Un asesor en la red
Sin salir de casa o de la oficina, sin necesidad de cita previa y con la comodidad de acceder a la hora y el día deseados, disponer de un asesor financiero en la red está al alcance de casi todos.
Este servicio o aplicación, que ofrecen algunos bancos, integra diversas funciones como información sobre productos de inversión tales como fondos, planes de pensiones, depósitos, cuentas o financiación; información relativa a las cotizaciones de Bolsa, así como otras aplicaciones como simuladores y buscadores de productos. Sus posibilidades, sin embargo, dependen de la apuesta de la entidad, y en muchos casos también de la vinculación del cliente.
Mientras algunos bancos ofrecen en abierto todo este abanico de informes, en otros, acceder a información más detallada exige ser cliente de la entidad en cuestión. Es el caso de BBVAnet -el portal de BBVA en la red-, donde el asesor sólo está disponible para aquellos que están dados de alta en el banco virtual. Luis Cadarso, director comercial de medios de pago y banca online de BBVA, sostiene que se trata de una propuesta de valor y que, por lo tanto, sólo se ofrece al cliente de BBVA. 'Los clientes tienen acceso a todo tipo de análisis bursátiles, a un apartado denominado pulso de mercado que les remite hasta tres opiniones durante la sesión de Bolsa, noticias del día, acceso a información sobre otros mercados, gráficos y opiniones sectoriales entre otras funciones', explica Cadarso.
Los clientes demandan los servicios relacionados con los mercados de valores como informes y cotizaciones
La información relativa a los mercados de valores conforma el pilar principal sobre el que se apoyan estos servicios de asesoramiento. Así lo confirma José Manuel Pedregal, director de Activobank: 'Es la información que más se demanda y al final la más útil, ya que las noticia, los informes especializados como los que hablan de valores y sectores específicos, son los más utilizados y valorados por los clientes', explica Pedregal quien subraya las posibilidades que ofrece internet. 'Al principio el cliente demandaba productos más baratos pero ahora va más allá y lo que reclama es mayor información y servicios más sofisticados'. Un ejemplo de ello sería el aula virtual que ofrece Activobank y que permite acceder a una información más amplia de cada uno de los productos.
Los fondos de inversión, por ejemplo, constituyen uno de los segmentos más explotados dentro de este servicio. Pocas son las entidades que no ofrecen una aplicación específica para este producto. Uno-e es una de las entidades que más apuesta por este producto de inversión. 'Además del asesoramiento de carteras de inversión, las recomendaciones y la información sobre fondos son una parte importante de nuestro asesor', explica Santiago Rodrigo, director comercial de Uno-e. 'El cliente tiene la posibilidad de acceder a un catálogo del orden de 350 fondos de inversión -de gestoras nacionales y extranjeras-, y conocer la política de inversión que desarrolla el fondo, el plazo, el horizonte temporal, así como las comisiones que se repercuten', añade Rodrigo. Algo similar sucede con los planes de pensiones. En ambos casos, además, se puede acceder a ellos a través de los buscadores, que permiten acotar la búsqueda a la categoría, la renta variable o el país en el que está domiciliado el producto.
Asesor personal
La utilidad de estos servicios -que incluyen generalmente simuladores para los distintos productos que comercializa la entidad- y los límites que presenta esta aplicación despierta, sin embargo, discrepancias. Mientras que algunas entidades consideran este servicio un complemento del asesor físico, que es quien puede diseñar el traje financiero a la medida del cliente a su juicio, otras consideran que, con el paso del tiempo y el perfeccionamiento de la aplicación, las posibilidades que presenta este asesor serán mayores que las de la persona física. 'Internet ofrece la ventaja de la abundancia de la información y de la inmediatez, algo imposible en un asesor físico', señala Pedregal. 'En nuestro caso, el servicio posee una herramienta muy potente que permite comparar la evolución de la cartera con el de las carteras modelo de la entidad, y muestra de su valor es que la utilizan los gestores de banca privada de la entidad', explica Valentín Pereiro, coordinador de la plataforma de internet de Bankinter. 'La tendencia', añade Pereiro, 'se dirige a intentar que el cliente realice todo por sí solo, gracias a las alertas que este servicio algún día ofrecerá', concluye.
Cuando la información está ligada al producto
El servicio de asesoramiento en internet no es nuevo. Algunas entidades, caso de Bankinter, lo ofrecen desde hace tiempo y de manera diferenciada. Es decir, como una aplicación autónoma. Pero esto no es extensible al resto de entidades. Algunas lo han añadido a su oferta de servicios y otras lo ofrecen como complemento a su oferta.BBVAnet, Uno-e y Patagon son algunas de las entidades que ligan la información adicional al producto en cuestión. Patagon, por ejemplo, ofrece asesoramiento de todo tipo en el apartado de ayuda, donde tienen el compromiso de responder a cualquier consulta antes de 24 horas. Además, cada producto lleva consigo un amplio asesoramiento, sin olvidar que esta entidad ofrece una guía de finanzas para todo aquel que quiere profundizar sus conocimientos.
Los servicios de las entidades: Qué se valora en mayor grado
Activobank Los clientes y gestores de este servicio coinciden en la valoración de la mejor aplicación. Por encima de las calculadoras, del asesor fiscal (que permite conocer como tributa la inversión en un determinado producto), los simuladores y la información sobre un determinado producto, las alertas, noticias diarias, informes (dentro de lo que se conoce como Infomercado -un informe diario bursátil) son el servicio más aplaudido por los usuarios de este portal.EBANKINTER La gestión de carteras, que permite comparar la evolución de las propias con las modelo diseñadas por la entidad es uno de los servicios mejor considerados. El cliente, explican en la entidad, puede optar entre tres modelos de gestión: el acuerdo de gestión (en el que delega la gestión al experto), la autogestión, o la gestión patrimonial (que supone la delegación total de la gestión de activos a un tutor). La oferta personalizada es otra de las bazas.bbvanet Toda la información relativa a la Bolsa es lo más utilizado por los clientes. 'Las cotizaciones y las opiniones de los expertos en lo relativo a la Bolsa es lo más valorado por los expertos', señala Luis Cadarso, director de medios de pago y banca online de BBVA. Otra aplicación que ofrece el banco, con valor añadido, es el asesor multimedia, que consiste en un vídeo radiado con información de sectores, valores o mercados.Uno-e Este asesor, que Santiago Rodrigo, director comercial de Uno-e, considera complementario y no suplementario al físico, ofrece la posibilidad de acceder a la tutela de carteras con un gestor personal. El seguimiento, que está vetado a clientes con importes invertidos inferiores a los 60.000 euros, se realiza fuera de la web. Las recomendaciones y el buscador de fondos de inversión son una de las aplicaciones más valoradas en esta entidad.