La deuda de las familias se recortó hasta el 53% del PIB en 2022 desde el 58,4% de 2021
La deuda consolidada de empresas y hogares alcanzó los 1,66 billones de euros en 2022, dato un 3,1% superior al nivel prepandemia
Pese a que el pasado año 2022 se caracterizó por ser un año complicado por estar afectado desde finales de febrero por el inicio de la guerra en Ucrania y sus posteriores consecuencias en forma de inflación, principalmente por el componente energético que se trasladó a los alimentos, la riqueza de las familias españolas apenas registró oscilaciones bruscas.
Según los datos publicados este miércoles por el Banco de España en sus cuentas financieras, la riqueza financiera neta de las familias tan solo se redujo el 0,2% interanual, hasta fijarse en los 1,959 billones de euros al cierre del pasado año. Los activos financieros netos representaron el 147,6% del PIB, frente al 162,6% del cierre de 2021, lo que se explicaría principalmente por el incremento del 5,5% que experimentó el PIB el pasado ejercicio.
Este ligero descenso de la riqueza familiar tuvo su reflejo en el endeudamiento, que también experimentó una caída hasta los 702.788 millones de euros, el 53% del PIB desde los 704.211 millones, el 58,4% del PIB al cierre de 2021.
Los activos financieros de los hogares cerraron el pasado año con un importe total de 2,726 billones de euros, ligeramente por debajo de los 2,727 billones de euros de un año antes, representando respectivamente el 205,4% del PIB y el 226% al cierre de 2021.
El Banco de España señala en su informe que en 2022 se produjo una revalorización negativa de 46.300 millones de euros que compensó la adquisición neta de activos financieros de 45.000 millones de euros, concentrada especialmente en depósitos y participaciones en el capital.
Pero en ¿qué tipo de activos financieros tienen las familias españolas su riqueza?. El 40% del total se corresponde a efectivo y depósitos bancarios, situándose a continuación las participaciones con el 31%. Las participaciones en fondos de inversión registraron el 14% y los seguros y fondos de pensiones el 12%, quedando un residual 3% en otro tipo de activos.
Llama la atención como el componente efectivo y depósitos fue el que más incrementó su peso en términos interanuales, mientras que el peso de los seguros y fondos de pensiones el que más cayó, influido este último por su revalorización negativa
La deuda supera el nivel prepandemia
La deuda consolidada de las empresas y de los hogares alcanzó los 1,66 billones de euros en 2022, dato ligeramente inferior al registrado hace un año de 1,682 billones (-1,3%), pero un 3,1% superior al nivel de finales de 2019, antes de que comenzara la pandemia cuando este registro alcanzó los 1,610 billones de euros.
El Banco de España indica que en términos del PIB, la ratio de deuda apunta a una moderación significativa del endeudamiento hasta el 125,1%, frente al 139,4% de diciembre de 2021, situándose también por debajo del 129,3% de diciembre de 2019.
Las empresas y los hogares contribuyeron con distinta intensidad a esta evolución. En concreto, la deuda consolidada de las sociedades no financieras se redujo desde los 978.100 millones de diciembre de 2021 a los 957.600 millones en diciembre de 2022. En términos del PIB la ratio disminuyó desde el 81% de diciembre de 2021 hasta el 72,2% a finales de 2022.
Por su parte, la deuda de los hogares se redujo ligeramente de 704.200 millones en diciembre de 2021 a 702.800 millones al cierre de 2022 (707.500 millones en diciembre de 2019). La ratio sobre el PIB disminuyó hasta el 53%, desde el 58,4% del último trimestre de 2021.
Uso de efectivo
El uso del efectivo continúa su tendencia alcista entre los ciudadanos españoles, asegura la Plataforma Denaria a partir del análisis de los datos sobre retirada de efectivo en cajeros automáticos publicados por el Banco de España.
Durante el año pasado, los particulares retiraron de los cajeros un total de 119.798,71 millones de euros, lo que supuso un crecimiento del 7,80% respecto a los 111.131,44 millones de euros de extracción de fondos del año 2021. Los datos del Banco de España ponen en evidencia esta preferencia por el dinero físico, que registró una aceleración a finales del año.
En el último trimestre de 2022, se produjo un avance del 9,31%. Los datos de la autoridad monetaria española evidencian también un incremento en el importe de cada operación de extracción de efectivo en los cajeros. El número de operaciones de retirada de fondos creció un 4,34% el año pasado, desde las 652,85 millones de operaciones de 2021 hasta las 681,182 millones del 2022.
El cruce de este dato con el del volumen de fondos retirados indica que el valor medio por operación alcanzó los 175,87 euros en 2022, frente a los 170,22 euros el año 2021, lo que supone un crecimiento del 3,32%.
El efectivo recupera posiciones conforme pasan los meses. En 2020 registró una fuerte caída del 18,36% en la utilización de cajeros, debido a la menor utilización de efectivo por la pandemia del coronavirus, motivada por la reducción del consumo y las recomendaciones de las autoridades de utilizar los pagos por la vía digital para evitar contagios.
El fin de la emergencia sanitaria está devolviendo al dinero físico a sus niveles de aceptación entre los usuarios. En 2021, el importe de las operaciones de retirada de fondos ya había crecido el 8,74%.
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