MyInvestor ofrece préstamos al consumo ‘low cost’ a los clientes que inviertan
Rompe el mercado con un tipo fijo del 2,53% TAE desde 5.000 euros a un plazo de 20 años
El neobanco MyInvestor rompe el mercado de financiación al consumo al lanzar un nuevo préstamo a un tipo fijo del 2,5% TIN (2,53% TAE) a un plazo de 20 años, exclusivo para clientes que inviertan en sus carteras indexadas. Se trata de un interés excepcionalmente bajo, frente al tipo medio del 8,07% que aplican los préstamos al consumo para más de cinco años, según los últimos datos del Banco de España.
Para acceder a este producto, MyInvestor requiere que los clientes dejen sus carteras indexadas (roboadvisor) como garantía. De este modo, los usuarios pueden lograr financiación a un tipo competitivo mientras sus inversiones siguen rentando. MyInvestor explica que puede ofrecer un tipo de interés tan bajo porque las inversiones quedan pignoradas y son susceptibles de ser ejecutadas si fuera necesario para el pago del préstamo. Es decir, no se trata de un préstamo con garantía personal, sino un préstamo donde las garantías es la propia cartera de fondos. Este tipo de préstamo también se conoce como lombardo y es habitual en la banca privada.
Para contratar este producto, es necesario tener un mínimo de 10.000 euros invertidos en una cartera indexada. Con este importe, se concederían 5.000 euros a devolver en un plazo máximo de 20 años. No hay importe máximo, siempre que se pignore el doble del importe solicitado. El préstamo no tiene comisiones y se puede cancelar en cualquier momento sin ningún tipo de penalización ni comisión. La contratación es online y se firma ante notario, cuyo coste asume MyInvestor. Además, la entidad ofrece una línea de crédito con similar tipo de interés (2,5% TIN/ 2,53% TAE) para el plazo de cinco años renovable. La ventaja de esta modalidad es que el cliente sólo paga intereses trimestralmente si utiliza el dinero.
Las carteras automatizadas de MyInvestor están diseñadas por profesionales con fondos indexados de Vanguard, iShares y Fidelity, entre otros. Aplican bajas comisiones: 0,15% de gestión y 0.15% de custodia. A juicio del neobanco, son el producto ideal para empezar a invertir por su sencillez y bajos costes, para quienes no tengan conocimientos financieros o no dispongan de tiempo para gestionar su dinero. Sólo tienen que hacer un test online para conocer su perfil de inversión y MyInvestor les otorga una de las 5 carteras que ofrece.
Además de la posibilidad de pignorar las carteras indexadas, el neobanco también ofrece préstamos utilizando fondos de inversión como garantía. En este caso, el tipo de interés fijo que aplica es del 3,50% TIN (3,6% TAE).
“Con esta propuesta, MyInvestor, además de dar a sus clientes acceso a financiación low cost, les ayuda a que puedan ceñirse a su plan de inversión a largo plazo, sin desviarse de él, aunque necesiten liquidez en momentos determinados. Poder pignorar inversiones a cambo de dinero en efectivo, en lugar de tener que deshacer posiciones de inversión a la fuerza, es una ventaja de la que podrán beneficiarse los más de 160.000 clientes de MyInvestor”, señala Unai Beato, responsable de Lending.
Invertir para tener la cuenta al 2% TAE indefinidamente
Por otro lado, los clientes que inviertan recurrentemente 300 euros al mes en las carteras indexadas de MyInvestor, así como en otros productos seleccionados, podrán beneficiarse de una remuneración del 2% TAE sobre todo el dinero que tengan en la cuenta hasta un máximo de 50.000 euros de forma indefinida. En caso contrario, a partir del primer año el interés de la cuenta baja al 0,30% TAE.
Con esta propuesta, MyInvestor se adapta al nuevo entorno de tipos de interés y premia la fidelidad de los clientes que confían en MyInvestor para rentabilizar sus ahorros, única alternativa para batir la inflación.
La remuneración del 2% TAE anima a los ahorradores a dar el paso de convertirse en inversores. Con la inflación disparada, el neobanco defiende más que nunca la necesidad de realizar una buena planificación patrimonial, invirtiendo a largo plazo en productos de calidad y bajas comisiones
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