca podrá superar los 15 años y el periodo no se incrementa aunque el cliente decida limitar su nueva cuota a pagar, ya que se produce un recálculo de la deuda.
BBVA, por su parte, ofrece, a través de la Hipoteca Fácil, la posibilidad de elegir la cuota a pagar, ampliando o reduciendo el plazo hasta un máximo de 10 años sin coste ni papeleo. Además, recientemente ha lanzado una nueva modalidad de este préstamo que permite al titular aplazar la amortización hasta de un 20% del crédito hasta el pago de la última mensualidad.
Otra opción es la que ofrece BBK y Banesto. El préstamo creciente, que comercializan ambas entidades, permite al cliente definir una cuota baja acorde a sus posibilidades durante los primeros años y aumentarla con el paso del tiempo a un ritmo del 2% anual.
Las hipotecas con protección de pagos son otra alternativa, según las entidades. Estos seguros, que protegen al cliente ante situaciones de desempleo o incapacidad laboral transitoria, sin embargo, suponen un coste adicional para el cliente. Algo, que siempre hay que sopesar.
Ofertas financieras
Depósito MultiRenta de BancajaBancaja ha lanzado la segunda emisión del Depósito MultiRenta, con el que puede obtenerse una rentabilidad del 5,19% TAE anual durante tres años. La obtención de este rendimiento está condicionado a que al final del plazo se mantenga o aumente el precio de cierre de todos y cada uno de los valores de una cesta compuesta por títulos de Iberdrola, Telefónica, BBVA, Repsol y Bayer. En caso de que esta condición no se cumpliera, se recuperaría el capital invertido más una rentabilidad anual del 1,41% TAE. El depósito podrá suscribirse hasta el 16 de abril a partir de 1.000 euros. El depósito ofrece dos rendimientos fijos y uno variable. Los fijos son el 5% TAE por los tres primeros meses -liquidable el 19 de julio de 2004- y el 3% sobre el importe nominal del depósito, que se abonará al vencimiento, el 19 de abril de 2007. El rendimiento variable es del 12% sobre el importe nominal de éste -lo que equivale a un tipo nominal anual del 4%- si se cumple la condición final de que el precio de todos y cada uno de los valores que componen la cesta sea igual o superior en la fecha de observación final que en la inicial.Fondo de titulización de IntermoneyLa nueva gestora de fondos de titulización perteneciente al Grupo CIMD, Intermoney Titulización, ha constituido su primer fondo. El fondo emite bonos de titulización por un importe de 2.000 millones de euros a tipo fijo y a un plazo de 10 años. El fondo agrupa en su activo seis cédulas hipotecarias emitidas por bancos del Grupo Popular. Los bonos emitidos tienen una calificación crediticia de AAA (Standard & Poor's), Aaa (Moody's) y AAA (Fitch).Caixa Sabadell lanza dos nuevos fondosCaixa Sabadell ha empezado a comercializar dos nuevos fondos de inversión referenciados a los índices Ibex 35 y Euro Stoxx 50. Los nuevos fondos AC Ibex 35 Índice FI y AC Euro Stoxx 50 Índice FI estructurarán la cartera en función de la composición del índice al que están ligados, con el objetivo de alcanzar una rentabilidad similar.