Un lista negra identificará a los locutorios que blanqueen dinero

Las agencias de envíos de dinero desean dotar de una mayor transparencia a su negocio. Por eso, los miembros de la patronal Anaed han decidido constituir un registro con los datos de los locutorios que han incumplido algún precepto de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Las remesadoras desean mejorar su imagen ante las autoridades. Por este motivo, la Asociación Nacional de Agencias de Envíos de Dinero (Anaed) ha propuesto a sus socios la constitución de un registro donde aparezcan identificados los locutorios que incumplen la normativa sobre prevención de lavado de dinero.

La iniciativa cuenta con el beneplácito verbal de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac), el organismo público que agrupa a los expertos en esta materia del Banco de España, el Ministerio de Economía, la Guardia Civil y la Policía Nacional.

La patronal de las remesadoras -a la que están adscritas 30 firmas entre las que figuran Telefónica, Money Gram, Angelo Costa (superagente de Western Union), Ría o Small World- ha remitido a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) un escrito consultándose en qué medida y bajo qué condiciones puede constituirse un registro de esta naturaleza.

La nueva ley sobre prevención del blanqueo de fondos (10/2010) señala en su artículo 33 que "los sujetos obligados podrán intercambiar información (...) con la única finalidad de prevenir operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (...)". Así, las remesadoras que formen parte de Anaed "podrán consultar la información contenida en los ficheros que fueren creados, de acuerdo con lo previsto en la normativa vigente en materia de protección de datos (...) con la finalidad de prevención del fraude en el sistema financiero".

Modelo de negocio

En España hay 61 remesadoras registradas. El modelo de distribución de estas compañías se asemeja más al de las aseguradoras que al de los bancos puesto que, si bien pueden tener locales propios, las entidades suelen recurrir a agentes para ofrecer sus servicios de envíos de dinero. Estos agentes suelen ser bancos, cajas, Correos, cadenas de distribución y, sobre todo, locutorios.

De hecho, uno de los problemas con el que se topan las remesadoras son los impagos que generan los locutorios que quiebran. Para acotar el riesgo, Anaed creó hace años un registro de agentes morosos. Sin embargo, su eficacia es restringida puesto que si el propietario del locutorio en cuestión se opone judicialmente a la reclamación del importe adeudado, su nombre debe desaparecer de este fichero.

En contraste, la lista negra de locutorios que incumplen la ley de prevención de blanqueo sería ágil. Fuentes oficiales de Anaed afirman que con su creación "lanzamos un mensaje inequívoco de concienciación en la lucha contra el blanqueo de capitales".

Las remesadoras están obligadas a alertar de aquellas operaciones donde un mismo remitente envíe o un receptor ingrese 3.000 euros acumulados en un plazo de un mes.

La cifras

61 remesadoras hay en el país, a las que se suman 45 entidades de pago que operan desde el extranjero.91.000 euros en multas pagaron tres remesadoras y sus gestores el pasado año por infracciones.3.000 euros acumulados cada mes por remitente o receptor es el límite a partir del cual hay que dar parte de los giros.

Cuatro agencias perdieron su licencia en 2010

El Banco de España pone la lupa sobre las agencias de envíos de dinero. El pasado año, el supervisor revocó la licencia a cuatro entidades. Fueron Electronic Foreign Exchange, RD Money Transfer, Unigiros Express y Geomil. Según aparece en el Boletín Oficial del Estado (BOE), estas remesadoras habrían cometido infracciones consideradas muy graves por la legislación, tales como llevar una contabilidad irregular que impida conocer su estado patrimonial, efectuar operaciones prohibidas o no mantener el control debido de su red de agentes. El supervisor también ha inhabilitado a algunos gestores, como los de RD Money Transfer (tres años) y Sun Money Express (cuatro años).Otra medida punitiva de la que ha hecho uso el organismo que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez son las multas. Geomil debe pagar 47.000 euros, Sun Money Express otros 10.000, y Latin Travel Money Transfer, 34.000 euros más. La última medida de coerción de que dispone el supervisor es la simple amonestación pública. Esta ha sido la sanción impuesta a Hispano World Transfer y sus gestores por cometer infracciones graves en el registro de transferencias de dinero superiores a 3.005 euros.Fuentes del sector informan de que el Banco de España inspeccionó un par de remesadoras la pasada Navidad y, actualmente, revisa las cuentas de otras cuatro.La Ley de Servicios de Pago (16/2009) obliga a las remesadoras a convertirse en entidades de pago antes de que acabe abril. Además de realizar giros al extranjero, esta nueva figura jurídica les permitirá emitir tarjetas, abrir cuentas de pago y hacer transferencias nacionales. Pero también autoriza a los locutorios a trabajar con varias agencias de envíos de dinero a la vez y la entrada en España de competidores europeos sin establecimiento.