Kutxabank roza los 400 millones de beneficio con un aumento del 16,4% del negocio bancario
El resultado crece un 2,8% tras una subida del margen de intereses del 23,4%
Kutxabank ganó 396,2 millones netos al cierre del tercer trimestre, un 2,8% más, pese a incrementar sus provisiones casi un 62%, hasta 445,3 millones. La mitad de esta cobertura corresponde al deterioro de activos inmobiliarios, que previsiblemente generarán plusvalías a futuro con su venta, según el banco. La entidad los heredó de la pasada crisis inmobiliaria (la burbuja que estalló en 2008) y no los traspasó a Sareb, como otros grupos del sector. Otro 40% cubre las demandas de los clientes por la devolución de los gastos hipotecarios, un retorno al que tienen derecho, según la decisión del Tribunal Supremo. Kutxabank está abonando de oficio todas esas partidas.
De vuelta al negocio financiero, la mayor rentabilidad al tercer trimestre está apoyada en el crecimiento del 16,4% de su actividad bancaria, que registró un volumen superior a los 1.500 millones. El descenso de los tipos de interés sigue animando a empresas y ciudadanos a aumentar sus niveles de apalancamiento, y gracias a este escenario el banco mejoró un 23,4% su margen de intereses, que contabilizó más de 1.000 millones, con crecimientos del 22,4% en préstamos al consumo (hasta 557 millones), y nueva financiación por 1.000 millones para el segmento mayorista (un 2,3% más, para totalizar 14.838 millones).
En este último apartado, la financiación en banca corporativa subió un 3,7%, al contabilizar 6.442 millones. Los préstamos a empresas superaron los 2.100 millones (subida del 6,1%). El crédito a la promoción inmobiliaria vuelve con fuerza. Aumenta un 20,3% para la cobertura en la construcción de 3.313 viviendas (a falta del último trimestre, el mismo número que en todo el ejercicio pasado). Fuera de Euskadi, el saldo crediticio de Kutxabank roza los 5.600 millones
La suma del negocio con familias y empresas alcanzó un volumen de financiación de 47.328 millones, un 0,4% más. Asimismo, formalizó nuevos créditos hipotecarios por un importe global de 2.386 millones (el 81% de estas operaciones fueron suscritas por la vía digital). Suben asimismo a un ritmo de dos dígitos los préstamos al comercio, en concreto un 30%, al contabilizar cerca de 139 millones.
Ese aumento de la actividad comercial propició la captación de 88.000 nuevos clientes, un 20% más. Desde el grupo han señalado que, además de por la citada bajada de tipos, la demanda de financiación se ha impulsado por el crecimiento de la economía española y una desinflación moderada. Además, Kutxabank ha intensificado su “estrategia de inversión en expansión y diversificación”.
El negocio de seguros de la entidad que preside Antón Arriola sigue al alza. Al pasado 31 de septiembre creció un 3,9% en ingresos, hasta 482,7 millones. Suscribió 91.810 nuevas pólizas (un 3,8% más). Destacan las subidas en autos y hogar, del 10% y del 20%, respectivamente. Con estas cifras, la división de seguros aportó un resultado de 125,5 millones, un 0,5% más, al balance consolidado.
Los recursos de clientes administrados por Kutxabank suman 93.444 millones al tercer trimestre, tras crecer un 11% en relación al mismo periodo de 2023. Sobre los recursos fuera de balance, el crecimiento en el segmento de fondos de inversión fue del 7,1% y consolida al grupo como el cuarto gestor del sector. De enero a septiembre ha captado 1.484 millones en fondos gestionados (el 7% de este mercado) y totaliza 28.894 millones. En planes de pensiones, el patrimonio gestionado se incrementa un 4,9%, hasta 6.447 millones. La suma de este segmento, de otros productos y de los fondos de inversión registra un volumen que por primera vez se sitúa por encima de los 40.000 millones. Recientemente, Kutxabank ha comprado el 63% de la gestora de capital riesgo Talde, reforzando su presencia en el mercado de activos alternativos.
Al tercer trimestre, el 75% de los clientes carterizados del banco son ya “digitales”. Con un 60% acostumbrado a recurrir a la banca móvil para formalizar sus trámites. La morosidad del grupo se sitúa en el 1,33%.
Requerimientos de capital
En un comunicado de última hora, el Banco Central Europeo ha transmitido a Kutxabank que mantiene los requerimientos de capital para la entidad, tras dar por concluido el proceso de revisión y evaluación supervisora (Srep). De esta forma, al grupo financiero le continuará siendo aplicable un requerimiento supervisor por Pilar 2 (Pillar 2 Requirement-P2R) del 1,20% de sus activos ponderados por riesgo en 2025. En consecuencia, la entidad deberá mantener unos niveles mínimos del 7,675% y el 11,70% para el Ratio CET1 y el Ratio de Solvencia Total. Al pasado 30 de septiembre, los ratios de capital de Kutxabank superan ampliamente estos requerimientos, aseguran fuentes del grupo.